Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Чем ипотека может быть выгодна фирмам застройщикам

Чем ипотека может быть выгодна фирмам застройщикам

Чем ипотека может быть выгодна фирмам застройщикам

Работать с ипотекой банкам выгоднее, чем застройщикам

• • • 21.07.2011 10:45 1762 Аккредитация банком застройщика для ипотечного кредитования его объектов и в большей степени партнерство в рамках совместных промоакций предполагают весомую взаимную выгоду. Однако при согласовании условий банк часто находится в привилегированном положении.

О взаимодействии банков и застройщиков в области ипотеки на первичном рынке шла речь на заседании «круглого стола», организованном РБК daily в ресторане «Шаляпин» на Тверской, 12.

Представители строительных компаний отметили, что в последние месяцы рынок заметно оживился. По словам Максима Шлемена, начальника управления кредитования и инвестиционного проектирования компании «Ленстройтрест», около 30—40% продаж компании происходят с помощью ипотеки семи банков-партнеров. Наталья Зуева, начальник отдела ипотечных продаж компании «ЮИТ Санкт-Петербург», сообщила, что 11 банков-партнеров обеспечивают примерно половину сделок, предоставляя ипотеку покупателям.

Очевидно, что аккредитация объектов застройщика со стороны банков весьма выгодна первым. Банк в свою очередь охватывает сегмент клиентов, желающих купить именно новое жилье, и получает финансовую выгоду (стоимость ипотеки на первичке до регистрации залога на 0,5—2,5 процентных пункта выше, чем на вторичном рынке).

На условиях банка Однако доля ипотеки в новостройках не превышает 20—30% ипотечного портфеля у крупнейших игроков рынка (24% в Сбербанке, 28% в ВТБ24).

Логично, что часто партнерство строится на условиях банка, особенно когда банк является основным или единственным кредитором застройщика.

Так, банком могут вводиться ограничения на взаимодействие застройщика со сторонними банками (это не относится к крупным застройщикам, кредитующимся в ряде банков и имеющим множество строящихся объектов). «Застройщик выбирает банк, ориентируясь на параметры его предложения: процентную ставку, величину первоначального взноса, порядок подтверждения дохода. То есть насколько можно расширить предложение клиентам, охватить большую аудиторию, — говорит Наталья Зуева.

— При этом банк не платит застройщику комиссию за «поставку» клиентов». Банки аккредитовывают застройщиков, использующих разные схемы продаж.

«Если застройщик работает по 214-ФЗ и не менее 40% от планируемой этажности дома уже возведено, дополнительного обеспечения от клиента не требуется. Если застройщик лимитный, то степень готовности объекта не важна — он может быть на стадии котлована», — поясняет Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24. По ее словам, в случае с предварительным договором купли-продажи требуется залог другой недвижимости, а при лимитном застройщике можно в качестве обеспечения предоставить поручительство физических лиц.

Под «лимитностью» здесь понимается установление ограничения по объемам ипотечного кредитования для данного застройщика. Сейчас в ВТБ24 установлены лимиты на ЮИТ, Setl City, «ЛенспецСМУ», «Отделстрой», ГДСК и другие; на стадии установления лимита находятся «Строительный трест», «Возрождение», «Ленстройтрест» и другие.

«Одни банки при решении вопроса аккредитации чуть ли не под лупой рассматривают застройщика, затягивая процесс рассмотрения на месяцы, а другие подходят к вопросу здраво, принимая в качестве необходимых и достаточных условий схему работы по 214-ФЗ и наличие разрешения на строительство»

, — говорит Максим Шлемен.

Банк посмотрит на бизнес застройщика, стаж его работы на рынке, количество успешно реализованных проектов, на допущенные ранее задержки ввода объектов в эксплуатацию. «Политика банков по аккредитации в посткризисный период в целом изменилась, но здесь все индивидуально.

Некоторые банки ужесточили свои требования (это касается в первую очередь объема анализируемой документации для принятия решения об аккредитации), другие остались верны своим докризисным принципам», — добавляет г-н Шлемен. Вообще, банки устанавливают более привлекательные условия по ипотеке для объектов тех застройщиков, которые в банке получают кредиты на возводимый объект (иногда устанавливаются рамки, например, чтобы не менее 60% от кредитных средств по данному объекту было предоставлено данным банком), — могут быть снижены по сравнению со стандартными процентные ставки и величина первого взноса. «Сбербанк удовлетворяет обращения клиентов, желающих купить строящееся жилье у не аккредитованного в банке застройщика, — говорит ведущий специалист управления по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка России Наталья Чекальникова.

— В этом случае потенциальный заемщик должен представить в банк документы по строящемуся объекту (разрешительная документация на строительство и правоустанавливающие документы застройщика). Процентные ставки при этом будут стандартные в соответствии с выбранной программой». Невозможно отказаться Иногда на рынке появляются совместные промоакции застройщиков и банков, обычно связанные с конкретными объектами.

Так, с 1 июля ВТБ24 и Setl City запустили акцию: при покупке квартиры в жилом квартале «Вена» покупатели получают от Setl City скидку в 15% от стоимости квартиры, а ВТБ24 представляет ипотечные кредиты без допобеспечения, несмотря на то что комплекс находится на нулевом этапе строительства, и не взимает комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита. На период строительства надбавка к ставке по кредиту до регистрации залога минимальна — 0,5 процентных пункта.

«До 1 декабря, когда истечет срок действия данной программы, мы планируем принять около 200 заявок, тогда как в целом потенциал продаж в квартале «Вена»

на сегодня превышает 1 тыс.

квартир, — комментирует Татьяна Хоботова. — Далее мы будем запускать аналогичные проекты и с другими застройщиками». При подобных промоакциях предполагается, что увеличение объема продаж для обоих партнеров компенсирует издержки на предоставление льгот.

Возвращение блудных инвесторов «Сейчас на рынок возвращаются инвесторы — люди, которые покупают квартиры с целью дальнейшей перепродажи.

Они смотрят именно на первичный рынок, поскольку строящееся жилье дешевле. И для них ипотека — удобный инструмент, так как осуществлять ежемесячные небольшие платежи менее обременительно, чем изыскивать или выводить из оборота средства и платить самостоятельно всю сумму.

Кроме того, при единовременной 100-процентной оплате застройщик дает скидку», — отмечает генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов. В Петербурге средний срок ипотеки, по оценке участников «круглого стола», составляет 11 лет, средний первоначальный взнос — 35—40%, а спрос с «однушек» смещается на двух-трехкомнатные квартиры.

Наибольшая доля рынка ипотеки принадлежит Сбербанку и составляет 44%, доля ВТБ24—16,3%.

Елена АНИСИНА Источник: Добавить комментарий Другие новости Банки.ру

Застройщики потребовали изменить правила предоставления сельской ипотеки

Застройщики попросили Минстрой пересмотреть программу сельской ипотеки.

Среди предложений — отстранить автора программы Минсельхоз от согласования заявок на ипотеку и уточнить требования к возводимому жилью Фото: Игорь Агеенко / РИА Новости Компании-застройщики малоэтажного жилья, входящие в организацию «Деловая Россия», направили на этой неделе в Минстрой письмо (адресовано директору департамента жилищной политики министерства Ольге Корниенко, РБК ознакомился с документом) со своими предложениями по развитию рынка индивидуального жилищного строительства.

Среди предложений — отстранить автора программы Минсельхоз от согласования заявок на ипотеку и уточнить требования к возводимому жилью Фото: Игорь Агеенко / РИА Новости Компании-застройщики малоэтажного жилья, входящие в организацию «Деловая Россия», направили на этой неделе в Минстрой письмо (адресовано директору департамента жилищной политики министерства Ольге Корниенко, РБК ознакомился с документом) со своими предложениями по развитию рынка индивидуального жилищного строительства.

Речь, в частности, идет о программе «Сельская ипотека», которая, как считают авторы, «включает в себя ряд ограничений и нормативно-правовых пробелов, которые являются тормозящими факторами для развития отрасли». Среди подписавших письмо — владельцы и руководители группы «Удача», компаний «Главстрой», Gatchina Gardens и «Стройиндустрия».

Подлинность документа подтвердили в «Деловой России».

В Минстрой письмо пока не поступило, сообщил представитель министерства. Что такое сельская ипотека Программа сельской ипотеки действовать в 2020 году. В ее рамках можно по ставке от 0,1 до 3% купить готовый дом или построить жилье в селе во всех регионах, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Это один из механизмов госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», разработанной Минсельхозом. Кредиты по сельской ипотеке можно в девяти банках, в том числе в Россельхозбанке, Сбербанке и банке «Дом.РФ». На субсидирование ставок по сельской ипотеке из федерального бюджета был выделен 1 млрд руб., что позволяет выдать кредиты почти на 28 млрд руб.

Предполагается, что площадь жилья, которое будет куплено и построено по программе, достигнет 1 млн кв.

м, а более 10 тыс. семей смогут улучшить свои жилищные условия.

К июлю 2020 года по программе было кредитов на 18,5 млрд руб.

В правительстве выделить на сельскую ипотеку еще 2 млрд руб.

Почему застройщики готовы оплачивать ваши проценты по ипотеке ?

1 мая Застройщики начали массово придумывать новые маркетинговые программы, чтобы заинтересовать клиента покупкой новой квартиры в онлайн формате. И одна из последних программ поддержки — от крупных застройщиков (ПИК, Самолет, ИНГРАД, ФСК).

Давайте поговорим, почему они так стали делать, когда цены растут, и вроде бы ранее ничего не предвещало беды.

  1. Разберем, что в действительности происходит с ценами и почему такая благодарность?
  2. Выгодно ли инвесторам заходить на котловане с такой инвестицией или можно выгодно купить сейчас квартиру для себя?
  3. Как это выглядит и как заявляет ПИК свою новую «ипотечную» программу?

Например, при стоимости квартиры 6 миллионов рублей, при первоначальном взносе 20%, сроке кредита 20 лет и ставке 8,1%, ежемесячный платеж составит около 40 тысяч рублей, но вносить такую сумму вы начнете только в следующем году. В течение этого года обязательный платеж составит всего 8 тысяч, а выгода — 291 000 рублей.Т.е. 291 тыс. рублей оплачивает ГК ПИК вместо вас.

Заманчиво? 4,8 млн. — это тело долга. Если 8,1 процент, то это 388 тыс. только процентов за первые 12 месяцев или 32.333 рублей процентов в месяц при сроке кредита на 20 лет.

Вариант, который предлагает ВТБ по этой ипотечной программе — это самый выгодный для банка — аннуитетный платеж, когда вы сначала выплачиваете проценты банку, а потом гасите тело долга. В реальности за второй год вы заплатите где-то всего 100 тыс. тело долга и все те же 380 тыс.

процентов!

  1. Зачем это делает ПИК и вводят другие застройщики? Благотворительность?

Застройщики одумались и в кризис решили поддержать своих и будущих дольщиков.

Подумали про их семьи и решили за них оплачивать проценты по ипотеке!

  1. При таком варианте вы не получаете от ПИК или любого другого застройщика скидку, которую можно выпросить при 100% оплате квартиры наличными или с использованием ипотеки. Я более чем уверен в этом сейчас. И ПИК не просто так убрал свои скидки, даже 2 процента, которую он ранее предлагал.
  2. ПИК и его аналитики понимают, что рынок недвижимости просядет в конце II квартала на 10 процентов минимум? А с 6-ти миллионов это может быть 500-600 тыс. рублей! Хотя вам только что предложили сэкономить 291 тыс. рублей при покупке квартиры с аналогичной стоимостью.
  3. ВТБ акционер ПИКа, нужно увеличить кол-во и ипотек, и продаж квартир. Согласовать такую партнерку и рекламную акцию можно довольно быстро и при такой общей заинтересованности.

Предложение выгоднее звучит так – «Купи квартиру за 6 млн с беспроцентной ипотекой на 1-й год», чем «Купи квартиру за 5,5 млн рублей с ипотекой 10%».У нас проблемы с финансовой грамотностью населения, а банки и застройщики будут этим пользоваться.

  1. Выгодно ли брать такую ипотеку инвесторам в недвижимость?

Кажется, что пора брать еще одну квартиру, чтобы продать ее в конце года. Ведь последние 2 года недвижка показывала рост +1,5% в месяц.

А заплатить всего за 10 месяцев, например, 80-100 тыс. рублей (если квартира-студия, то можно быть и 60-70 тыс.

даже). И потом просто или загасил ипотеку после завершения ипотечной программы, или перепродал ее с ипотечным долгом, сейчас это уже довольно простая сделка.

ПРИМЕР: Взял квартиру за 4 млн.руб., если цена квартиры выросла на 10-12 процентов, то доход получается около 400-500к, при этом инвестор платил по 8-10 тыс. в месяц, а все проценты по ипотеке платил ПИК.

И вот профит? Гениально же! Но я думаю, что мы недооцениваем пункт, про который сказали, что весь рынок ожидает падения! И если падение будет на 15 процентов, а это средний ожидаемый показатель, то вы сможете попасть на убыток в 5 процентов с обременением невыгодной ипотекой.

Я еще не говорю про потерянное ваше время для поиска инвестиции, оформление сделки и переговоры. Затраченное время — дороже убытков.

Как всегда, общаясь с инвесторами, я понимаю, что всегда будут выгодные объекты и кто-то сможет взять сейчас небольшую студию/однушку как инвестицию и заработать с помощью такой схемы.

Но таких успешных сделок будет менее 5%. Просто главное тут подумать, а за счет чего этот ЖК вырастет в цене в 2020 году? Какой фактор позволит удержать ценник или даже увеличить его?

Что это: метро, МЦД, точечная застройка, качество дома или развитие р-на? Что даст рост при общем падении рынка? Когда вы ответите на эти вопросы, только тогда можно принимать решение по поводу покупки и инвестиции квартиры в 2020 году!

4. А если вы берете себе квартиру?

Жить, а не для инвестиций? Выгодное же предложение.

И появляется мотивация покупать сейчас. Я думаю, что да. Потеря 300-500 тыс. рублей для вас — это мелочи, так как за 20 лет ипотеки вы переплатите 3,9 млн. рублей, точнее 3,5 млн рублей с учетом «ипотечной скидки» от ПИК. Выгодно, если этот ЖК сдается уже в этом году, и вы сможете переехать со съемной квартиры и не придется платить и ипотеку в размере 40-50 тыс.руб., и столько же за аренду квартиры.
Выгодно, если этот ЖК сдается уже в этом году, и вы сможете переехать со съемной квартиры и не придется платить и ипотеку в размере 40-50 тыс.руб., и столько же за аренду квартиры.

Но нужно все просчитывать и понимать, что реальный срок окончания строительства ЖК, обещанный в IV квартале 2020 года, может стать IV кварталом 2021 года, тогда и арендный платеж, и ипотека могут стать для вас проблемой.

А вы как физ.лицо попадете в список или банкротов, который растет с каждым месяцем, или инвесторов в недвижимость, которые потеряют деньги за оплаченные проценты, а также потерю стоимости самой квартиры при продаже ее с дисконтом! Плюсом, вы получаете испорченную кредитную историю! 5. Что делать? Считать, думать, еще раз считать и принимать решение!

Не стоит торопиться и бежать в онлайн-маркет квартир, которые массово открываю застройщики для вовлечения своих потенциальных клиентов.

Все эти действия сделаны, чтобы вы оформляли заявку сидя дома, когда не понимаете, что твориться в мире и даже в вашей родной Москве. Жизнь идет своим чередом и мир уже не будет прежним… Я рекомендую детальнее изучать рекламные предложения застройщиков. Когда офисы продаж откроются, мы начнем торговаться и поймем реальный рынок и реальные скидки.

Когда откроется офис продаж, а мой прогноз 15 мая, и 16-17 числа увидим толпы людей в офис продаж ПИКа, или люди поумнеют и будут кайфовать на свободе, которую у них забрали за их же деньги. Более детально можно будет говорить в конце мая и делать выводы по поводу приобретения недвижимости для себя или для инвестиций!

Инвестируйте в недвижимость с умом! Кратко все есть в видео Также вы можете подписаться на мой , где я в видео формате рассказываю про инвестиции в недвижимость и делюсь своими знаниями.Подписаться можно . А если вы решили передать вашу квартиру в управление, то можете оставить заявку на сайте нашей управляющей компанииНапишите в комментариях, какие еще есть вопросы ?

А если вы решили передать вашу квартиру в управление, то можете оставить заявку на сайте нашей управляющей компанииНапишите в комментариях, какие еще есть вопросы ?

Про что нужно рассказать ? Прочитать еще мои статьи на тему кризиса 2020:

Что такое ипотека от застройщика и как её оформить в 2020 году

Для увеличения объемов продаж квадратных метров некоторые строительные фирмы предлагают своим клиентам собственные программы кредитования. Предлагаемая ипотека от застройщика имеет массу особенностей, плюсов и минусов. Рассмотрим подробнее условия оформления, нюансы и этапы получения.

Классическое восприятие термина «ипотека» у обычного гражданина ассоциируется исключительно с банком.

Однако не только банки предлагают ипотечные займы населению. Получить подобный кредит можно и непосредственно у строительной компании или застройщика. Ипотека от застройщика – разновидность кредитования, при котором потенциальному заемщику или покупателю жилой недвижимости предлагается 2 варианта заключения договора:

  1. оформить ипотечный кредит с застройщиком без посредников;
  2. заключить сделку с банком-партнером.

Последний вариант предусматривает наличие партнерского договора между компанией-застройщиком и кредитной организацией, в соответствии с которым клиент может рассчитывать на льготную процентную ставку и иные лояльные условия кредитования.

На практике распространенной является ситуация, когда застройщик оформляет кредит на строительство дома в конкретном банке. Ответной услугой строительных компаний является предоставление скидок клиентам этого банка на покупку квартир с помощью ипотеки. То есть заявленные льготы для ипотечных заемщиков являются всего лишь грамотным маркетинговым ходом.

К финансированию привлекаются клиенты практически на всех этапах строительства, в том числе и после ввода дома в эксплуатацию. Но наиболее распространенная схема ипотеки от застройщика – приобретение жилья на стадии строительства. Именно в этот период цены будут минимальны, а риски, напротив, высоки.

Ипотека от строительной компании без посредников имеет следующие особенности и отличительные черты:

  1. необязательность страхования (личного и имущественного);
  2. оплата стоимости недвижимости частями в установленном размере за обозначенный срок (все это подробно прописывается в кредитном договоре и графике предстоящих платежей);
  3. необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 40-50% от цены жилья (в большинстве предложений);
  4. короткий срок погашения долга (максимум до 3-х лет, а обычно – не более 12-ти месяцев);
  5. лояльное отношение к клиенту (девелоперам не требуется подтверждение платежеспособности и качество кредитной истории).

ВЫВОД: Вариант оформления ипотеки у застройщика будет выгоден и актуален для тех клиентов, которые готовы сразу внести существенную долю от цены приобретаемой недвижимости и рассчитаться с долгом в максимально короткий срок (в течение 1-3 лет). В противном случае лучше стоит рассмотреть стандартную ипотеку на новостройку. Ипотечный кредит от застройщика обладает рядом достоинств и недостатков.

Среди преимуществ можно отметить:

  • Лояльное отношение к заемщикам (для застройщика принципиальным моментов является исправное внесение платежей и окончательное погашение долга, а не возрастной ценз, уровень заработной платы в справке или иные субъективные факторы).
  • Минимальный комплект документов (в отличие от банка, который требует предоставления документов о занятости, уровне дохода, многочисленных справок, девелоперы просят предоставить минимальный пакет бумаг – российский паспорт и другие документы по согласованию).
  • Пониженная процентная ставка (так как данная ипотека реализуется как партнерская программа или прямая сделка без посредников, заемщик сможет рассчитывать на низкие проценты).
  • Отсутствие дополнительных платежей, взимаемых с клиента (не потребуется покупать страховку, оплачивать оценку недвижимости и иные расходы, которые возникнут при получении ипотечного кредита в банке).
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки и оформления всех документов (данный процесс характеризуется коротким периодом принятия решения – обычно не более 5 рабочих дней).

К недостаткам относятся:

  • Распространенность только в крупных российских городах.
  • Серьезные риски стать обманутым клиентом в случае банкротства строительной компании на стадии возведения дома.
  • Необходимость оплаты не менее 40-50% от стоимости приобретаемой квартиры (по большинству имеющихся на рынке предложений).
  • Крайне небольшой период кредитования (максимально возможный срок не превышает 3- лет у прямой ипотеки и 10-15 лет при оформлении в банке).
  • Наличие потенциальных рисков, связанных с необязательностью страхования (если по объективным причинам заемщик потеряет работу, платежеспособность или здоровье, то при неисполнении своих обязательств по договору жилье могут отобрать, чего не случилось бы при наличии страховки).

ВАЖНО! Для принятия окончательного решения в пользу оформления ипотеки от застройщика клиент должен взвесить перечисленные плюсы и минусы, определить свою выгоду и возможные риски. Выбор застройщика при покупке жилья в ипотеку – крайне важный этап.

Снизить возможные риски помогут следующие рекомендации для клиента:

  1. ознакомьтесь с учредительными и регистрационными документами;
  2. убедитесь в наличии аккредитации банка (в случае оформления партнерской ипотеки);
  3. проанализируйте экономические и управленческие показатели деятельности девелопера.
  4. внимательно проверьте деловую репутацию компании (изучите отзывы от действующих клиентов (особенно негативных), а также длительность присутствия на российском рынке);
  5. поднимите информацию о качестве строительства и соблюдения сроков сдачи предыдущих проектов компании;

Если сомнений в репутации компании нет, то оформлению сделки ничего не мешает.

Если же хотя бы по двум из перечисленных пунктов возникли вопросы, то с покупкой недвижимости в новостройках торопиться не следует. Процедура получения ипотеки включает в себя следующие этапы:

  • При личном обращении в офис застройщика клиент выбирает потенциальный объект покупки и программу ипотеки (при наличии выбора).
  • Оплата первого взноса в случае одобрения заявки.
  • Регистрация сделки в Регпалате.
  • Заключение договора с застройщиком.
  • Подача заявления и требуемого комплекта документов.
  • Рассмотрение заявки, оглашение результата.

После регистрации заемщик начнет постепенную выплату задолженности в соответствии с графиком платежей. Если ипотека оформляется в банке-партнере, то перечень этапов включает выбор такого банка, подачу полного комплекта документов, покупку страховки, заключение договора купли-продажи с застройщиком и подписание кредитного договора, договора об ипотеке с банком.

Сегодня встретить предложения от застройщиков по ипотеке без первоначального взноса практически невозможно. Связано это с известными экономическими факторами и неохотой брать на себя ненужные риски.

Однако несколько кредитом с таким условием все же доступно. Купить жилье в этом случае можно в следующих жилищных комплексах:

  1. Опалиха Парк;
  2. Дом на Ходынке «Лайнер».
  3. Переделкино Парк;
  4. Малая Истра;

Ипотека на покупку квартир в обозначенных объектах предусматривает нулевой первый взнос и оформляется в банках-партнерах: Возрождение, СМП банк, Металлинвест, СНГБ.

Банкротство застройщика является причиной обращения заемщика в суд с исковым заявлением. Для этого сразу следует подать заявление на включение в реестр кредиторов (через Арбитражный суд). Если договор об ипотеке был заключен после 1 января 2014 года, то законодательно процедура банкротства должна сопровождаться страхованием ответственности девелопера.

Здесь потенциально возможны 2 варианта решения вопроса: получение компенсации за выплаченные компании деньги по договору или попытка отсудить купленное жилье. Практикующие юристы советуют использовать второй вариант.

Выплаты по обязательствам перед участниками строительства в случае ДДУ будут производиться в рамках третьей очереди. Действовать нужно сразу после того, как в отношении компании будет открыто конкурсное производство, так как порядок очереди может повлиять на сроки получения выплат и их размер. Ипотека от застройщика подразумевает более выгодные условия кредитования по сравнению с предложениями банков.

Ипотека от застройщика подразумевает более выгодные условия кредитования по сравнению с предложениями банков. Воспользоваться таким займом смогут клиенты, имеющие возможность сразу оплатить 40-50% в качестве первоначального взноса и быстро расплатиться с кредитором (обычно в течении нескольких лет). О том, , а также о специальной программе вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Если вам нужна юридическая помощь в работе с застройщиком, чтобы сделать безопасную покупку квартиры, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Ипотека — обременение или выгодная сделка (плюсы и минусы ипотеки)

1 июня 2020Наверное, каждый 5-тый человек задумывается о том, чтобы взять квартиру или любое другое жилье в ипотеку.

Однако, так или иначе нас терзают сомнения: выгодно ли брать ипотеку, есть ли в ней смысл, а смогу ли я ее платить.Конечно, стоит ли брать ипотеку, решать только Вам. Тут многое зависит от Вашего дохода. Немаловажным так же является и моральная составляющая — некоторые люди просто не могут жить «в долг».

Это морально их убивает. Но у ипотеки есть ряд немаловажных плюсов, которые мы рассмотрим далее.Почему же выгодно брать ипотеку?

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести следующие:1. Приобретение жилья без необходимой на то суммы денег.

Пожалуй — это главное достоинство ипотеки. Данный вид покупки квартиры или другого жилья является прекрасной возможностью для тех людей, которым не удается накопить нужную сумму денег. Однако, выгодной она является и для тех, кто может накопить деньги, но за длительный период времени.

То есть ипотечное кредитование дает возможность жить в собственном жилье уже «завтра». А пока мы будем копить, будем жить у родителей или на съемном жилье, потом накопим лет через 5-10 и только тогда сможем наконец-то обустраивать свое житье. А ипотека — это получение желаемого уже завтра, но с некоторыми издержками в виде процентов.2.

Ипотечное жилье сразу становится Вашей собственностью.

Вы можете в нем делать любой ремонт и перепланировку в рамках дозволенного законодательством. Так же Вы можете прописывать родственников и сдавать жилье в аренду.

3. Большинство банков дают возможность досрочного погашения ипотеки. Если у Вас появляется возможность, то ипотечный кредит можно погасит раньше срока, что позволит в разы сократить выплату процентов.4. Ипотека дается на длительный срок.

Почему же выгодно брать ипотеку на длительный срок? При увеличении срока ипотечного кредита, сумма ежемесячного платежа уменьшается в разы и может быть не столь обременительной. Таким образом, можно платить ипотеку и не испытывать серьезных финансовых трудностей.

Однако, следует помнить, что увеличение срока, на который берется ипотека, влечет за собой увеличение суммы, переплачиваемой банку.5.

Юридическая чистота сделки и самого жилья. Перед тем, как выдать ипотеку, банки очень тщательно проверяют объект, на который предполагается выдача ипотечного кредита.Как Вы видите, плюсов у ипотеки достаточно, однако, в любой бочке с медом есть ложка дегтя. Перед тем, как бежать в банк и брать ипотеку, стоит узнать и о недостатках данного вида финансирования.

Возможно, Вы еще не готовы к подобному шагу.Как и к любому другому банковскому финансированию, люди в России очень осторожно относятся к ипотеке. Чего не скажешь о зарубежных гражданах, где в ипотеке живет 90% населения.

На это есть ряд причин, а именно наличие существенных минусов в ипотечном кредитовании:1. Безумные переплаты. Особенно это касается недвижимости, которая берется на длительный срок. Так переплата может составлять 2 или 3 стоимости самого жилья.

2. Дополнительные расходы при оформлении кредита. Вы должны быть готовы к тому, что при оформлении ипотеки, Вам потребуется еще оплатить страховку, оценку жилья, что составляет немалые суммы.Совет: страховку дешевле делать не в самом банке, а в сторонней аккредитованной данным банком организации.

Однако Вам придется жестко настаивать на этом Вашем праве, так как банкам не выгодно, чтобы Вы страховались где-то, кроме них.3.

Нахождение жилплощади в обременении у банка. Таким образом, Вы не можете продавать или обменивать ипотечное жилье до полного погашение ипотечного кредита. Так же недвижимость служит залогом у банка на случай, если Вы вдруг не сможете платить ипотеку.

В этом случае банк просто заберет у Вас ипотечное жилье.4. Строгие требования к заемщику. Банк не всем одобряет ипотеку.

Чтобы получить одобрение банка, у Вас должна быть хорошая кредитная история, а так же определенный уровень дохода, который можно подтвердить официальными документами.5. Первоначальный взнос. Как правило, первоначальный взнос за ипотечное жилье составляет от 15% до 30%. Не каждый может накопить данную сумму денег.Если Вас не пугают все эти минусы, которые я указала выше, то смело можете идти и брать ипотечный кредит.

Некоторые люди рассматривают такую схему покупки квартиры в ипотеку, в результате которой они будут сдавать эту квартиру в аренду и погашать ипотеку за счет арендных платежей. На первый взгляд такая схема покупки квартиры с помощью ипотечного кредита может показаться очень выгодной.

Однако, существует ряд недостатков данной схемы.Мы с мужем тоже взяли ипотеку на квартиру. У нас есть еще одна квартира, которую мы планировали сдавать и арендными платежами погашать ипотечный кредит. Но не все так просто, как нам казалось на первый взгляд.

Сейчас цены на аренду жилья очень низкие, так как на рынке предложений очень много, а спрос значительно упал. Это связано с тем, что все больше людей не хотят снимать квартиру, а сразу берут ипотеку и платят практически ту же сумму денег, что и за арендованное жилье, но только уже за свою квартиру.Таким образом, мы столкнулись со значительными простоями квартиры, и ипотеку платим, так сказать, со своего кармана.Если же Вы все-таки решили брать ипотеку на квартиру с целью ее сдачи в аренду, будьте готовы в любой момент самостоятельно платить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.Перед тем, как взять ипотеку, хорошо подумайте, сможете ли Вы ее платить.

Так как нередки случаи, когда у людей начинались проблемы на работе, им не платили зп, и они не могли платить за ипотеку, и банк просто забирал у них жилье. Небольшой отзыв от меня об ипотекеМы с мужем взяли недавно ипотеку.

Очень радовались своему собственному жилью. Однако, мы слишком замахнулись на дорогую квартиру, и поняли это только после того, как начали ее платить.

Рассчитывали сдавать квартиру и часть платежа платить от сдачи квартиры, но столкнулись с простоями по аренде.

Но мы не жалеем, так как других вариантов купить собственную квартиру у нас не было. Мой Вам совет: просчитайте все перед тем, как принимать решение об ипотеке, и хорошо подумайте, нужно ли Вам это.Пишите в комментариям, платите ли Вы сейчас ипотеку или только планируете ее взять? Какие бы преимущества и недостатки Вы бы добавили к этому списку?

Как Вы считаете, ипотека — это хорошо или плохо?Если Вам понравилась моя статья, ставьте лайки, делитесь ей со своими друзьями в соцсетях, и Читайте так же

Как не попасть в ловушку?Ипотека под 6,5% годовых!

Подводные камни!

1 мая� Всем здравствуйте! Меня зовут Когырева Ирина и сегодня хочу поговорить про ипотеку под 6,5%. Какие подводные камни и вообще стоит ли её оформлять?

� Путин продолжает вводить очередные микро-меры по поддержке бизнеса и простых граждан. На этот раз, он предложил ввести в России льготную ипотеку по ставке 6,5% годовых. В начале этой темы, я коротко расскажу кому и как можно получить ипотечный кредит под льготный процент.

Во второй части поста, давайте трезво взвесим, стоит ли увидев такой маленький процент, радоваться и бежать в банк за кредитом на покупку квартиры, в условиях происходящего в стране кризиса. � Итак, поехали, по поручению президента минфин подготовил постановление о льготной ипотеки.

В документе говорится, что льготная программа распространяется на кредиты, которые будут выданы в период с 27 апреля по 11 ноября 2020 года льготная ставка составляет до 6,5% годовых и распространяется на весь срок кредита. ❗ Однако, для того чтобы получить льготную ипотеку, необходимо выполнить ряд условий. Впрочем, «Бесплатный сыр, бывает только в мышеловке».

❗ Итак,

  1. сумма кредита, для жилья в Москве, Петербурге, а также Московской и Ленинградских областях, не должна превышать 8 миллионов рублей,
  2. в остальных регионах России 3 миллионов рублей.
  3. первоначальный взнос должен быть не менее 20% от цели кредитования, приобретение жилья в новостройке,

☝ Подать такую заявку на получение льготной ипотеки, можно будет до 1 ноября 2020 года. Возможно, этот срок будет продлен в дальнейшем. При этом в правительстве предупредили, что программа действует только для новых кредитов, т.е, рефинансировать полученную ранее ипотеку под льготные условия не получится.

Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительным отраслям и банкам в период спада экономики.

Кредитные организации уже принимают заявки от граждан, претендующих на получение льготного кредита.

Проценты у кредита такие низкие, потому что разница между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство. То есть, кредитор останется при своих процентах и разницу ему покроет российский бюджет. Иначе у нас не бывает, кредитная организация никогда не подвинется своей прибылью, что прослеживается и в и за которые заемщику, находящейся на этих каникулах, каждый месяц капают проценты.

❗ То, что помощь нацелена именно на строительные компании, указывает упоминание в постановлении формулировку на покупку нового жилья комфорт-класса.

Следовательно, вторичный рынок в этой программе участвовать не будет. Это конечно же странно, на вторичном рынке квартиры стоят дешевле. В период кризиса многие граждане будут покупать, именно дешевое жилье.

Впрочем, странного возможно тут ничего и нет, так как государство льготной ипотекой помогает прежде всего застройщикам и банкам. ☝ Но давайте разберемся, как это скажется на покупателях квартир, то есть нас с вами. «Не всё так гладко, как кажется!» ☝ Как я уже говорила в начале, данная услуга распространяется только на квартиры комфорт-класса, то есть на новостройки.

И это понятно, почему вся эта идея строится прежде всего на желание государства оказать помощь застройщикам и банкам удержаться на плаву, в нелегкое время пандемии, принудительно-самостоятельной изоляции граждан и последующего экономического кризиса. ❗ Не надо тешить себя мыслями, что забота идет прежде всего о дольщиках, поэтому давайте теперь трезво взглянем на ипотеку в 2020 году и посмотрим, перекрывает ли заманчивый % по кредиту все остальные риски, связанные с покупкой такой квартиры.

  1. следующий момент, не стоит забывать, что ипотечная квартира это всегда риск остаться на улице. Да, возможно сегодня у вас есть работа или маленький бизнес приносит прибыль, у вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос, и вас подкупили приятные условия, но прежде чем совершать такой важный шаг, вы должны трезво оценить стабильность своего материального положения, как и материального положения своей семьи в целом. И вы должны точно знать, что в ближайшие годы вы сможете платить по кредиту и у вас не пропадет или не уменьшится доход. Причём надеяться, вам следует исключительно на свои силы и силы членов своей семьи.
  2. во-первых, в нашем тяжелом положении и после окончания всей этой истории, финансовое самочувствие большинства Россиян, будет уже далеко не таким, как в прошлом 2020 году, и даже не таким, как в кризисные 2014, 2008 годы. Ощущать мы себя будем, скорее как в 1998 или даже в 1988 годах, будут и проблемы с работой и проблемы с деньгами. Причём у подавляющего большинства населения страны, следовательно, у многих людей не будет денег даже на такую ипотеку. Уже сегодня масса ипотечников схватились за голову, нет денег на очередной платеж, так как нет доходов от предпринимательской деятельности или уволились работы. Через несколько месяцев таких людей станет еще больше.

От государства помощи ждать не стоит.� Даже, в такое тяжелое время, как пандемия и принудительная самоизоляция граждан, придуманные государством кредитные каникулы оказались просто «красивыми словами», и мало кому смогли помочь, сохранить свою кредитоспособность.

� Кстати, у меня на канале есть темы, посвященные .

Посмотрите, как государство «типа» помогает клиентам банков в условиях фактически чрезвычайной ситуации в стране. Поэтому, хоть 6,5% это мало, прежде чем обременять себя ипотечным кредитом, необходимо взвесить свои силы.

� Банки будут с огромной радостью раздавать такие кредиты на право и налево, всем желающим.

Такие займы кредитные организации дают людям, даже заранее видя, что клиент не стабилен, имеет слабый доход или риски потерять работу.

И какая разница банку, что произойдет с таким клиентам? Ведь ипотечный кредит всегда безопасен для банка по причине наличия квартиры, которую банк всегда может забрать и продать у неплатежеспособных клиентов. Причем не имеет никакой роли кем является такой ипотечный должник, будь он инвалидом первой группы, многодетной матерью одиночкой.

Всё равно, такой должник, обречен на потерю квартиры и принудительное выселение на улицу вместе с детьми. � Помню своего клиента, который продал свою недорогую квартиру в области, купил в ипотеку квартиру в городе, внес первоначальный взнос от проданной квартиры, с женой ребенком на оставшиеся деньги, снял квартиру на период строительства дома, но дом застройщик строил вместо 6 месяцев, целых два года.

Все это время семья жила на съемной квартире, платила за неё и каждый месяц вносила ипотечный платеж. Люди по вине застройщика голодали, но платили ипотеку и аренду жилья, потом правда застройщик был наказан сполна и эти люди взыскали с него через суд неустойку и 50-процентный штраф по закону о защите прав потребителей, компенсировав тем самым свои убытки, но это еще хорошо, что дом был этим застройщиком сдан и застройщик не разорился полностью.

❓ Итак, давайте посмотрим как будет теперь?

Ведь, когда государство обратило внимание на ипотечное кредитование, оно решило оказать помощь не только банкам субсидировать часть кредитных процентов за счет бюджета, но помощь государство оказало и строительным компаниям, позволив им завлекать покупателей и освободив их полностью от ответственности перед дольщиками. Да, да в апреле 2020 года правительство защитило застройщиков от дольщиков и оградило строительные компании от претензий людей, которые не получат, купленные в строящихся домах квартиры, в установленный договором срок.

❓ Вы спросите как такое возможно?

Разъясняю, 2 апреля 2020 года было принято постановление правительства Российской федерации № 423, в соответствии с которым, в период нарушения сроков передачи квартиры от застройщика к дольщику, не включается период времени с 2 апреля 2020 года до 1 января 2021 года. То есть, если дом не будет строиться в этот период времени, никакую неустойку дольщик, потом через суд не получит, так как с застройщика государством теперь снимается ответственность, ведь строительные компании пострадали от самоизоляции, а дольщики потерпят, поживут еще на съемном жилье, в ожидании купленной квартиры.

☝ Интересно, как правительство таким способом хотела помочь застройщикам? Если теперь ни один здравомыслящей человек, не станет покупать квартиру в строящемся доме, как со сроком сдачи до 1 января 2021 года, мало ли, застройщик теперь расслабиться, а неустойку с него не взыскать, так и со сроком сдачи в 2021 году. Где гарантии, что сроки в постановлении не продлят и застройщик на этом основании не забьет на стройку до 22 года?

� Льготная ипотека, вещь очень хорошая и 6%-ые кредиты на покупку жилья должны были бы облегчить кредитное бремя граждан, вынужденных приобретать квартиры в кредит. Однако, сама по себе льготная ставка по кредиту не способна оживить, уходящий в кризис рынок недвижимости и строительную отрасль.

Для того, чтобы люди покупали квартиры, а строительные компании строили дома нужно, чтобы у людей была работа и были доходы, при тех мерах экономической поддержки граждан, которые мы наблюдаем сейчас, а точнее практически при полном их отсутствии.

В 2020 году Россиянам будет не до ипотечных кредитов, так как на первый план выйдут вопросы работы и пропитания, если конечно государство не одумается и не начнёт оказывать реальную помощь своим гражданам в виде персональной материальной помощи каждой семье, не для избранных и финансовой помощи малому бизнесу. � Если Вам не трудно, то подписывайтесь на и задавайте свои вопросы в комментариях!

�� Будьте всегда в курсе, последних событий и изменений в нашем нестабильном законодательстве!

Берем ипотеку для квартиры в новостройке: в каком банке выгоднее условия?

20 февраля 2020Заём на покупку квартиры во вновь построенном доме – это отдельная категория ипотечного кредитования.Процесс оформления таких сделок практически на каждом этапе имеет отличия от стандартной процедуры ипотеки на вторичное жильё.Простая инструкция для того, чтобы выгодно купить квартиру в новостройке, используя заемные средства.На бытовом уровне новостройкой называют любой недавно возведённый дом в течение нескольких лет после завершения строительства.Однако, не существует норм о том, сколько именно лет такой дом является первичным, потому что юридически этот подход является ошибочным. Законодательство однозначно определяет, какой дом считается первичным жильем.Жильё переходит в категорию вторичного с того момента, как в ЕГРП появляется запись о том, что право собственности на данные квадратные метры зарегистрировано за тем или иным владельцем.Как только первый хозяин квартиры получит соответствующее свидетельство, оформление ипотеки на новостройку станет невозможным.В отличие от вторичного рынка, где каждая квартира требует индивидуальной оценки, стоимость жилья в новостройке обычно устанавливается заранее, поскольку большинство банков производит предварительную аккредитацию тех застройщиков, с которыми сотрудничает, а также возведённых ими объектов.Ищите банк, который работает совместно с застройщиком, тогда оценка квартиры в новостройке для ипотеки не понадобится, что упростит процедуру получения займа.Приобретение новой квартиры может осуществляться на различных этапах:

  1. на стадии возведения каркаса здания.
  2. в полностью построенном здании, которое уже готово к заселению;
  3. на «нулевом» цикле (копка котлована и закладка фундамента);

В зависимости от степени готовности дома изменяется стоимость квадратных метров: чем ближе строительство к завершению, тем выше цена.Однако не каждый банк согласится дать ипотеку на строящееся жилье.

Основная проблема заключается в том, что квартира в здании, которое ещё не введено в эксплуатацию, не может выступать в качестве залога.Обеспечением по такой ипотеке служит либо уступка права требования к заёмщику, либо другая недвижимость. Кроме того, такие сделки отличаются повышенным риском, так как случаи заморозки или полного прекращения строительства встречаются не так уж редко.Поэтому, приобретая квартиру на начальной стадии работ, следует быть готовым к завышенным процентам по ипотеке. Рассчитывать на их снижение можно только после сдачи дома.Выбирая что лучше, квартира в новостройках или на вторичном рынке, обращаем ваше внимание на очевидные плюсы только что построенных домов.Покупка квартиры в новом доме позволяет заёмщику получить ряд преимуществ:

  1. новые коммуникации;
  2. статус;
  3. гарантированная юридическая чистота объекта;
  4. относительно невысокая цена.
  5. современная архитектура и планировка;

Этим объясняется популярность данного вида ипотеки.

Следуя запросам клиентов, многие ведущие банки готовы предоставить такие кредиты.Стандартная процентная ставка начинается от 7,4% в год.

Кредит выдаётся на срок в пределах 30 лет. Если взять ипотеку на 12 лет (или менее), можно воспользоваться специальным предложением: застройщики, участвующие в программе, субсидируют процентную ставку, в результате чего она снижается на 2%.Однако она может и увеличиться (например, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка или он отказывается от страхования).

Минимальная сумма составляет 300 тыс.

рублей, максимум ограничивается 85% от цены недвижимости, предоставляемой в залог.Используя льготные программы и акции многодетным семьям, возможно закрыть часть долга государственной ссудой, или купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса. Кроме того, молодая семья с 2018 года может взять ипотеку под 6% годовых по указу Президента.Срок — не более 30 лет. Минимальная процентная ставка по стандартной программе (которая называется «Квартира в новостройке») составляет 9,5%.От заёмщика потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости залоговой квартиры.При этом регистрация в регионе получения кредита не является обязательным условием.Доход можно подтвердить различными способами (2-НДФЛ, форма банка).

Кроме того, может быть учтён доход созаёмщиков, а также дополнительный заработок.Помимо стандартной программы, можно воспользоваться специальными предложениями от ВТБ 24:

  1. «Больше метров – меньше ставка».Данная программа рассчитана на тех, кто намеревается приобрести новостройку большой площади. Оформить заём можно не более чем на 60 млн. рублей, процентная ставка начинается от 9,5%. Первоначально заёмщик должен внести минимум 20% от стоимости жилья.
  2. «Победа над формальностями».По данной программе заёмщик получает возможность оформить ипотеку, предъявив всего 2 документа и ничем не подтверждая свой доход. Первоначальный взнос составляет 30% стоимости залогового имущества, процентная ставка – не менее 10,7%, максимальная сумма – 30 млн. рублей;

Ипотеку можно взять под 12,49% в год (11% — для тех, кто участвует в зарплатной программе банка) на сумму от 600 000 рублей. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 30% стоимости квартиры.

Кредит оформляется на срок от 3 до 15 лет.Ипотеку можно погасить досрочно без каких-либо комиссий. Все сделки осуществляется посредством аккредитива, что гарантирует их безопасность.Помимо перечисленных, оформить ипотеку под новостройку можно и в других банках.

Условия в них, в целом, схожи, однако отличаются в тонкостях.Так, например, некоторые банки выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода («Тинькофф Банк», «Фора-Банк», «ДельтаКредит» и др.).Размер первоначального взноса варьируется от 0% до 20%. Ипотека выдаётся на срок до 30 лет.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+