Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как переводят деньги на погашение с помощью материнского капитала

Как переводят деньги на погашение с помощью материнского капитала

Как переводят деньги на погашение с помощью материнского капитала

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, документы, инструкция

23 июляМатеринский капитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. Ее реализацией занимается Пенсионный фонд РФ. По сертификату, который выдает ПФР, можно получить от 466 617 рублей. Использовать материнский капитал можно только на определенные цели.

Одна из таких целей — оплата ипотеки.Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее.

Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей.

Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.Материнский капитал выдают матери.

Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.Условия погашения ипотеки материнским капиталомПри погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.Обязательно выделить доли в квартире детям.

Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей. Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России.

Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.Способы погашения ипотеки маткапиталомПотратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:Направить на первоначальный взнос.

В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья. Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.Погашение основного долга.

Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.Погашение основного долга.

При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после.

Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей.

Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.Оплата процентов. Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно.

Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.Возможные рискиПолучить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства.

С государственных субсидий вычет не положен. Если семья уже получила возврат и после этого направила маткапитал на погашение ипотеки, полученные с суммы субсидии средства придется вернуть. Лучше сделать это самостоятельно, чем ждать когда необоснованным получением вычета заинтересуется налоговая.Могут возникнуть проблемы при рефинансировании ипотеки.

По закону родитель обязан выделить доли детям, как только с квартиры будет снято обременение. При рефинансировании долг переходит от одного банка к другому. В этот момент обременение снимается и регистрируется заново.

Доли при этом не выделяют. Теоретически Пенсионный фонд может усмотреть в этой ситуации нарушение, поэтому не все банки согласны рефинансировать ипотеку, если в нее вложен маткапитал.Если на ипотеку потрачены средства маткапитала, закон требует выделить доли в ипотечной квартире детям. Могут возникнуть трудности при продаже такой недвижимости.

Если на момент продажи среди членов семьи есть несовершеннолетние, потребуется получить разрешения органа опеки.

Без него сделка будет признана недействительной.Как погасить ипотеку материнским капиталомНужно получить сертификат на материнский капитал. Для этого обратиться в Пенсионный фонд РФ. Затем подготовить документы.Получение справки из банкаЭтот документ входит в состав обязательного пакета бумаг. Для получения нужно обратится в банк.
Для получения нужно обратится в банк.

В справке, помимо факта выдачи ипотеки заявителю, указывается остаток по ипотечному долгу.Оформление нотариального обязательстваПри оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение.

Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям. Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

  1. сертификат на маткапитал;
  2. ипотечный договор;
  3. договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
  4. свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  5. выписка из ЕГРН.
  6. паспорта членов семьи;

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса. Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи.

Если копий не осталось, его придется восстанавливать. За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.Подача заявления в ПФРЗатем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом.

Для этого потребуются следующие бумаги:

  1. Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Заполненное заявление.
  4. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
  5. Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
  6. Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.
  7. СНИЛС.
  8. Кредитный договор (копия).
  9. Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
  10. Справка из банка об остатке задолженности.
  11. Выписка из ЕГРН.
  12. Нотариальное обязательство о выделении долей детям.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг.

ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней.

Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили. Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней. Банк примет их в счет досрочного погашения.Подача заявления в банкЕсли средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения.

С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет.

У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.Снятие обременения, если ипотека закрыта полностьюЕсли средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости.

Для этого необходимо получить в банке справку о полном погашении задолженности и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.Выделение долей детям после снятия обремененияПосле того как обременение снято, нужно выделить доли в недвижимости всем членам семьи.

Для этого оформлялось обязательство у нотариуса. У держателя сертификата будет 6 месяцев для того, чтобы его исполнить.Законодательство не ограничивает родителя в размере выделяемых долей. Можно выделить каждому по 1 квадратному метру. Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.Оформить это проще всего письменным соглашением.

Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.Оформить это проще всего письменным соглашением. Но может возникнуть проблема, если в соглашении будет указано выделение доли одному из супругов.

Это расценивается как раздел совместно нажитого имущества, а для такой процедуры обязательно нотариальное оформление.Чтобы не переплачивать нотариусу, можно выделить доли простым письменным соглашением только детям, а остальное оставить в режиме совместно нажитой собственности.Дайджест лучших материалов и новостей в сфере Недвижимости (Санкт-Петербурга, России и всего мира) на канале

Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

28 апреля20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года.

За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб.

В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г.

№ 256-ФЗ

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

, однако, на начало 2020 года принято , которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки. Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  1. на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.
  2. на образование детей,
  3. на пенсию матери ребенка,
  4. на улучшение жилищных условий,
  5. на адаптацию детей-инвалидов,

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение , и даже .

Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

  1. Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  2. Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
  3. Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  4. Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
Рекомендуем прочесть:  Прожиточный минимум 2020 по рмь

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

  1. Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  2. Нецелевой потребительский кредит.
  3. Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели.

    Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.

  4. Кредит на приобретение земельного участка.

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  1. СНИЛС
  2. копии паспортов участников сделки
  3. свидетельство о регистрации права собственности
  4. форма 9
  5. правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  6. кадастровый паспорт (копии)
  7. сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  8. заключение о состоянии дома/квартиры

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала.

Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными и с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте .

Как использовать материнский (семейный) капитал при оформлении или погашении ипотеки?

14 августа 2020Сумма материнского (семейного) капитала в 453 026 руб может стать серьезным подспорьем в покупке жилья, тем более, что использование этого сертификата весьма ограничено, а наличными получить нельзя.Постановление правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

  1. Существующий кредит:погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья;
  2. Первичный кредит:уплата первоначального взноса при получении кредита или займа на приобретение или строительство жилья;

Нужно ли ждать трехлетия ребенка, чтобы вложить сертификат материнского (семейного) капитала в ипотеку?

Нет, вы можете погасить ипотечный кредит на сумму сертификата хоть в день его получения.

  1. С этой справкой обращаетесь в свой банк с заявлением о зачислении средств с помощью сертификата;
  2. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд и берете справку об остатке материнского (семейного) капитала;
  3. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк;

Если вы погашаете существующий кредит:

  1. у вас не должно быть просрочек;
  2. вам необходимо взять справку из банка для ПФР об остатке долга;

В банке обязательно скажите, что эта справка для ПФР — она делается по особой формеСертификат может быть направлен на:

  1. оплату части основного долга;
  2. погашение процентов по имеющимся жилищным кредитам;

Рекомендую направлять на погашение основного долга, ведь именно на основной долг начисляются проценты.

Чем меньше сумма долга — тем меньше процентов будет в будущем;Странно, но некоторые считают, что погашение ипотеки материнским (семейным) капиталом освобождает от нескольких будущих платежей. Нет! Досрочное погашение кредита (ипотеки) любой суммой НЕ освобождает вас от очередных взносов согласно графику платежей.

  1. копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
  2. копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой.
  1. выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
  2. письменное обязательство собственников об определении размера долей в течение шести месяцев после перечисления денег ПФР либо снятия обременения или ввода частного дома в эксплуатацию;
  3. копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой;
  4. копия кредитного договора;
  5. копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита;
  6. справка из кредитной организации о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
  7. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;

Если договор ипотеки оформлен на мужа, а сертификат получила жена, дополнительно требуются документы жены: копия паспорта и регистрация по месту жительства (пребывания) и копия свидетельства о браке.Возможные причины:

  1. неполный пакет документов;
  2. на момент подачи заявления владелец сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их;
  3. допущены ошибки при составлении заявления;
  4. было отменено усыновление одного из детей распорядителем сертификата;

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2020 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

» Главная / МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛНазадОпубликовано: 03.01.2020Время на чтение: 3 мин14363По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2020 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2020 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России.

Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК).

Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

  1. 4 Когда могут отказать
  2. 5 Способы использования материнского капитала 5.1 Погашение процентов
  3. 5.2 Закрытие основного долга
  4. 3 Порядок действий
  5. 1 Условия для погашения ипотеки материнским капиталом
  6. 2 Перечень документов

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ.

Характер выдачи – заявительный.

Требуется подать заявление и пакет документов.

Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка.

Возможно обращение в электронном виде.

В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.С 1 января 2020 вступят новые правила выплаты материнского капитала.

Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей.

При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей.

Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.Любое ипотечное кредитование подразумевает, что клиент будет соответствовать определённым требованиям, это позволит банку гарантировать возвратность собственных средств. Ипотека с материнским капиталом является аналогичным банковским продуктом, поэтому требования к клиентам будут стандартные:

  • Клиент обладает чистой кредитной историей;
  • Клиент должен достигнуть 21 года в день получения займа и быть не старше 75 лет на момент окончания кредитных отношений;
  • Кредитование доступно только гражданам РФ;
  • Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 50% от общего семейного бюджета (в учёт может быть принят и неофициальный доход, если есть возможность доказать его стабильность — выписка с приложения электронных денег).
  • Официальное трудоустройство на последнем рабочем месте должно превышать 6 месяцев, а общий стаж не может быть меньше 1 года;
  • Особая лояльность доступна зарплатным клиентам банка, так необходимость в части документов пропадает, а процентная ставка может быть снижена;
  • При значительной сумме кредита необходимо привлечение созаемщиков;

Помимо требований к самому клиенту, банк предусматривает и условия кредитования:

  1. клиент, созаемщики и поручители, если они не являются клиентами банка должны подать справки 2-НДФЛ;
  2. после получения кредита в Сбербанке у клиента есть 6 месяцев для обращения в ПФ и получения одобрения на возмещение задолженности с помощью мат капитала.
  3. жильё, на которое оформляется ипотека, должно быть оформлено в индивидуальную или коллективную (долевую) семейную собственность;
  1. Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).
  2. Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  3. Покупка жилья для семьи.

    Возведение загородного жилья.

    Ремонт квартиры.

  4. Пенсионное обеспечение мамы.
  5. Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка.

Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.
Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет?

Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.Досрочное погашение ипотеки посредством МК почти всегда связано либо с уменьшением суммы процентов, либо тела кредита.Мнение экспертаАлексей ЮрьевичЗаведующий кафедрой финансового права, доктор юридических наук, профессорЕсли сумма оставшегося долга по кредиту невелика, то не будет разницы, что вы погасите – проценты или же основную сумму. В противном случае, лучше оплачивать тело ипотеки, поскольку проценты напрямую зависят от ее суммы.

Чем меньше сумма, тем меньше будут начислены комиссии.Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  1. Первый взнос за жилье.
  2. Досрочное закрытие ссуды.
  3. Оплата процентов по кредиту.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.Выяснив, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, заёмщики практически гарантируют получение нужной суммы для внесения платежа по кредиту. Натолкнуться на отказ можно либо из-за невнимательности, либо при отсутствии права распоряжения детскими деньгами:

  1. при жестоком обращении с ребёнком.
  2. из-за ошибок в заявлении;
  3. из-за неполного пакета документов;
  4. при лишении родительских прав;
  5. при наложении органами опеки ограничений на распоряжение деньгами;

В остальных случаях серьёзных проблем не возникает.

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент.

Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев.

При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита.

В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж.

Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  • В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  • Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  • После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  • Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  • Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  • Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  1. какую сумму будем вносить;
  2. что хотим сократить (платеж или срок);
  3. факт погашения ипотеки мат капиталом;
  • После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.
  • Ждем перечисления денег из ПФР в банк.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей.

Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку.

О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц.

Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому.

В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  1. Оплатить проценты.
  2. Внести досрочный платеж.
  3. Досрочно закрыть займ полностью.

Обратите внимание!

Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:

  1. Параметры квартиры (количество квадратных метров, адрес, жилая площадь и так далее).
  2. Собственник;

Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней.

То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:

  1. Касс в банковских организациях;
  2. Интернет-банкинга Сбербанка (и ряда других банков);
  3. Портала «Госуслуги».
  4. Терминалов;

За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа.

Комиссия в этом случае отсутствует.Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий.

Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета.

Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей. Если Вы хотите, чтобы квартира целиком и полностью перешла в Вашу собственность, нужно вернуть закладную. С ней необходимо будет направиться в Росреестр для снятия с квартиры обременения.Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу.

Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость. Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа.

К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.В закладных указываются следующие данные:

  1. Дата выдачи.
  2. Сведения по договору (номер кредита, полная сумма займа, ставка);
  3. Стоимость недвижимости после независимой имущественной оценки;
  4. Ф. И. О. заёмщика, его паспортные данные;

В зависимости от того или иного банка, перечень может меняться в большую сторону.Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта.

Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры.

Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

  1. Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).
  2. Заявление. В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Устав организации;
  5. Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;

Далее у Вас два пути:

  • Используем интернет и не стоит ни в каких очередях.

    Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

  • Подаём документы лично в Регистрационную палату.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий.

Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически.

То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+