Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как списывается автокредит в случае если умирает

Как списывается автокредит в случае если умирает

Как списывается автокредит в случае если умирает

Кто будет выплачивать автокредит в случае смерти заемщика в 2020 году? Практические советы юристов

Содержание статьиВопросы вступления в наследство регулируются статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ. На этом основании человек, вступивший в часть наследства, считается принявшим всё наследство, в том числе и долги умершего. Однако в рамках законодательства есть защитный механизм: финансовая ответственность по долгам ограничивается стоимостью полученного наследства.

На практике это означает, что если сумма займа превышает общую сумму полученного наследства, то наследник не обязан расплачиваться с кредиторами собственными средствами.Кроме того, если вступивших сонаследников несколько, то долговые обязательства делятся пропорционально между всеми сонаследниками согласно тем же пропорциям, что и имущество покойного. В отношении транспортного средства, во многом, условия принятия движимого имущества и порядок выплаты автокредита решается по договоренности сонаследников.

Как правило, автомобиль оформляется на одного человека, который берёт на себя и выплаты по кредиту.

Если преемником движимого имущества становится несовершеннолетнее лицо, то вопрос долговой ответственности решает его родитель или законный опекун.Правопреемники несут ответственность по автокредиту с даты смерти заёмщика, а не с даты вступления в наследство.

Для того чтобы не допустить просрочек и штрафных санкций, нужно связаться с кредитной организацией и подать заявление с просьбой остановить начисление штрафов до момента вступления в наследство.
Однако решение банк принимает на своё усмотрение, так как это право кредитора, а не его обязанность.У наследников есть несколько путей развития событий относительно автокредита наследодателя:

  1. если круг сонаследников точно не определен, нет договоренности между потенциальными сонаследниками или они не имеют возможностей регулярно вносить платежи, то образовавшуюся задолженность перед банком можно обжаловать в суде после момента официального вступления в права наследников. В большинстве случаев суд встаёт на сторону правопреемников, так как смерть заёмщика – это уважительная причина для приостановки начисления пени и штрафов.
  2. преемник регулярно вносит платежи, начиная со следующего планового платежа умершего. При этом нужно уведомить банк о том, что произошла смерть заемщика по автокредиту;

Помните, что стопроцентно законным способом не платить по автокредиту за умершего родственника является полный отказ от наследства, произошедший официально (через нотариуса).

В этом случае кредитная организация предпримет действия по изъятию и реализации движимого имущества в судебном порядке.Как правило, все банки ставят существенным условием кредитных отношений страхование жизни и здоровья заёмщика. Однако принятие решения остается за заемщиком. Многие расценивают страхование как дополнительные расходы и лишние траты.

Многие расценивают страхование как дополнительные расходы и лишние траты. В ответ на отказ от страховки банки увеличивают процент по кредиту.

Такое положение вещей вполне оправдано: у каждой из сторон увеличиваются риски. А страховая компания выступает гарантом получения заёмных средств банком при любом стечении обстоятельств, включая болезнь и смерть заёмщика. При этом страховка снимает груз финансовой ответственности с наследников.Как правило, срок действия страховки — 1 год с пролонгацией.

Заключать договор на весь срок кредитования не рекомендуется. Так как возможны жизненные ситуации с угоном и/или утратой автомобиля. Лучше договор ежегодно пролонгировать.Однозначно ни один человек, который покупает автомобиль в кредит, не планирует умирать во время действия кредитного договора.

Но жизнь не предсказуема, поэтому страхование на случай смерти – это разумное решение во избежание обременения своих родных и близких.Защитный механизм при покупке автотранспорта с использованием заёмных средств – это страховка по кредиту. Выплата (смерть заемщика) происходит из средств страховой компании.Страхование на случай смерти в контексте автокредита подразумевает несколько особенностей:

  • При подписании договора страхования заполняется анкета здоровья, где указываются сведения о текущем состоянии здоровья и вредных привычках. Нередко при наступлении страхового случая такие сведения интерпретируются страховщиком как основание для отказа в выплате автокредита. Например, прослеживается причинно-следственная связь между смертью заемщика от заболеваний легких и сведениями о курении, которые он лично указал в анкете.
  • Если страховая сумма будет больше суммы долга, то разница перечисляется в пользу наследников.
  • Страховщик может снять с себя ответственность за автокредит если смерть наступила в результате суицида, смерти в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ДТП со смертельным исходом по вине заёмщика, ранения при участии в военных действиях или занятий экстремальными видами спорта.

Погашение кредитных обязательств усложняется в случае серьёзной болезни или травмы заёмщика.

От такого рода непредвиденных обстоятельств может спасти страхование от несчастных случаев, на случай получения инвалидности 1, 2 группы и потери трудоспособности по причине травм. Как правило, страховщиком выступает страховая компания, аккредитованная банком, который выдаёт автомобильный кредит.

Также не запрещено использовать уже имеющийся действующий полис. Однако на практике этот способ применяется редко.Механизм действия страховки аналогичен с договором страхования на случай смерти.Страховыми случаями не считаются:

  1. текущие болезни и временная трудопотеря, кроме затяжных болезней, приведших к инвалидности 1, 2 группы и травм.
  2. суицид;
  3. добровольное увольнение;

Людям, которые покупают автомобили в кредит, доступен такой вид добровольного страхования, как полис на случай внезапной потери работы.

Это обстоятельство связано с ликвидацией предприятия или сокращением штата. Данный вид страхования может быть применён в комплексе с другими видами, или же приобретается полис в виде отдельного документа страхования.Плюсами страхования заёмщика автокредита являются:

  1. снижение процентов по кредиту.
  2. снятие ответственности за выплату долга с потенциальных наследников;
  3. гарантия выплаты кредита при любом стечении обстоятельств, включая смерть, болезнь и травму заёмщика;

Минусами страхования процесса автокредитования можно считать:

  1. возможная недобросовестность страховщика.
  2. удорожание кредита и увеличение финансовой нагрузки на заёмщика;
  3. возможность отказа выплаты суммы возмещения при наступлении страхового случая;

Смерть заемщика по кредитному договору – это тяжелое испытание для семьи умершего. Кроме того могут возникнуть дополнительные трудности.Перечень самых распространённых ситуаций:

  • Бездействие страховой компании в течение длительного срока.

Решение: подача жалобы на бездействие в вышестоящие организации.

Обращение в суд.

  • Страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии.

Решение: узнать информацию о правопреемнике страховой компании.

Направить документы в адрес правопреемника. Написать официальное письмо в банк с пояснениями.

  • Страховщик погасил долг, но банк продолжает начислять проценты и штрафы.

Решение: обращение в суд.

  • Банк не отдаёт ПТС автотранспортного средства.

Решение: подача заявления в прокуратуру и полицию на незаконные действия сотрудников банка, в том числе вымогательство, мошенничество. После получения свидетельства о вступлении в наследство нужно обратиться в ГИБДД для получения дубликата ПТС.

Обращение в суд.Созаёмщик кредита на покупку автотранспортного средства, подписывая кредитный договор, принимает на себя солидарную и равную ответственность по погашению кредита.Как правило, если у заёмщика не хватает собственного дохода для оформления необходимой суммы кредита, то привлекается созаёмщик. При одобрении заявки учитывается суммарный доход и суммарная платежеспособность заёмщика и созаёмщика. А при возникновении задолженностей, процентов, пени, штрафов по кредиту, а также в случае смерти заёмщика обязанность по погашению автоматически переходит к созаёмщику.

Нередко автокредитование предусматривает наличие нескольких созаёмщиков, которые равно пропорционально делят ответственность между собой. В случае кончины основного заёмщика финансовый груз упадет на созаёмщика даже при условии, что он не будет являться наследником.

Созаёмщик может требовать возмещения расходов с наследников, вступивших в свои права, после выполнения своих обязательств перед банком.

Реализация права осуществляется в судебном порядке.Должный порядок погашения долга при наличии договора поручительства подразумевает следующее:

  • Если наследники отказались от наследства, а поручитель выполнил свои обязательства, то имеет право претендовать на имущество усопшего. Этот вопрос решается исключительно в судебном порядке.
  • Банки, при наличии договора поручительства, не берут в расчет наличие наследников и требуют возвращения долга от поручителя.
  • Если наследники вступила в права на движимое имущество, а поручитель выполнил свои обязательства, то он имеет право требовать возмещения расходов от наследников. Этот вопрос также решается исключительно в судебном порядке.
  • Поручитель принимает на себя обязательства по уплате кредита и его процентов, возможных задолженностей, просрочек, пени, штрафов, в случае если заёмщик и (или) его созаёмщик не выполняют свои обязательства.
  • Кредит погашается из средств заёмщика, в случае его смерти банк обращается сначала к созаёмщику (если он есть), затем на основании решения суда к поручителю.

На сегодняшний день жизненная ситуация, когда машина в кредите, а владелец умирает, нередкая.

В этом случае, в зависимости от условий кредитования, финансовое бремя по уплате долга может лечь на наследников, созаёмщиков или поручителей. Если кредит застрахован, заемщик умер, то третьим участником кредитных отношений становится страховая компания.В том или ином случае банк должен получить свою ссуду вместе с процентами.

Если кредит застрахован, заемщик умер, то третьим участником кредитных отношений становится страховая компания.В том или ином случае банк должен получить свою ссуду вместе с процентами. Поэтому, согласно действующему законодательству и общим условиям автокредитования, ответственность по кредиту умершего автовладельца наступает не с даты вступления в наследство, а с даты смерти заёмщика.

Часто наследники, поручители и созаёмщики получают в нагрузку огромную сумму задолженности со штрафами. Однако по суду можно списать несправедливо насчитанные пени, проценты и штрафы.Иногда бывают случаи, когда кредитор сам списывает остаток долга.

Это бывает тогда, когда осталась небольшая сумма долга, которая не соразмерно мала по сравнению с затратами на востребование. В 1999 году закончила с отличием Волгоградский институт экономики, социологии и права по специальности экономист. С 2007 года и по настоящее время работаю в сфере недвижимости, в качестве индивидуального предпринимателя.

Занимаюсь юридическими вопросами купли-продажи, дарения и наследства объектов жилого и нежилого фонда. Также в мои обязанности входит составление договоров и консультирование клиентов. Активный автолюбитель. Водительские права категории «В».

Писать статьи люблю со времен студенчества, нахожу это интересным и познавательным.

Буду рада, если мои статьи окажутся полезными и помогут читателям разобраться в интересующих их вопросах.Пожалуйста, оцените статью!

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!Вам будет интересно

Смерть заемщика по автокредиту

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

Краткое содержание:

  1. Спросить

Советы юристов:г. Нижний Новгород • Вопросов: 122.01.2020, 10:09Заемщик по автокредиту от 2014 года умер в 2017. В 2020 страховая компания выплатила банку сумму страховки по договору страхования.

Начисляются ли проценты по просрочке после смерти заемщика и могут ли они быть больше стоимости самого автомобиля?вопрос №16823406 прочитан 4 разa Фирма отзывов: 585•ответов: 930•г. Ульяновск 22.01.2020, 10:12 Если Вы не уведомили кредитное учреждение о смерти заемщика то проценты начисляются до момента выполнения обязательств.

Проценты не могут быть больше стоимости имущества. Вам помог ответ: ДаНетг. Ростов-на-Дону • Вопросов: 230.05.2017, 21:10Как приостановить выплаты по автокредиту после смерти заемщика? Есть страхование жизни.вопрос №12611158 прочитан 20 раз Юрист отзывов: 21 420•ответов: 37 457•г.

Белово 30.05.2017, 21:12 Доброго времени суток. Вам нужно обратиться к банку, в котором заключён договор кредитования и предоставить свидетельство о смерти. Одновременно нужно обратиться в страховую компанию с свидетельством о смерти по факту наступлении страхового случая.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 50 139•ответов: 113 709•г.

Ярославль 30.05.2017, 21:17 Узнавайте почему страховая не выплатила по договору банку если требования к наследникам, пусть они обращаются в суд и спорят с банком обратитесь к юристу очно по вашему вопросу — в самом вопросе мало информации.

Вам помог ответ: ДаНетг. Красноярск • Вопросов: 323.10.2015, 17:41Вопрос такой!

Вызывают в суд по автокредиту наследника, с тех пор прошло 3 года как умер заёмщик! Машина давно уже в банке, мы передали её сразу же после смерти заёмщика, сейчас оказывается что машина до сих пор в собственности заёмщика и ни в каком банке её нет что подскажете?вопрос №8444914 прочитан 13 раз Адвокат отзывов: 17 097•ответов: 45 325•г. Москва 23.10.2015, 17:42 У Вас должны быть документы о том, что машину отдали в банк.

Если документов нет, нужно будет искать доказательства, которые подтвердят Вашу позицию, в том числе Вы можете ходатайствовать о пропуске срока исковой давности. (текст отредактирован 23.10.2015, 17:43) Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 78 137•ответов: 201 468•г.

Ростов-на-Дону 23.10.2015, 17:45 Если вы наследство не принимали, то вам ничего не грозит. Вам помог ответ: ДаНетг. Набережные Челны • Вопросов: 120.08.2015, 18:58Наступил страховой случай по автокредиту со страхованием жизни, смерть заемщика, страховая компания Компаньон обанкротилась, в банке предложили написать им письмо. Как правильно написать заявление и какие документы необходимо им будет отправить?вопрос №7757319 прочитан 29 раз Юрист отзывов: 34 853•ответов: 92 889•г.

Ростов-на-Дону 20.08.2015, 19:03 Составление заявлений — платная услуга.

Вам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 118.06.2015, 14:07Наступила смерть заемщика по автокредиту, банк начисляет проценты.

В страховую документы подали через 2 дня после трагедии.

Прошло почти 6 месяцев, страховая придумывает, разные причины. В страховую написаны 3 претензии на бездействие. Через месяц вступление в права наследства, кроме данного авто ничего нет. Нотариусу Банк у которого брали автокредит направил свои права на это авто. Наши действия?вопрос №7153673 прочитан 18 раз Юрист отзывов: 6 207•ответов: 22 634•г.

Наши действия?вопрос №7153673 прочитан 18 раз Юрист отзывов: 6 207•ответов: 22 634•г.

Москва 18.06.2015, 14:10 Если кроме машины из наследства ничего нет, то зачем вступать в права наследования? Не будете вступать в права-не будете обязаны платить за кредит.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 26 995•ответов: 59 731•г.

Ханты-Мансийск 18.06.2015, 14:11 Ирина, чтобы вам помочь, необходимо видеть кредитный договор и если есть, то договор страхования, документы то на руках? Вам помог ответ: ДаНетг. Ростов-на-Дону • Вопросов: 224.10.2014, 17:24Мой брат погиб в автокатастрофе, его жизнь была застрахована. Страховая компания полностью погасила банку-кредитору всю задолженность (основной долг + % по дату смерти) по его автокредиту.

Но несмотря на это банк незаконно продолжал начислять % и после смерти заемщика в следствие чего образовалась непогашенная задолженность. Банк не отдает оригинал ПТС на автомобиль, который находился в залоге.

Что делать в таком случае?вопрос №5202858 прочитан 16 раз Юрист отзывов: 26 405•ответов: 79 740•г.

Михайловка 24.10.2014, 17:27 Обратитесь в суд, проценты начислялись незаконно. Вам помог ответ: ДаНет Адвокат Терезников А.Ю. отзывов: 625•ответов: 2 850•г. Ростов-на-Дону 24.10.2014, 19:48 1. Заявление в прокуратуру на незаконные действия сотрудников банка — вымогательство, мошенничество. 2. Со свидетельством о вступлении в наследство, которое вам выдаст нотариус, идете в ГИБДД и получаете дубликат ПТС.
2. Со свидетельством о вступлении в наследство, которое вам выдаст нотариус, идете в ГИБДД и получаете дубликат ПТС.

Вам помог ответ: ДаНет Фирма отзывов: 1 359•ответов: 5 363•г. Новопокровка 24.10.2014, 20:49 Этот вопрос решаем через суд. Приглашаю к нам, подготовим иск.

Вам помог ответ: ДаНетг. Тольятти • Вопросов: 129.11.2012, 12:35Купил машину в кредит в ВТБ меня обязали заключить Полис страхования по программе Защита заёмщика Автокредита в страховой компании ВТБ страхование на 48 месяцев. Застраховали от смерти, утраты трудоспособности, критического заболевания. Сумма кредита 255000 страховка 25000.

Могу ли я расторгнуть договор и получить назад деньги за страховку после первого платежа. Кредит только оформил.вопрос №2045531 прочитан 224 разa Адвокат отзывов: 362•ответов: 1 139•г. Самара 29.11.2012, 16:36 Добрый день, Игорь.

Теоретически это возможно, если доказать, что услуга была навязана. На практике какое-то время Роспотребнадзор даже наказывал банки за навязывание таких условий. Однако в 2011 г. вышло Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146

«Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»

, которым разъяснено, что условие кредитного договора о страховании жизни заемщика не ущемляет его прав и не является навязываемой услугой, если заемщик имел возможность заключить с банком такой договор и без названного условия.

Однако имеется также следующее разъяснение Роспотребнадзора:

» в каждом случае обременения страхованием кредитного договора с заемщиком необходима проверка всех факторов, сопутствовавших заключению как самого кредитного договора (в контексте соблюдения банком требований статьи 16 Закона о защите прав потребителей), так и договора личного страхования в пользу лица, не являющегося страхователем (статья 934 ГК РФ)»

(Письмо Роспотребнадзора от 23.07.2012 N 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Поэтому предлагаю следующий алгоритм действий — напишите заявление в банк и в страховую компанию о возврате суммы, в связи с тем, что услуга была навязана. Если получите отказ, то обратитесь с жалобой в Управление Роспотребнадзора. Вам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 4508.10.2009, 20:59Обязаны ли наследники выплачивать сумму процентов по автокредиту, если объема наследственного имущества не хватает (сумма задолженности на момент смерти наследодателя почти равна оценочной стоимости автомобиля, перешедшего в наследство.

Кредит по дополнительному соглашению погашается частями по графику равными платежами, как и платил умерший заемщик. Ежемесячные платежи банк делит на погашение основного долга и проценты. ?вопрос №866233 прочитан 32 разa Юрист отзывов: 73•ответов: 289•г.

Москва 08.10.2009, 21:11 Уважаемая Мария! Принявший наследство наследник погашает долги наследодателя только в пределах стоимости полученного им наследственного имущества (п.

1 ст. 1175 ГК РФ). Вам помог ответ: ДаНетНастяг. Самара • Вопросов: 114.01.2009, 21:39Папа взял в кредит автомобиль. Первые три взноса по автокредиту сделал, в начале 2009 года он умер.

Знаю, что наследники принимают обязательства по кредиту на себя по истечении 6 месяцев., но есть ли вариант вернуть банку автомобиль, не уплачивая проценты? Иными словами как отказаться от кредита и от авто? И каков должен быть образец извещения банка о смерти заемщика.вопрос №705547 прочитан 17 раз Адвокат Николаев А.Ю.

отзывов: 420•ответов: 3 426•г. Москва 14.01.2009, 21:42 Если автомобиль находился в залоге — предложите банку удовлетворить его требования за счет заложенного имущества, если нет — то в качестве отступного.

Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет лично к юристу в Москве по вашему вопросу или по вопросам:, , , , Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Кто выплачивает автокредит в случае смерти заемщика?

Ответственность за автокредит в случае смерти заемщика может лечь на плечи наследника, созаемщика, поручителя или страховую компанию.

Все зависит от того, кто участвовал в оформлении кредита и кому переходит собственность заемщика после его смерти. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса наследник получает не только собственность умершего, но и его долги.

Но есть важный момент: лимит ответственности по долгам ограничивается стоимостью полученного наследства. Это означает, что если сумма кредита больше, чем было получено, то расплачиваться с кредиторами собственными средствами наследник не обязан. Также существует еще ряд особенностей ответственности наследника за автокредит наследодателя:

  1. Если наследником имущества по закону или по завещанию является несовершеннолетние лицо, это не отменяет переход ответственности за долги. Единственное, с банком вопрос решает не сам наследник, а его официальный опекун.
  2. Долг делиться пропорционально между всеми наследниками в той же пропорции, что и имущество умершего. Но все решается по договоренности участников наследственного дела. Часто кредит банку погашает тот человек, кто переоформил на себя транспортное средство.

Наследник отвечает по долгам умершего заемщика от даты его смерти, а не от даты принятия наследства.

До принятия наследства пройдет минимум шесть месяцев, за этот срокбанк начислит штрафные санкции, если платежи перестанут поступать. По заявлению родственников кредитор может остановить начисление штрафных санкций.

Но это право банка, а не его обязанность.

Поэтому, если наследник имеет финансовую возможность оплачивать регулярные платежи по кредиту, лучше это делать, так как в дальнейшем, решать вопрос о списании штрафов и пеней придется в судебном порядке.

Суд в такой ситуации часто становится на сторону наследника.Как показывает судебная практика, суд считает смерть заемщика уважительной причиной для приостановки начислений штрафных санкций. Единственный законный способ для наследников избежать расчета с банком по автокредиту – это отказ от всего наследства.

В таком случаи банк в судебном порядке реализует залоговое имущества и погасит долг умершего наследодателя. Итак, если наследник принял решение о принятии наследства и долгов, ему необходимо совершить следующие действия:

  • Обратится в нотариальную контору, и заявить о своем намерении принять наследство.
  • Урегулировать вопрос с кредитором в части соблюдения первоначального графика платежей, предоставления кредитных каникул, приостановления начисления штрафных санкций и т.д.
  • Через шесть месяцев получить свидетельство о праве на наследство и оформить на себя имущества согласно действующему законодательству.
  • Рассчитаться с банком, согласно установленному графику платежей.
  • Проинформировать банк о смерти заемщика, предоставив им свидетельство о смерти.

Если было принято решение отказа от наследства, то это также необходимо оформлять документально в нотариальной конторе. Целесообразно отказаться от наследства, если стоимость имущества не покрывает размер долгов.

Потенциальному заемщику стоит помнить, что отказаться от наследства можно только в полном объеме. Например, нельзя отказаться от машины, которая находится в залоге у банка, но принять недвижимость и другие активы.

В наихудшей ситуации в случае смерти заемщика оказывается поручитель, тем более, если он не имеет законных прав на наследование имущества.

Согласно договору поручительства поручитель несет полную ответственность перед кредитором за долги заемщика. Поэтому, банк, прежде всего, обратится к поручителю, несмотря на наличие наследников, которые планируют вступить или уже вступили в права наследства. Из служившейся судебной практики выплывает ряд нюансов в отношении поручителя, если заемщик умер, а именно:

  1. В ситуации, когда поручитель погасил кредит самостоятельно, но на него не перешли права собственность на часть имущества заемщика, он имеет право требовать средства с лиц, которые приняли наследство.
  2. Если поручитель выполнил свои обязанности и рассчитался с кредитором, он имеет право претендовать на имущество умершего заемщика. Но этот вопрос можно решить только в судебном порядке.
  3. Если наследники отказались от своих прав вступления в наследство, то ответственность перед банком будет нести исключительно лицо, которое подписало договор поручительства.
  4. Поручитель отвечает за долги заемщика в полной мере. Если на момент смерти имелись просроченные платежи, штрафы и пени, то поручитель обязан погашать и их тоже.

Последние два пункта поручитель часто может реализовать только путем подачи иска в суд.

Поэтому к решению стать поручителем необходимо подходит серьезно, иначе можно остаться с долгом и без какого либо наследства от заемщика.

​Практически все банки при выдаче крупных кредитов, например для приобретения недвижимости, или дорогих автомобилей, требуют заключение заемщиком договора страхования на случай болезни или несчастного случая. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но тогда банк выдаст ему кредит под более высокий процент. Многие заемщики относятся к такому требованию банка как дополнительным лишним расходам.

На самом деле это не так. Страховое возмещение не только может помочь при стойкой утрате трудоспособности, но и поможет наследникам расплатиться с банком в случае смерти заемщика. Большую роль в решении вопроса в случае смерти заемщика играет честность страховой компании. Дело в том, что все такие договоры имеют исключения.

Например, страховщик снимает с себя ответственность перед выгодополучателем, если смерть наступила в результате:

  1. действия наркотиков или алкоголя;
  2. занятия экстремальными видами спорта;
  3. самоубийства;
  4. ранение в месте боевых действий и т.д.

Но даже если на первый взгляд смерть не попадает под исключения, страховые компании часто пытаются причину подвести по них. Например, в случае смерти от болезни легких пытаются доказать, что она была вызвана курением заемщика на протяжении длительного периода.

Также, перед тем как оформить договор, страховщика заставляются подписать так называемую декларацию о здоровье. В ней указан определенный перечень заболеваний и заверение заемщика о том, что он ими не страдает.

Если смерть произошла, хотя бы косвенно из-за заболеваний, находящегося в перечне, страховая компания имеет право отказаться от погашения долга. В такой ситуации рассчитываться с банком будут вынуждены поручитель и наследники.

Но бывают и благоприятные ситуации для наследника. Если страховая выплата по договору страхования больше чем остаток по кредиту на дату смерти заемщика, то остаток возмещения будет входить в состав наследственных активов.

Стоит отметить, что банки не всегда пытаются добиться погашения кредита от поручителя или наследника.

Кредитор может просто списать остаток долга. Но он это делает, если осталась небольшая задолженность, а на востребование погашения от наследников в судебном порядке требуются определенные затраты.

Выплата кредита в случае смерти заёмщика

7 ноября 2017Обязательства по возврату ссуды не пропадают даже в случае ухода из жизни.

Что же происходит с суммой долга, и кто должен платить кредит после смерти заемщика?Смерть — нередкое явление в банковской практике. В договоре, как правило, предусматриваются все тонкости, касающиеся возврата ссуды в случае кончины клиента. Что происходит с долгом, если заемщик умирает?

Существует два варианта развития событий:

  1. Родственники покойного наследуют обязательства по кредиту вместе с остальной его собственностью.
  2. Если наследство остается невостребованным, долг списывается, а имущество покойного передается государству.

Если человек умирает, его имущество переходит к родным или лицам, указанным в завещании.

Неоплаченные кредиты также являются частью наследства. Причем не важно, какие это долги: задолженность по кредитной карте, по ипотеке или по обычной ссуде.

Обязательство по выплате ссуды за умершего родственника прописано в ГК РФ.

В законе говорится, что по кредиту после смерти заемщика приходится отвечать его близкому члену семьи или нескольким родственникам.Кто должен платить кредит после смерти заемщика? Для ответа на этот вопрос нужно знать правила очередности наследства и перечень родственников, которые обязаны погашать задолженность умершего. В ст.1141 ГК РФ определены очереди, по которым члены семьи принимают имущество и долги по кредитам после смерти:

  1. Мать, отец, супруги, дети – приемники первой линии. К этой категории относятся также опекуны и приемные дети.
  2. Родные братья, сестры, бабушки и дедушки.
  3. Тети и дяди.
Рекомендуем прочесть:  Выписаться по запросу документы

Остальные наследники: прабабушки, прадедушки, племянники, двоюродные сестры и братья и все их близкие родственники.Если должник умирает, то его кредит передается сначала членам семьи первой очереди.

Родственники других очередей вступают в свои права только в том случае, если наследники предшествующих очередей отсутствуют либо они были лишены своего права.Что происходит с непогашенной ссудой, если наследодатель застраховал потребительский кредит? Переходят ли долги по кредиту его родственникам в этом случае?При наличии договора со страховщиками, компания самостоятельно погашает долг по кредиту. В этом случае родственники не оплачивают перешедшие долги по завещанию.Однако нередко встречаются случаи, когда страховые компании намеренно дают заключение о том, что человек умер в результате случая, не предусмотренного для страховой выплаты.

В результате страховщики отказываются признавать наступление страхового случая, и тогда кредит обязывают выплачивать наследников.

Такое случается только при сотрудничестве с малоизвестными страховыми фирмами, поэтому если договор был заключен с известной и крупной компанией, то о выплате долга за заемщика можно не переживать.Страховые компании отказывают в оплате долга за заемщика только в том тогда, когда его уход из жизни не являлся страховым случаем. Например:

  1. если человек умер, находясь в заключении или на войне.
  2. если гибель наступила в результате радиационных излучений;
  3. если причиной смерти стали опасные виды спорта;
  4. если причиной ухода из жизни стало венерическое заболевание;

По закону вступить в права наследства члены семьи покойного могут только через 6 месяцев.

В течение данного срока наследники не обязаны платить по кредиту заемщика, так как в своих права на имущество покойного они еще не вступили. Это осложняет отношения с банком, так как за это время он может начислить неустойку.Основная проблема родственников заключается в том, что помимо основного долга им придется погашать и дополнительные проценты.

Однако этот вопрос можно решить обращением в банк с уведомлением о кончине кредитополучателя.

Если финансовое учреждение отказывается замораживать проценты по ссуде, то вопрос можно решить в судебном порядке. В суде необходимо акцентировать внимание на том, что задержка по платежам была связана с чрезвычайным положением, и наследник до не мог сразу узнать о приобретенных обязательствах по кредиту умершего.Итак, какими должны быть действия родственников после смерти должника:

  1. Если в результате просрочки по кредиту, которая произошла в следствие гибели заемщика, были начислены пени, наследник имеет право оспорить это в суде.
  2. Далее нужно составить заявление о принятии наследства в нотариальной конторе. По истечению 6 месяцев происходит официальное вступление в права владения имуществом умершего.
  3. Первое, что необходимо сделать – пойти в банк и узнать об условиях договора кредитования покойного. Приемнику необходимо уведомить кредитора о форс-мажорной ситуации, чтобы начисление процентов приостановилось. Важно помнить о том, что банк не в праве требовать с родственника умершего выплату долга до того, как тот официально не вступит в права наследования. В банк необходимо предоставить свидетельство о смерти.
  4. После получения причитающегося вам имущества нужно снова пойти в банк и заключить новый договор кредитования. Банк может предложить составить новый график погашения ссуды или же настоять на изначальных условиях договора.

Согласно Гражданскому Кодексу, наследование долгов происходит только после подписания документа о принятии имущества покойного в нотариальной конторе. Это значит, что родственников обяжут выплатить ссуду за покойного заемщика только в том случае, если они приняли наследство.

Получается, что если родственник отказывается от наследства, причитающегося ему по закону или завещанию, то обязанность отвечать по долгам покойного с него снимается.Чтобы избежать уплаты долга, нужно подписать отказ от наследства и предъявить его нотариусу, у которого хранится завещание. В этом случае банки уже не имеют оснований требовать возврат посмертных долгов.От наследства с долгами целесообразно отказываться в том случае, если его стоимость значительно превышает размер долга. Если собственность покойного является ликвидной, и ее стоимость в несколько раз больше размера задолженности, то наследник может без особых проблем разобраться с займами, продав часть имущества.Прежде чем вступать в наследство, родственникам нужно знать о тонкостях и нюансах выплаты долгов, которые перешли к ним в результате смерти заёмщика.

  1. Финансовое учреждение не имеет права требовать погашения суммы только лишь с одного наследника. Если приемников несколько, то каждый из них обязан расплачиваться с долгами.
  2. Если члены семьи отказались от наследства, то никаких претензий по уплате долга банк им предъявлять не может. Однако если они пользуются собственностью покойного, то банк имеет право взыскать с них задолженность.
  3. Если на собственность покойного никто не претендует, то в этом случае она признается выморочной и отдается государству. Члены семьи уже не будут иметь никакого отношения к долгам покойного.
  4. При получении наследства с непогашенной ссудой важно помнить, что ни одно финансовое учреждение не имеет оснований требовать от вас досрочного погашения. Единственное, на чем может настаивать банк, это на сохранении прежнего графика платежей.
  5. Человек отвечает по долгам соразмерно со своей долей полученного имущества. К примеру, если вы получили от покойного 50000 рублей, а с вас требуют погашения задолженности в размере 100000 рублей, то вы обязаны будете вернуть только 50 тыс., не более. Сумма выплаты по долгам не должна в этом случае превышать размер полученного наследства.
  6. Если заемщик умирает, кто платит кредит по ипотеке? Существует несколько вариантов распоряжения таким имуществом. Первый вариант: сумму выплачивает прямой наследник, принявший квартиру покойного. Он переоформляет договор на себя, тем самым становится законным владельцем квартиры. Второй вариант: Продажа залогового жилья для уплаты оставшегося долга, если не в состоянии погасить ссуду. Банк может изъять обремененную недвижимость, если наследник отказывается за нее платить. В этом случае квартира продается, а та сумма, которая уже была выплачена по ипотеке, передается наследнику.

Вы вправе отказаться от получения наследства, тем самым, избежав обязательств по кредиту.

Если же вы не отказываетесь от получения наследства, то первое, что необходимо сделать – узнать о наличии страховки, известить банк и договориться о приостановке начислений процентов до момента официального вступления в наследство.Остались вопросы или нужна помощь профессионального юриста? Обратитесь за консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Человек умер, остался кредит.

Что делать?

10 декабря 2018Ситуация, когда человек умер, но у него остался кредит – стандартная и актуальная для многих.

Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредитов. в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего.

Также у них нет права требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что ими подано соответствующее заявление. Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже спустя 2 или 3 месяца.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками и другими доступными контактами, ведущими к должнику. Пока идёт «розыскная работа» банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.Если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы.

Есть несколько простых советов, как родственникам покойного действовать в подобных обстоятельствах.Как только у вас на руках есть свидетельство о смерти – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного.Порой встречаются недобросовестные банковские организации (либо отдельные их работники), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшими наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока они не вступили в право наследования.

Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Многие люди не догадываются об этом и просто продолжают выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти.

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны, поэтому не тратьте свои сбережения раньше времени.По прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего, включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга и процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика.

На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти.Если наследников несколько, то их ответственность по выплате долгов становится коллективной. Банк, в свою очередь, теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах: сразу всем или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества).

Распространённый пример такой ситуации: осталась квартира, а права собственности на неё – долевые, в таком случае новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.Бывают ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования. Это происходит в тех случаях, когда кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру).

Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н.

«приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога. Поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев в таком случае: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейдут к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти было вынесено судебное постановление о взыскании средств по задолженности (в том числе с поручившихся третьих лиц), тогда ответственность по долгу переходит к поручителю.Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования.

Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то).

«Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо.

По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли его не наследовать, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита.

В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур более не будут затрагивать жизни родственников покойного.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+