Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Как узнать свой разряд по осаго

Как узнать свой разряд по осаго

Как узнать свой разряд по осаго

Проверяем КБМ шаг за шагом

22 январяКоэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО.Как учитывают аварийные случаи по вине водителя:— Количество страховых выплат по вине водителя;— Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО:— Данные из предыдущего полис ОСАГО;— Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.Ситуация №1:Олег купил машину и оформил полис ОСАГО. Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.Ситуация №2:Олег выехал загород и попал в аварию по его вине. На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.Ситуация №3:Олег проездил год и не попал в аварию.

Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95.

В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.

В итоге 9 500 рублей.Первый способ: Найти на нашем сайте . В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки.

В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.Второй способ: Выбрать пункт «».После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ»После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМТретий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию. Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 .

Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей. Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.Ситуация: Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли).

Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье .После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.Важно:Иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы.

Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения. Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Любой гражданин РФ после восстановления значения КБМ может получить возврат денежных средств за полисы ОСАГО, по которым КБМ был применен не верно. В статье мы полностью описали процесс получения возврата денежных средств.При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость.

Это может происходить по следующим причинам:

  1. Если вы внесли изменения в страховой полис. Например, если вы продали машину и год не ездили — баллы КБМ обнуляются.
  2. Человеческий фактор. Здесь все зависит от менеджера — если он неправильно перенос ваши персональные данные в систему АИС РСА — баллы также будут неверно начислены.
  3. Смена водительского удостоверения. Например, если вы поменяете водительские права и не сообщите об этом в свою страховую компанию — то баллы будут рассчитаны неверно по вашему старому ВУ.
  4. Если вы поменяли условия по страховому полису с ограниченной до неограниченной. Также если поменялась машина, то баллы будут пересчитаны, по сравнению с прошлым полисом.
  5. Закрытие страховой компании. Если страховая компания обанкротилась в середине года — она не успеет перенести ваши данные в Российский союз страховщиков, поэтому баллы могут не копиться в течение года и обнулиться.

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ.

Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг.

Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО.

Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  1. Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.
  2. В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.
  3. Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.

Если вы хотите вернуть деньги по полису ОСАГО у которого закончился срок действия:

  1. После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  2. заявку на сайте Центрального Банка России
  3. ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.
  4. Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увеличится если приложить к заявлению — найти ее можно в списке услуг на сайте.

    Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.

  5. После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.

Важно: если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года.

Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией.

Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры. Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации.

На практике решение может занять до 30 дней.Крайний вариант — обратиться в суд.

Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании.

На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.

Как узнать класс водителя по ОСАГО?

7 мая 2018Класс водителя – ключевое понятие коэффициента бонуса-малуса (КБМ). КБМ еще называют «коэффициентом безаварийности».

Уменьшает цену страховки при отсутствии аварийпо собственной вине.

И наоборот. Так как узнать класс водителя ОСАГО у страховщиков бывает сложно, и нередко происходят ошибки, РСА еще в 2015 г. обнародовал информацию, упростив процедуру проверки.При этом бонус-малус — коэффициент с подводными камнями. Мы в каждодневной работе по автострахованию сталкиваемся с этим.

И расскажем все тонкости простым языком.Сначала терминология. Существуют два схожих понятия:

  1. КБМ водителя — закрепляется за конкретным человеком без привязки к автомобилю. При смене транспорта сохраняется. Актуально для страховок с ограниченным числом допущенных к управлению людей;
  2. КБМ Собственника – привязан к человеку И автомобилю. Это принципиальная разница. Актуально для .

Для страховых компаний и РСА один и тот же человек как водитель и как собственник – разные страхователи.Также различают » Расчетный КБМ»– применяется, чтобы узнать скидку по ОСАГО. Или наоборот, размер удорожания.

Предварительная стоимость полиса умножается на коэффициент для получения итоговой.

Для страховок без ограничения допущенных к управлению транспортом лиц расчетным является КБМ собственника. Для ограниченных – показатель человека с самым плохим значением.Величина зависит от наличия и количества страховых выплат. РСА приведена актуальная на 2018 г.

таблица.При первом подписании «автогражданки» любому человеку опреляют кл.3, соответствующий бонусу-малусу 1. Чтобы в дальнейшем получить скидку по ОСАГО, разберитесь, как рассчитать и узнать класс водителя ОСАГО. Это можно сделать вручную по таблице выше, но проще через интернет-форму.Своим клиента мы .

Также можно воспользоваться . Объясним, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн. Корректно введите данные. В поле «Дата запроса», либо «Дата начала действия договора/добавления в договор» (формулировка зависит от используемого сервиса) указывается дата после окончания действия текущего бланка. Чтобы данные по действующему сейчас полису отразились в расчете.

Чтобы данные по действующему сейчас полису отразились в расчете. Но не позднее двух месяцев с сегодняшнего дня.Причины потери скидки разные. Объективные – «обнуление» КБМ, если не вписаны в страховку 12 месяцев.

Либо оплошность сотрудника страховой. Так как знаем, что бонус-малус по ОСАГО в систему вводят люди, возможен человеческий фактор. Часто дело в ошибке внесения данных – опечатке в имени или дате рождения.

Бывает, подобные «оплошности» недобросовестные страховщики допускают специально. Чтобы не найти Вашу скидку при следующем оформлении.

С такими лучше не связываться, просматривайте отзывы.

Ответственные сотрудники, напротив, сделают все для восстановления Вашего показателя безаварийности.Если работники не хотят пойти Вам навстречу и помочь с возвращением коэффициента, а Вы уже продлили договор, переплатив, придется действовать самостоятельно. Мы знаем и подскажем, как восстановить коэффициент безаварийности по ОСАГО.Скачайте и заполните бланк РСА на восстановления бонуса-малуса. Скан-копии заявления и водительских прав отправьте в Российский Союз Автостраховщиков по адресам или Быстрого ответа не ждите, часто требуется несколько месяцев.

Письмо придёт почтой России. Прикрепите его к заявлению на пересмотр стоимости полиса, отдайте в страховую компанию. Страховой договор переоформят, вернув переплату.Это касается базовых понятий «собственник» и «водитель».

При оформлении ограниченной по количеству человек страховки, все вписываются поимённо как водители. С указанием ФИО, даты рождения, данных водительского удостоверения. Каждый несет ответственность за себя.

Бонус-малус виновника аварии увеличивается, у остальных скидка сохраняется. Требования и стандарта к указанию этого параметра в бланках нет.

Но иногда страховщики для удобства это делают. Такие пометки ставятся либо в п.3, рядом с именем каждого участника, либо в пункте 8 «Особые отметки».В неограниченной автогражданке указывается только собственник, его паспортные данные и номер кузова автомобиля.

Хозяин несет ответственность по КБМ за автомобиль и всех управляющих им.

Т.е. выступает в другом качестве.Теперь ключевые принципы изменения коэффициента безаварийности. Зная их, Вы сохраните скидку по ОСАГО, так как поймете механизмы.

  1. Правило 2:
  2. Правило 1:Бонус-малус сохраняется 12 месяцев со дня завершения действия полиса.Исключение:После оформления нового бланка в течение двух дней страховая компания подает информацию в РСА. Если бонус-малус по новым условиям должен поменяться, он изменится сразу.
  1. Правило 6:При досрочном расторжении страхового договора:
  2. Правило 3:Люди, которые ездят по страховке другого «собственника», в страховку не вписаны и через год их класс сбросится на стартовый.Исключение: если внести себя в любой полис с ограничением(родных, друзей), скидка не сгорит.
  3. При отсутствии страховых выплат в течение года показатель безаварийности остается на уровне даты подписания бланка. К примеру, человек с бонусом-малусом 0,85 (6 класс) за месяц до окончания срока безубыточного периода расторг соглашение.

    У него останутся все те же 0,85;

  4. Правило 5:При смене транспорта владельцем открытого бланка, бонус-малус сбрасывается до первоначального значения 1.

    Без исключений, хоть при десяти авариях за год, хоть при досрочном расторжении договора.

  5. При переходе с неограниченного на ограниченный бонус сохраняется.

    Страховщик мыслит так: «раз уж получили скидку, допуская к управлению своей машины других людей, Вы ответственный человек в жизни и на дороге.

    Вам можно доверять».

  6. При наличии страховых выплат, класс изменяется на обычных условиях.Человек с показателем 0,85 из предыдущего примера, совершив одну аварию и досрочно расторгнув договор, при следующем оформлении будет иметь коэффициент безаварийности 0,95 (4 класс).Исключение: все та же смена автомобиля при неограниченном страховании.
  7. Правило 4:Все, что происходит на автомобиле с открытой «автогражданкой», влияет на класс хозяина. Год без страховых случаев – коэффициент безаварийности снижается. ДТП по вине любого, кто управлял его транспортом – повышение коэффициента.Исключение: сменив машину, можно искусственно обнулить повысившийся показатель.

    Об этом следующий пункт.

Разобравшись, как узнать класс водителя ОСАГО, и как он формируется, Вы никогда не потеряете скидку. Зная отличие хозяина автомобиля от водителя, особенности расчета бонуса-малуса открытой и ограниченной страховки, процедуру восстановления коэффициента… Вы понимаете больше, чем многие работники страховых организаций.В конце прошлого года ходили слухи РСА и ЦБ об упрощении системы расчета.

Особенно по неограниченным страховкам. Но официальных заявлений в 2018 г.

не было, разговоры сошли на нет. Если Вы хотите сделать автостраховку с гарантированным сохранением всех выгод и скидок, обращайтесь. Наши сотрудники всегда помогут.

Проверить КБМ онлайн по официальной базе РСА

Официальный запрос в базу РСА для восстановления скидки на ОСАГО онлайн, для всех граждан РФ.

Заполните форму выше для проверки информации о коэффициенте бонус малус. Фамилия:* Имя:* Отчество:* Дата рождения:* Серия и номер В/У:* Проверить КБМ > Согласен с и Официальный запрос на проверку статуса КБМ проводится онлайн. Получение скидки на ОСАГО предусмотрено в законодательстве. Восстановление КБМ проводится согласно официальной форме, согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 Результат проверки: от 14.02.2019 — 14:55 Запрос на дату 13.04.1995 Новая проверка Фамилия: Имя: Отчество: Дата рождения: Серия и номер ВУ: Страховая компания: loader Данные загружаются.
Восстановление КБМ проводится согласно официальной форме, согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 Результат проверки: от 14.02.2019 — 14:55 Запрос на дату 13.04.1995 Новая проверка Фамилия: Имя: Отчество: Дата рождения: Серия и номер ВУ: Страховая компания: loader Данные загружаются.

34,3 сек. База РСА загружена Серия и номер полиса ОСАГО: loader Данные загружаются. База РСА загружена Ваш текущий КБМ: loader Данные загружаются.

В данный момент база РСА загружена, ответ поступит в течение нескольких минут. Отправить результат о КБМ на E-mail: Отправить результат Как только поступит информация о вашем КБМ, мы отправим ответ вам на почту. Услуга бесплатная. Результат проверки: от 14.02.2019 — 14:55 Запрос на дату 13.04.1995 Новая проверка Фамилия: Имя: Отчество: Дата рождения: Серия и номер ВУ: Страховая компания: Росгосстрах Серия и номер полиса ОСАГО: ХХХ 0234023478 Ваш текущий КБМ: 1.4 (доступно снижение) Стоимость ОСАГО: Переплата на 27% в среднем на 2600-5800 руб.

Размер скидки на ОСАГО: скидка отсутствует Если у вас стаж более года, то вы можете Восстановить КБМ за 24 ч. (заявка на скидку) Если у вас не было аварий долгое время или вы меняли ВУ, то вам уменьшат КБМ.

После, вы получите скидку на ОСАГО от 10% до 50%, зависит от стажа.Максимальный срок обработки 7 раб.

дней Скидка на ОСАГО до 50% 100% гарантия восстановления скидки Официальный запрос согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 489 р.

Гарантия возврата денежных средств при невыполнении услуг, согласно закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» Итого сумма: 0 р. Оформить заявку (1/2) > Официальный запрос на проверку статуса КБМ проводится онлайн. Получение скидки на ОСАГО предусмотрено в законодательсвте.

Восстановление КБМ проводится согласно официальной форме, максимальный срок обработки заявки 7 рабочих дней, согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 Результат проверки: от 14.02.2019 — 14:55 Запрос на дату 13.04.1995 Новая проверка Фамилия: Имя: Отчество: Дата рождения: Серия и номер ВУ: Страховая компания: Росгосстрах Серия и номер полиса ОСАГО: ХХХ 0234023478 Ваш текущий КБМ: 1.4 (доступно снижение) Стоимость ОСАГО: Переплачиваете на 27% Оформление заявки № 323433-19 Заявитель: Ваш E-mail: Способ оплаты: Банковская карта (Visa/Mastercard) Яндекс Деньги Альфа-Клик Промсвязьбанк Тинькофф Связной Согласен с и Перейти к оплате — 764 р.

> Гарантия возврата денег, при нарушении сроков Официальный запрос на проверку статуса КБМ проводится онлайн. Получение скидки на ОСАГО предусмотрено в законодательстве.

Восстановление КБМ проводится согласно официальной форме, согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 30.09.2021 РСА 74 783 883 Владельцев авто 14 843 шт. Восстановлено КБМ 243 396 проверок кбм Статистика обращений в базу РСА через интернет портал Онлайн статистика запросов в базу Российского Союза Автостраховщиков для проверки и восстановления КБМ. Значение коэффициента бонус малус является актуальным на дату запроса.

30 сентября 2021 г. Ф.И.О. ДРДата рождения ВУСерия и номер В.У. КБМ ВремяВремя проверки ***иев г.

м.***иев г. м. 02.10.**** 09** 393938 0.8 19:15 ****елов Г. Н.****елов Г. Н. 13.01.**** 23** 480222 0.5 19:15 ****тарев А.

А.****тарев А. А. 12.12.**** 28** 438294 0.5 19:05 ***ина М. П.***ина М. П. 24.03.**** 26** 784078 0.75 19:03 ***злов Г.

И.***злов Г. И. 11.03.**** 15** 299113 0.65 19:00 Проверить статус заявки Номер заказа: Проверить заявку Обращаем ваше внимание максимлаьный срок обработки 7 раб дней Статус: ₽ Оплачено В базе РСА Выполнено Согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 г.

при оформлении полиса ОСАГО предосмотрена скидка по расчету коэффициента Бонус-малус. Чем меньше значение КБМ, тем больше скидка.

Пример: Если у вас КБМ=1, автомобиль Киа Рио 128 л.с., то полис ОСАГО стоит 8 734 руб. Но, вы уже долгое время не были в ДТП, то ваш КБМ станет меньше, до 0.5. Тогда для вас ОСАГО будет стоить со скидкой 50%, а именно 8 734 / 2 = 4 367 руб. Для получения скидки на ОСАГО, нужно и далее подать заявку на восстановления КБМ.

Для получения скидки на ОСАГО, нужно и далее подать заявку на восстановления КБМ.

— 50% скидка Для того, чтобы узнать и проверить свой КБМ онлайн, нужно ввести свои данные и серию и номер водительского удостоверения. Далее сервис сделает запрос к базе РСА и покажет вам текущий КБМ.

Проверка КБМ абсолютно бесплатна. Если у вас не получилось проверить, то посмотрите видео или напишите нам на почту свои данные: ► #1 КБМ — это значение коэффициента скидки при оформлении ОСАГО.

Расшифровывается, как коэффциент бонус малус.

Для всех по умолчанию он равен единице 1. Более подробно узнать, что такое КБМ можно #2 Для официальной проверки КБМ водителя по базе РСА укажите ФИО, дату рождения, серию и номер ВУ водителя, проверка производится бесплатно.

Полная инструкция по проверке КБМ находится #3 Скидка на ОСАГО без ограничений всегда равна КБМ 1 (без скидки), применяется данный КБМ согласно Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У приложение 6 п. 4. Пример: если ОСАГО будет без ограничений, и какой то из водителей попадет ДТП, его КБМ повысится, но при этом при оплате следующего полиса КБМ будет равен 1 (если только покупать полис будет другой водитель) #4 В таком случае всегда применяется скидка водителя у которого КБМ выше.

Пример: если у мужа КБМ 0.5, а у жены коэффициент равен 1 (без скидка) и они оба вписаны в один договор ОСАГО, КБМ будет равен 1 (без скидки).

Если Вам необходимо пользоваться одним автомобилем, рекомендуем использовать ОСАГО без ограничений, в таком случае КБМ всегда равен 1.

Проверка и восстановление КБМ онлайн время работы с 10-00 до 17-00 Все права защищены (с) 2021г.

Интернет портал проверки и учета КБМ Send Success! We will contact with you soon Success!

We will contact with you soon

Как узнать свой КБМ (класс бонус-малус)

19 июняРазмер страховых взносов для разных водителей варьируется. Коэффициент расчета бонус-малус. Его параметр в определенных случаях дает возможность получить отличную скидку при покупке ОСАГО.

В статье подробно рассмотрим, что такое MSC в ОСАГО.Автомобильная гражданская ответственность строго регламентируется государством.

Однако страхование как вид бизнеса связано с коммерческими продуктами, поэтому при продаже полисов используются различные методы маркетинга.

Чаще всего к ним относятся системы стимулирования, ведущие к получению прибыли со всех сторон процесса:

  1. государство, которое разрабатывает правила отношений;
  2. коммерческие компании, занимающиеся страховым бизнесом.
  3. автовладельцы за рулем своих автомобилей;

Опытные автомобилисты встретили аббревиатуру KBM, касающуюся страхования. Менее опытные владельцы автомобилей должны ознакомиться с концепцией.В ЭТОМ КОНТЕКСТЕ KBM ЯВЛЯЕТСЯ КОНЦЕПЦИЕЙ СИСТЕМЫ BONUS-MALUS, КОТОРАЯ ПРИШЛА ИЗ ЕВРОПЕЙСКОЙ ПРАКТИКИ.ДОСЛОВНЫЙ ПЕРЕВОД С ЛАТИНСКОГО ЯЗЫКА ОЗНАЧАЕТ: СИСТЕМА ХОРОШАЯ-ПЛОХАЯ.СООТВЕТСТВЕННО, СЕРВИС ПРИЗВАН ПООЩРЯТЬ И НАКАЗЫВАТЬ ВОДИТЕЛЕЙ ЗА КАЧЕСТВО ВОЖДЕНИЯ.ЧЕМ ДОЛЬШЕ БЕСПРОБЛЕМНЫЙ ОПЫТ, ТЕМ МЕНЬШЕ ПРИДЕТСЯ ПЛАТИТЬ КАЖДЫЙ РАЗ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ ПОЛИСА.Прежде чем вы узнаете свой KBM (класс Bonus-Malus), вы должны принять во внимание определенные финансовые и юридические особенности, которые сопровождают отношения участников. Это включает в себя:

  1. коэффициент применяется к конкретному водителю, независимо от того, какую машину он в данный момент ведет;
  2. в случае несчастного случая, в котором виновным является застрахованное лицо, и инспектор дорожного движения фиксирует этот процесс, текущий коэффициент будет потерян, а цена последующего полиса увеличится на 50%.
  3. Индикатор MSC отображается независимо от смены страховой компании;
  4. Поскольку MSC рассчитывается ежегодно, важно, чтобы между периодами оплаты полиса был период не более года;

В результате применения методологии сформированы следующие положительные факторы:

  1. штат имеет более низкий уровень аварийности на дороге;
  2. снижается стоимость страхования для граждан;
  3. Страховые компании увеличивают прибыль за счет меньшего количества выплат.

При разработке системы стимулирующего страхования используется определенная методика, которая может быть перепроверена самим владельцем автомобиля.

В отношении обязательного автогражданки, прежде чем проверять бонус-малус ОСАГО, стоит прочесть определения:

  1. система применяет плавающий коэффициент для определения стоимости полиса, тогда как основой для расчета являются страховая история и исходные данные о застрахованном риске.
  2. MSC — рейтинговая система, в которой для сложения или вычитания баллов учитывается группа риска водителя, а также степень его вождения за предыдущий период;

Чем безопаснее для страховой компании параметры водителя и группы риска, к которой он принадлежит, тем дешевле будет автогражданка.В соответствии с текущей текущей методологией определения KBM, используемой для расчетов, результат бывает двух типов:

  1. Вниз Ранее официальных аварий не было зарегистрировано по вине водителя.
  2. Ракета-носитель.

    При наличии ДТП в предыдущие страховые периоды, когда о происшествии выдавалось уведомление.

В цифровом отображении эти факты имеют следующую форму:

  1. как правило, минимально допустимое значение KBM — это безотказные водители с производительным стажем 10 лет, которые не обращались за оплатой по полису;
  2. Максимально возможный коэффициент бонус-малус, возможный по закону, составляет 2,45 при покупке ОСАГО после аварии.
  3. в случае аварии по вине застрахованного водителя скидка, накопленная за несколько лет, аннулируется;
  4. каждый год продолжительность службы для данного KBM уменьшается в результате безаварийного вождения, что влияет на скидку ОСАГО;
  5. наименьшее допустимое значение, которому может соответствовать бонус-малус, составляет 0,5, что позволяет водителю приобрести ОСАГО только за 50% ее стоимости при условии соблюдения всех правил;
  6. изначально застрахованному лицу, обращающемуся в полис на предприятие, присваивается коэффициент, равный 1;

Читайте также: Что произойдет, если вы не заплатите транспортный налогСогласно действующему законодательству, операторы страхового рынка не обязаны вводить обязательные полисы для граждан, чтобы указать стоимость MSC. Однако некоторые компании требуют, чтобы их сотрудники вводили параметр. Для этого используйте следующие поля:

  1. при отсутствии лимита параметр вводится в поле специальными отметками.
  2. при наличии ограниченного документа значение размещается рядом с личными данными (именем) гражданина;

НЕЗАВИСИМО ОТ ТИПА ОСАГО, ДЕЙСТВИТЕЛЬНОЕ KBM УКАЗЫВАЕТСЯ В ЗАПОЛНЯЕМОЙ ЗАЯВКЕ, КОТОРАЯ ЗАПОЛНЯЕТСЯ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ИЛИ ПРОДОЛЖЕНИИ ДОГОВОРНЫХ ОТНОШЕНИЙ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ.В этих условиях используется определенная терминология, благодаря которой вводятся понятия класса водителя и класса страхования OSAGO, что это означает, мы узнаем далее.

Автошкола используется при расчете стоимости полиса. В стоимость документа входит несколько параметров:

  1. Модельный ряд. Автомобили классифицируются по типу и марке, которые чаще всего попадают в дорожно-транспортные происшествия.
  2. Область. Для каждой отдельной области проживания страховые компании имеют собственную статистику несчастных случаев.
  3. Тип транспортного средства. В зависимости от типа транспортного средства используется определенный тариф.
  1. Отказоустойчивость.

    Этот период также влияет на класс страхования вождения.

  2. Возраст. Классификация зависит от возраста водителя и его активного опыта вождения.

Для классификации водителей в этой системе используется полдюжины классов.

Первые два — «М» и «0», а далее от «1» до «13». Для каждого из классов рассчитывается личный KBM, который благодаря комбинации положительных признаков способен ежегодно снижаться на 5%.

Поскольку третий класс изначально присваивается начинающим по текущей градации, его коэффициент равен 1. В четвертом классе, обозначенном как «4», коэффициент уменьшается на 5% и соответствует значению 0,95. Пятая группа имеет обозначение «5» и назначается после двух лет безаварийного вождения с коэффициентом 0,9 и т.

Д.Наименьший класс — «М». Коэффициент охвата на этой позиции составляет 2,45, что на 145% выше стандартной стоимости страхования.

Водители, которые получили не менее четырех компенсаций в год от страховой компании, попадают в эту классификацию.ВАЖНЫЙ!СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ ПОЛИТИКИ ОСАГО ВСЕГДА ПРОИСХОДИТ ПОСТЕПЕННО, И КОМПАНИЯ МОЖЕТ ПОВЫСИТЬ СВОЮ ЦЕНУ ЕДИНОВРЕМЕННО.Водители имеют возможность проверить МСК ОСАГО на базе PCA. Виртуальный ресурс создан при содействии Российского союза автостраховщиков.

Для информации вы должны предоставить следующие личные данные:

  1. личная информация о свободе информации;
  2. номер водительских прав;
  3. Дата рождения.

Сайт позволяет узнать класс водителя для ОСАГО онлайн.

Это помогает отслеживать всю доступную историю страхования, независимо от прошлых договоров, заключенных с различными страховыми компаниями. Виртуальный ресурс автостраховщиков сводит к минимуму возможность манипулирования коммерческими страховыми компаниями установления текущих факторов бонус-малус.Чтобы определить свой собственный класс, достаточно знать опыт вождения и сумму страховых взносов. Поскольку при первоначальном получении прав назначается третий класс, легко определить текущее значение с помощью таблицы.Например, приехав в страховую компанию с пятилетним опытом безаварийного вождения, вы можете рассчитывать на коэффициент 0,75.

Если в течение следующего года компания выплатит какую-то одну сумму, то в следующем году, согласно столбцу 4 восьмого класса, вы будете переведены в младшую пятую. В то же время коэффициент увеличится до 0,9. При продолжении безаварийного вождения в следующем году можно ожидать снижения коэффициента до 0,7 и перехода в девятый класс.Худший вариант во всех ситуациях — 4 платежа в год.В любом случае такая мера понижает водителя в классе страховщиков до уровня «М».Специалисты страховых компаний выделяют несколько видов КБМ при регистрации ОСАГО:

  1. По оценкам. Наиболее полный коэффициент получен после всех расчетов. Он напрямую относится к назначенному классу и появляется при формировании окончательной стоимости полиса. Драйвер получает это значение при использовании практически всех онлайн-калькуляторов.
  2. Фирменная. Параметр используется в определенных сложных ситуациях и привязан к владельцу автомобиля.
  3. Elementary. Этот параметр соответствует значению, с которым вы впервые зарегистрировались в конкретной страховой компании или пошли от другого специалиста.
  4. Вождение. Личный коэффициент, назначаемый каждому водителю, фиксируется при допуске нескольких человек к управлению транспортным средством.

Законодательство допускает формулировку ограниченной политики, в которую могут быть включены несколько драйверов.

Подобный случай имеет определенные формальности:

  1. Значение премии в пользу страховых компаний осуществляется по наибольшему параметру из всех лиц, указанных в документе, например, если есть одна скидка 20%, а вторая скидка 30%, общий коэффициент составит всего 0,8 , но личные коэффициенты в базе данных ассоциации страховщиков останутся индивидуальными;
  2. Расчет множителя, установленного в пользу лица, совершившего аварию, применяется исключительно к одному лицу, совершившему аварию.
  3. расчет основан на конкретном человеке, а коэффициент устанавливается индивидуально;

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ, ЧТО СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ В БОЛЬШИНСТВЕ СЛУЧАЕВ ОДОБРЯЮТ РЕШЕНИЕ ВОПРОСОВ НА МЕСТЕ УЧАСТНИКАМИ В СЛУЧАЕ АВАРИИ.ТАКИМ ОБРАЗОМ, НА НЕПРЕРЫВНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ KBM ЭТО НЕ ВЛИЯЕТ.ЧАСТО ЭТО НАЗЫВАЕТСЯ ЭФФЕКТОМ ФРАНШИЗЫ.Процесс подтверждения класса, полученного водителем в системе автострахования, осуществляется несколькими способами. Каждый из них зависит от текущей ситуации:

  1. Страховая компания меняется. Параметр скидки назначается после проверки информации о виртуальном ресурсе PCA. Необходимо учитывать, что этот метод не всегда выгоден, так как предыдущий специалист страховой компании может ошибиться с вводом информации или вообще не вводить данные по заключенному полису. Этот пункт должен быть своевременно проверен при заключении нового договора.
  2. Новый контракт. Даже если водитель имеет многолетний профессиональный опыт, это не повод назначать ему предварительно сниженный коэффициент менее единицы. При расчете учитывается только страховой опыт при оформлении таких договоров.
  3. Страховая компания остается прежней. Владелец автомобиля часто получает самый быстрый и точный результат в таком случае. Специалисту, заполняющему полис, достаточно проверить актуальную информацию из внутренней корпоративной базы данных о наличии платежей в течение срока действия договора. Если проблем нет, назначается следующий класс.

У владельцев автомобилей может возникнуть спор относительно старшинства или класса. В таком случае необходимо письменно написать в один из офисов Российского союза автостраховщиков.

В этом случае лучшим доказательством будет документальная копия, подтверждающая ваш опыт. Такой документ может быть предыдущей политикой. В случае отсутствия ответа на жалобу и невозврата переплаченных средств необходимо обратиться в Федеральную службу по финансовым рынкам.фото с сайта: med-auto.comPS: если вам нравится то, что вы только что видели — обязательно стоит подписаться

Таблица КБМ — определение коэффициента бонус-малус

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.

Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.

Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен.

Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года.

Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95.

Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%. За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования.

Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%. Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.

То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ.

С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования. Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год.

Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4. Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным.

Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий. Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.

Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования. Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета. При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.

Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА.

Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты.

К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника. Это может быть юридическое или физическое лицо.

В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом. Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования.

Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ.

Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года. Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО.

При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права. Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру. Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).

Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.

Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией. Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей. В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре.

При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение.

Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице. При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1. В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП.

Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус. Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ.

Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности. Получить полное представление о том, как формируется стоимость ОСАГО, позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

В частности факторам, влияющем на стоимость посвящена статья 9 данного закона. Это «Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов». В целом страховые тарифы по ОСАГО регулируются не страховыми компаниями, с которыми заключается договор, а Банком России (до 2015 года они устанавливались Правительством РФ) и состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Одним из последних является и КБМ. Страховые премии, то есть плата, которую страхователь вносит страховщику, рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки зависят от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда в случае их использования, а также на потенциальный размер такого вреда. В то же время коэффициенты зависят от территории, на которой осуществляется преимущественное использование транспортного средства. Такая территория определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указанно в паспорте транспортного средства, свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина.

Это актуально для автомобиля, который принадлежит физическому лицу. В том случае когда ТС принадлежит юридическому лицу, его филиалу или представительству, территория определяется по месту нахождения такого лица, которое указывается в учредительном документе.

Также коэффициенты устанавливаются в зависимости от технических характеристик ТС, а именно наличия в договоре условия, которым предусмотрена возможность управления транспортным средством с прицепом к нему. Имеет значение и сезонное использование автомобиля, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства.

Здесь же представлена информация о КБМ, значение которого зависит от наличия или отсутствия страхового возмещения, которое было произведено страховщиком в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности.

О том, как наличие таких возмещений оказывает влияние на значение коэффициента бонус-малус, информирует таблица КБМ.

Таким образом, коэффициент бонус-малус представляет собой коэффициент страховых тарифов, который зависит от наличия либо отсутствия страхового возмещения, осуществлённого страховщиком в предшествующий период.

В качестве такого периода рассматривается один год — с 1 апреля предыдущего до 31 марта включительно следующего года. КБМ призван поощрять тех водителей, которые не являются виновниками ДТП, снижая стоимость полиса ОСАГО вплоть до 50%.

В то же время водители, которые часто становятся виновниками ДТП, повышают для себя стоимость полиса вплоть до плюс 145%. Ознакомиться со всеми классами страхования и размером коэффициента для каждого из них позволяет таблица КБМ.

С её помощью также можно узнать коэффициент на следующий год, в чём помогают столбцы, в которых отображаются данные, касающиеся наличия страховых выплат. Благодаря им можно узнать класс, который окажется присвоенным при наличии или отсутствии страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Беспокоиться о возможном повышении полиса должны только те водители, по вине которых происходят аварии.

Если же Вы являетесь пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, это никак не повлияет на изменение КБМ. При необходимости также можно воспользоваться калькулятором КБМ, который позволит рассчитать соответствующий показатель на основании указанных данных о собственнике авто. Также на помощь приходит АИС РСА — автоматизированная информационная система, данные в которую поступают непосредственно от страховых компаний, с которыми заключаются договоры ОСАГО или дополнительные соглашения.

Помочь разобраться в формировании стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности призвано российское законодательство, в частности Федеральный закон

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+