Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какая подершка для многодетной семьи при ипотеке

Какая подершка для многодетной семьи при ипотеке

Какая подершка для многодетной семьи при ипотеке

Власти предложили изменения в программу выплат на ипотеку многодетным

Программа по выплате 450 тыс. руб. многодетным семьям, где с начала 2020 года до конца 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок, действует с сентября 2020 года. Она была анонсирована президентом Владимиром Путиным. Деньги выдаются на полное или частичное погашение основного долга по ипотечным жилищным кредитам.

Если такая задолженность меньше 450 тыс. руб., оставшиеся средства могут быть направлены на погашение процентов. Сейчас закон не подразумевает каких-либо ограничений для кредиторов, и в программе активно участвуют кредитно-потребительские кооперативы (КПК), в отношении части из них у оператора программы господдержки — «Дом.РФ» — подозрения в недобросовестном поведении.

  1. Составление перечня кредиторов нужно для «усиления контроля за расходованием» субсидий. «Действующее законодательство не предусматривает, кто может быть заимодавцем. [.] Займы предоставляются различными организациями по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами, что значительно увеличивает затраты семьи на приобретение жилья за счет оплаты повышенных процентов», — говорится в пояснительной записке.
  2. Документ также предполагает новые цели кредитов, под которые можно получить субсидию. 450 тыс. руб. можно будет получить по кредиту на строительство индивидуального жилья (ИЖС) или покупку недостроенного. В действующем законе таких возможностей нет: в части индивидуального строительства речь идет лишь о приобретении дома по договору купли-продажи. Таким образом, поправка будет распространяться на период с начала 2020 года.
  3. Подготовленный проект поправок предполагает ограничения для кредиторов, допущенных к программе. Субсидию можно будет получить по кредитам, заключенным с банками, «Дом.РФ», организациями, которые аккредитованы «Дом.РФ» (это преимущественно региональные ипотечные агентства) и ипотечными агентами.
  4. Субсидию также готовы распространить на кредиты под покупку жилья с ремонтом, в том числе взятые с начала 2020 года. По большинству рассмотренных заявок отрицательное решение принималось в связи с тем, что такая цель кредита не была описана в законе, следует из пояснительной записки.
  5. Услугами КПК часто пользуются в регионах для индивидуального жилищного строительства, добавляет партнер бюро «Бишенов и партнеры» Анжелика Решетникова. «Самый большой риск для заемщика, связанный как с участием кооперативов в льготной программе, так и в целом в ИЖС, заключается в высокой вероятности попасть на финансовую пирамиду, действующую под видом КПК, потерять при этом взнос и не получить жилье. Ответственность кооператива при этом минимальна. Уровень контроля над их деятельностью ниже, чем в банковском секторе», — замечает юрист.
  6. Действие программы обсуждалось на заседании Ассоциации банков России с главой Минфина Антоном Силуановым, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. «Многие ипотечные договоры включают в том числе ремонт жилья, если заемщики покупают жилье без отделки. В законе прямо было указано, что ипотечный кредит — на приобретение жилья, и если есть слово «ремонт», формально возникает проблема с получением 450 тыс. руб. Хотя это тот же самый ипотечный кредит. Силуанов поддержал предложение», — сказал Аксаков.

Читайте на РБК Pro Как работает поддержка ипотечных заемщиков По института развития жилищной сферы «Дом.РФ» (оператор программы) на 10 июня, всего подано 73,8 тыс.

заявлений на получение 450 тыс. руб., из них одобрено 55,9 тыс.

заявлений (75%), отрицательные решения приняты по 11,6 тыс.

заявлений (15%), остальные еще не рассмотрены или дорабатываются. Участникам программы направлено 24,7 млрд руб.

Средний срок кредита по поданным заявлением — 184 месяца, остаток основного долга — 1,45 млн руб.

По условиям программы граждане предоставляют документы кредитору, тот проверяет их и направляет в «Дом.РФ», где принимается решение о выделении субсидии. Больше всего заявлений «Дом.РФ» получил от Сбербанка — 40,5 тыс., следом идут ВТБ (7,6 тыс.) и ипотечный агент «Дом.РФ» (2,8 тыс.). По данным «Дом.РФ», граждане обратились в 141 КПК для получения субсидии и в 98 банков.
По данным «Дом.РФ», граждане обратились в 141 КПК для получения субсидии и в 98 банков.

КПК подали на получение субсидий около 5 тыс. заявлений. «Дом.РФ» ранее жалобу в Центральный банк, в которой указывал, что более 1 тыс.

заявлений на вычет 450 тыс. руб. могли быть поданы с целью «недобросовестного» получения государственной поддержки.

В госкомпании отмечали, что КПК подают заявления на получение субсидии по займам, размер которых равен сумме господдержки — 450 тыс.

руб. При этом формально кооперативы

«соблюдают требования, установленные условиями реализации программы»

, в связи с чем у оператора программа нет «возможности для принятия отрицательных решений». Согласно статистике госкомпании, КПК обращаются за субсидией по займам, средняя сумма долга по которым насчитывает 450 тыс. руб. Как правило, это короткие займы на несколько месяцев на приобретение земельных участков, ставка по которым составляет 15–16% при средней ставке по рынку 10,5%.

Различные схемы применяются и по программе с получением средств материнского капитала, которые пытаются обналичивать, рассказала РБК руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. «При выдаче займов на сумму субсидии случается, что ее замораживают в силу разных причин.

Перечисление средств субсидии останавливается или она отзывается, но гражданин уже заключил договор займа, получил деньги и в итоге становится должен, а долг погашать нечем», — рассказала она.

Льготная ипотека для многодетной семьи

//Льготная ипотека для многодетных семейЕсли в семье воспитывается сразу несколько детей, потребность в улучшении жилищных условий возрастает.

Однако содержание отпрысков требует затрат.

Поэтому самостоятельно накопить на недвижимость проблематично. Выходом из ситуации остановится получение ипотеки многодетным семьям. Государство также стремится поддерживать граждан, решивших завести сразу нескольких детей.

Действует несколько льготных программ, в рамках которых может осуществляться ипотечное кредитование многодетных семей.

В законодательстве отсутствуют запреты на выдачу ипотеки многодетным семьям. Банки в свою очередь оценивают подобную сделку с позиции безопасности и выгодности.

Если совокупная заработная плата заемщика и созаемщика позволяет беспрепятственно выполнять расчет, компания с удовольствием согласится выдать жилищный кредит.

Когда доход в достаточном объеме отсутствует, но семья уверена, что сможет производить ежемесячные , финансовая организация более внимательно оценит потенциального заемщика. В результате срок кредитования может быть сокращен, а процентная ставка повышена.Если гражданин хочет взять ипотеку для многодетной семьи, необходимо ознакомиться с правовыми аспектами вопроса.

Действующие программы предоставляются на основании перечня нормативно-правовых актов. Необходимо ознакомится со следующими из них:

  1. от 29 декабря 2006 года – фиксирует нюансы получения и использования материнского капитала.
  2. от 3 июля 2020 года – определяет правила предоставления субсидии за рождение третьего и последующих детей.
  3. Постановление Правительства от 30 декабря 2017 года – определяет правила выделения субсидий из Федерального бюджета.
  4. от 16 июля 1998 года – регламентирует правила предоставления ипотеки.

В РФ действует сразу несколько программ, упрощающих оформление ипотеки для многодетных семей.

Можно воспользоваться предложениями:

  • Субсидия в размере . Денежные средства можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в . Договор кредитования необходимо заключить до 1 июля 2023 года. Дети и получатель льготы должны иметь гражданство РФ. Дополнительно необходима регистрация в том населённом пункте, в котором оформляется ипотека. Необходимо, чтобы третий ребёнок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Банки проверяют платежеспособность клиента. Необходимо соответствовать всем установленным требованиям. Программа примечательна тем, что обращаться непосредственно в организацию, занимающуюся контролированием установленных условий выдачи субсидии, не нужно. Достаточно подать документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган. Инстанция также их проанализирует, а затем вынесет итоговое решение. Если оно положительное, на счёт заёмщика перечислят ссуду в размере задолженности, но не более 450000 руб. Денежные средства наличными не выдаются.
  • . Деньги предоставляются при рождении первого и последующих детей. Семья получает субсидию. Деньги можно использовать в качестве первоначального взноса. Дети и родители, претендующие на участие в программе, должны иметь российское гражданство.
  • . Госпрограмма позволяет снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин должен являться родителем двух детей, появившихся на свет с 1 января 2018 года. Раньше использовать программу можно было только при покупке недвижимости на первичном рынке. Теперь программа распространяется и на вторичное жильё. Если ребёнок только один, лицо не сможет принять участие в программе. Исключение составляют семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды. В этом случае основным считается требование к возрасту. Главное, чтобы несовершеннолетний появился до конца 2020 года. При этом инвалидность несовершеннолетнему могут присвоить позднее. В качестве заемщика имеет право выступать любой из родителей. Программа распространяется только на готовую недвижимость. Получить семейную ипотеку на постройку дома нельзя. Для Дальнего Востока действуют особые условия. Здесь ставка сокращена до 5%. Однако показатель актуален для сельских поселений.

К сведениюПримечательно, что все вышеуказанные программы при ипотеке можно использовать совместно. Главное, чтобы многодетная семья удовлетворяла установленным требованиям.

Совокупное применение программ господдержки позволит существенно сэкономить.Чтобы семью считали многодетной, в ней должно воспитываться 3 и более детей в возрасте до 18 лет. Все несовершеннолетние должны находиться на иждивении родителей. Это значит, что присутствует потребность в совместном проживании.

Если дети по какой-либо причине воспитываются в детском доме, родители не смогут получить статус многодетной семьи и пользоваться прилагающимися льготами. В учёт принимаются не только биологические дети.

Дополнительно учитываются отпрыски:

  1. падчерица и пасынки.
  2. удочеренная и усыновленные;
  3. взятые под опеку;

Если женщина, которая имеет 2 детей от первого брака, вновь вышла замуж и родила ребёнка, она сможет получить соответствующий статус. Правило действует в отношении усыновленных детей.

Юридически они приравниваются к биологическим отпрыскам. В результате многодетная семья получает право на льготы.

Если один из несовершеннолетних скончался или достиг возраста 18 лет, семья лишится соответствующего статуса.ВниманиеНе всё так однозначно. Требования, предъявляемые к статусу, могут меняться в зависимости от субъекта РФ. Так, в Рязанской области при определении права на льготу учитываются дети, которые достигли 18 лет, однако продолжают обучение на дневном отделении ВУЗа или техникума.

Преференция сохраняется до достижения отпрысками возраста 23 лет.

В Краснодарском крае во внимание принимают только студентов, обучающихся строго на бюджетной основе.Дополнительно меняются требования, предъявляемые к количеству детей.

В большинстве регионов для получения статуса многодетной семьи достаточно наличия 3 отпрысков.

Однако в Краснодарском крае и Ингушетии для использования льгот нужно воспитывать 5 и более несовершеннолетних детей.Многодетные семьи могут получить ипотеку от 300000 руб до 60 млн руб на покупку недвижимости. Точная сумма зависит от величины дохода, стоимости помещения, кредитной истории, используемой программы.

Помещение в обязательном порядке оформляется в залог.

Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.Дополнительно необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры.

Чем больше денежных средств удастся внести самостоятельно, тем более лояльная ставка будет установлена.Если семья получает ипотеку без госпрограмм, в среднем процентная ставка составит около 8,5% годовых.

Переплата зависит от величины предоставленного взноса, срока кредитования, тарифов, действующих в организации. Когда используется , ставка может быть снижена до 5 – 6% годовых.Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов.

В список нужно включить:

  1. трудовую книжку;
  2. водительские права или загранпаспорт.
  3. удостоверение личности;
  4. справку о доходах;
  5. СНИЛС;
  6. заполненное заявление;

Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:

  1. предварительный договор купли-продажи;
  2. правоустанавливающую документацию;
  3. технический кадастровый паспорт;
  4. заключение оценщика о стоимости помещения.

ВАЖНОУчастие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов.

Точный перечень зависит от выбранной преференции.

Так, может потребоваться подтверждение статуса многодетной семьи, свидетельство о рождении детей и прочие бумаги.Чтобы подтвердить статус многодетной семьи, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства. При себе нужно иметь следующие документы:

  1. заполненное заявление;
  2. справку с места жительства или иную бумагу, демонстрирующую факт совместного проживания заявителя с детьми;
  3. свидетельство о рождении детей или бумаги, подтверждающие усыновление или удочерение;
  4. удостоверение личности;
  5. обучение на очном отделении в образовательных организациях (для детей в возрасте от 18 до 23 лет).

Представители уполномоченного органа проанализируют поступившую документацию.

Если ошибок не будет выявлено, семья получит удостоверение. Необходимо учитывать, что на федеральном уровне не закреплена потребность в обязательной выдаче документа многодетным семьям.К сведениюПравила предоставления удостоверения утверждают региональные власти. В некоторых населенных пунктах потребность в получении бумаги отсутствует.

В некоторых населенных пунктах потребность в получении бумаги отсутствует. Если удостоверение не выдают, права на получение льгот подтверждаются иными документами. Примером выступает справка о составе семьи.

Отсутствие удостоверения не лишает родителей права на льготы. Если в регионе не предусмотрена выдача документа, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства и выяснить перечень бумаг, которые придется собрать.Использование социальной ипотеки позволяет получить субсидии в рамках федеральных госпрограмм. Супругов должны признать нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать по следующей схеме:

  • Если вердикт положительный, необходимо выбрать подходящую недвижимость и связаться с продавцом с предложением о заключении сделки. В случае получения согласия, между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Дополнительно необходимо провести оценку недвижимости. Оплата процедуры ложится на плечи заёмщика.
  • Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  • Дождаться рассмотрения решения. Его выносят в течение 10 дней. Если вердикт положительный, заёмщику выдают подтверждающий документ.
  • Если ошибки не выявлены, с заемщиком будет заключён ипотечный договор. Дополнительно потребуется предоставить первоначальный взнос.
  • Обратиться в городскую администрацию с заявлением и пакетом документов, подтверждающим соответствие условиям программы.
  • Обратиться в финансовую организацию, предоставив пакет документов. В перечень необходимо включить результаты оценки, бумаги на недвижимость и предварительный договор купли-продажи. Банк проверит документацию.
  • и передаётся в обременение. Дополнительно осуществляется . Необходимо приобрести полис, защищающий имущество от повреждения и утраты. Дополнительно нужно застраховать жизнь и здоровье, а также титул заемщика.
  • Обратиться в банк, принимающий участие в программе. Финансовая организация рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.

Чтобы воспользоваться семейной ипотекой и снизить ставку до 6%, взаимодействовать с контролирующими инстанциями не нужно. Сотрудничество осуществляется через банк.

Клиент обращается в организацию и предоставляет необходимый пакет документов, подтверждающих право на льготу.

Чтобы воспользоваться преференцией, многодетной семье предстоит:

  • Обратиться в банк и предоставить документацию. Финансовая организация проверит бумаги. Если право на льготы действительно присутствует, компания свяжется с оператором госпрограммы и передаст документы. Представители уполномоченного органа также проведут проверки. Если нарушения не обнаружат, ставку по ипотеке снизят до 6%.
  • Узнав, что заявку на льготную ипотеку для многодетных семей одобрили, гражданин имеет право выбрать жилье в рамках доступной суммы. Для заключения сделки предстоит связаться с владельцем недвижимости и предложить продать помещение в ипотеку. Если человек согласен, заключается предварительный договор купли-продажи, проводится оценка квартиры.
  • Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Сумма наличными не предоставляется.
  • Гражданин .
  • Заемщик предоставляет банку бумаги на недвижимость. Компании вновь проводит проверки, затем заключает кредитный договор. Заёмщик вносит первоначальный платеж.
  • Имущество перерегистрируют и передают в залог. Закладная предоставляется в банк. Здесь она будет храниться до полного расчета по обязательствам.
  • Собрать документы. Помимо стандартных бумаг, подтверждающих занятость и размер дохода, в список нужно включить свидетельства о рождении детей. Документ подтверждает право на участие в госпрограмме. Преференция доступна лицам, в семье которых родилась два и более ребенка или воспитывается несовершеннолетний с инвалидностью. Право на господдержку возникает, если отпрыск родился в период с 2018 по 2022 год.

Чтобы принять участие в госпрограмме, достаточно подтвердить факт появления третьего ребенка в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года.

Взаимодействие с контролирующей инстанцией происходит через банк.

Чтобы получить многодетной семье, необходимо:

  • В момент возникновения права на льготу обратиться в банк, предоставив свидетельство о рождении детей, справку о составе семьи, СНИЛС, выписку из домовой книги, заполненное заявление и удостоверение личности.
  • Дождаться, пока банк перечисляет денежные средства продавцу.
  • Договориться с владельцем недвижимости и предложить продать помещение в ипотеку. Если собственник согласен, заключается предварительный договор купли-продажи и проводится оценка жилья.
  • Предоставить первоначальный взнос и застраховать недвижимость.
  • Перерегистрировать помещение и оформить закладную. Бумагу необходимо предоставить в банк. Здесь документ будет храниться до полного закрытия обязательств перед компанией.
  • Дождаться проверки документации и узнать решение. Если оно положительное, заемщику сообщают сумму, в рамках которой допустимо получение ипотеки.
  • Передать документы в банк. Компания проверит бумаги. Если выбранное помещение удовлетворяет установленным требованиям, с заемщиком заключат договор кредитования.
  • Начать погашение ипотеки.
  • Выбрать жилье. На осуществление процедуры даётся от 30 до 90 дней в зависимости от банка. Если многодетная семья не успеет, начинать процедуру оформления придётся заново.
  • Собрать документы для получения жилищного кредита. Анализ запроса заёмщика происходит на основании заполненного заявления, удостоверения личности, справки о доходах, трудовой книжке, СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта.
  • Выбрать подходящий банк и обратиться в организацию.
  • Финансовая организация проверит бумаги, а затем перенаправит их оператору госпрограммы. Если ошибки отсутствуют, заявку клиента удовлетворят. Денежные средства поступят на счёт и будут использованы для закрытия основного долга и процентов.

Программы поддержки многодетных семей внедряются не только на федеральном, но и на местном уровне. Власти регионов устанавливают более конкретные способы помощи многодетным семьям.В Красноярском крае могут получить деньги на погашения части ставки по ипотечному кредиту. Сумма доходит до 75% от величины переплаты, но не более 150% от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В программе могут принять участие семьи, в которых воспитывают четверо и более детей. Если отпрысков пятеро, государство готово полностью погасить ставку по кредиту. Однако переплата должна быть меньше двух ставок рефинансирования.В Новосибирской области помощь предоставляется семьям, которые относятся к категории малоимущих.

Однако переплата должна быть меньше двух ставок рефинансирования.В Новосибирской области помощь предоставляется семьям, которые относятся к категории малоимущих.

Лицам выделяют до 100000 руб.

на улучшение жилищных условий.В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования. Многодетные семьи могут взять ипотеку под 5% годовых.

Первоначальный взнос при этом составляет 10% от стоимости жилья. Дополнительно семье могут выделить до 200000 руб.

на погашение займа при рождении третьего ребёнка.Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах.

Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества.

Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.С правовой точки зрения жилищное кредитование многодетных семей ничуть не отличается от выдачи стандартных ипотечных займов. Между банком и клиентом будет заключён договор, в рамках которого заемщику выделят денежные средства на покупку недвижимости.

Помещение будет выступать залогом до момента полного погашения обязательств. Если условия кредитования нарушаются, компания имеет право в судебном порядке изъять помещение и реализовать его.

Денежные средства в этом случае направят на компенсацию расходов финансовой организации.Ипотека на покупку жилья считается самым распространенным вариантом жилищного кредитования.

Однако иногда деньги в долг выдают на возведение недвижимости или ремонт помещения.

Во всех ситуациях требуется обеспечение.Государство предоставляет многодетным семьям большое количество льгот. Преференции позволяют снизить размер затрат на погашение ипотеки.

Однако право на использование льгот необходимо подтвердить. Для этого потребуется собрать пакет документация и обратиться в уполномоченный орган.Высшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме.

Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот.

По любым вопросам пишите на статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал ()

Ипотека многодетным семьям в Москве

При приобретении квартиры обычно во внимание берутся такие моменты, как местоположение, инфраструктура и, конечно, цена. Для супружеских пар с тремя и более детьми вопрос этим не ограничивается.

Они могут принять участие в такой программе, как ипотека многодетным семьям в Москве.

Насколько это удобно и выгодно, решать им самим.

Для участия в данном проекте семьям, имеющим троих и более детей, важно соблюсти ряд условий, касающихся как самих заемщиков, так и приобретаемого жилья.

Как правило, они несколько отличаются от требований по стандартной ипотеке. Для получения кредитования необходимо:

  1. наличие регистрации по месту расположения банка;
  2. справки о доходах супругов.
  3. подтверждающая документация о статусе многодетной семьи;
  4. подача документов на участие в льготной программе на улучшение жилищных условий;
  5. постоянное место работы с официальным трудоустройством;

Состояние покупаемой квартиры должно быть неаварийное.

Инженерные коммуникации (вода, электричество, газ) должны соответствовать нормам. При оформлении ипотеки для многодетных семей в Москве учитывается также год постройки здания и степень его износа. Проверяется санитарное состояние санузла, кухни.

Определяется количество площади на каждого члена семьи.

Пакет документации варьируется в зависимости от банковского учреждения.

В основной набор входит технический паспорт на квартиру, подтверждения о наличии залогового имущества в виде земельного участка, недвижимости. Бумага из местной администрации с обоснованием необходимости улучшения условий для проживания.

Также нужно предоставить паспорта, свидетельства о рождении детей и регистрации брака. Получить информацию по вопросам ипотечного кредитования возможно на независимом портале Banki.ru.

Ресурс располагает сведениями по банковским, инвестиционным и страховым продуктам российского рынка, предлагает ознакомиться с курсом валют, задать вопрос по «горячей линии».

Здесь предоставлены удобные опции для определения рейтинга выбранного банка, для подбора выгодного предложения. Диапазон ставок по ипотеке колеблется в пределах 5,24%–10,20%.

Можно выбрать вариант, где не требуется подтверждение доходов. Специальный калькулятор поможет определиться с суммой ежемесячных выплат. Имеется возможность сразу заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно.

Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным. Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка.

Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона.

Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки.

Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет. Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей.

Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной.

Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе. Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются. Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей.

Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было.

Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, , врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года.

Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос.

Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно.

Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность.

Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  1. Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  2. Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  3. Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  4. Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  5. Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность.

Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков. При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента.

Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет. Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны. Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье.

Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь. Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство.

Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем.

Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года. Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму.

Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры.

Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади. Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки.

Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты. Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры.

Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья.

До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка. Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет.

Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход. с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье.

Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры.

Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно. Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ.

Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%.

Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой. Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  1. Сертификат на маткапитал (если есть)
  2. Свидетельство о браке
  3. Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  4. Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.
  5. Заверенные копии трудовых книжек
  6. Справки о доходах всех работающих членов семьи
  7. Свидетельства о рождении детей

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья.

Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов. Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает .

В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того.

Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму. Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими.

Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно.

Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Метки: Имя (Обязательно) Mail (Видно не будет) (Обязательно) Ваш веб сайт (Если есть) Комментарий © 2020 Все права защищены

Сбербанк. Ипотека для многодетной семьи

6 декабря 202030 декабря 2017 года Правительство утвердило Постановление N 1711. Оно гласит, что российские семьи, в которых с 1.01.2018 по 31.12.2022 год появились второй или третий ребенок, могут рассчитывать на снижение ипотечной ставки до 6%.

Оставшиеся проценты субсидирует государство. Программу поддержали многие банки.

Такую льготную ипотеку многодетным семьям Сбербанк стал предлагать одним из первых.

Купить по ней квартиру или частный дом можно только на первичном рынке – у застройщика или подрядчика.СодержаниеВзять ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи, не имеющие своего жилья или нуждающиеся в существенном улучшении условий. Максимальная сумма зависит от места приобретения жилья.Если ипотека оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, ее размер составляет до 12 млн. рублей. Многодетным жителям иных регионов стоит рассчитывать на сумму до 6 млн.

руб. Иные условия ипотеки приведены ниже:

  1. Способ погашения — Аннуитетное. Выплачивать нужно равными долями на протяжении всего периода кредитования.
  2. Еще одно условие для получения льготной ипотеки от Сбербанка – страхование жизни заемщика. Срок действия страховки составляет от 12 месяцев.
  3. Первоначальный взнос 20%. Обязателен! Подтверждать факт его наличия должен сам заемщик либо созаемщик в соответствии со стандартными требованиями Сбербанка.
  4. Срок кредитования 1 год – 30 лет
  5. Минимальная сумма 300.000 руб.

Ежегодная пролонгация обязательна вплоть до окончания действия кредитного договора.

Производиться она может в самом банке или аккредитованной компании. Без страховки финансовая организация кредит не выдает.Ранее у льготной ставки 6% был свой срок действия.

Он составлял 3 года, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если появился третий. Далее процентная ставка возрастала до 9,75%.Однако многодетные семьи, оформившие ипотеку в Сбербанке в то время, когда у них было только двое детей, могли рассчитывать на пролонгацию льгот еще на 5 лет с момента завершения действия предыдущей «скидки». Для этого нужно было принести в финансовую организацию свидетельства о рождении и российском гражданстве ребенка.

С 2020 года были внесены изменения в законодательство, благодаря которым льготная ставка не имеет срока действия, т.е. 6% ставка (или 5% в некоторых банках) распространяется на весь период кредитования.Заемщиком может быть любой из родителей, являющийся гражданином Российской Федерации. Его возраст на момент оформления ипотеки должен составлять не менее 21 года, а на время погашения не превышать 75 лет.Стаж работы на текущем месте тоже важен.

Он должен превышать 6 месяцев, если заемщик получает зарплату на счет в Сбербанке. В противном случае человеку, желающему получить ипотеку для многодетных, придется отработать как минимум 1 год из 5 последних.Если заемщик состоит в браке, то наличие у его мужа/жены российского гражданства обязательно. К созаемщикам предъявляются практически те же требования.Если родители второго/третьего ребенка не женаты, то они все же могут рассчитывать на получение льготной ипотеки для многодетной семьи от Сбербанка.Кроме свидетельства о рождении детей и паспортов обоих родителей с пометкой о регистрации по месту жительства для получения ипотеки в Сбербанке многодетной семье требуется предоставить заявление-анкету, справку о доходах заемщика с постоянного места работы за последние 6 месяцев.

Также в полный пакет документов входят:

  1. документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания (если семья проживает по адресу, не указанному в паспортах);
  2. копия и/или выписка из трудовой книжки;
  3. актуальный брачный договор (при наличии);
  4. справка из администрации о составе многодетной семьи;
  5. документы по предоставляемому залогу.
  6. квитанция об оплате первоначального взноса;

После передачи документов в финансовую организацию нужно дождаться вердикта.

Если получение ипотеки в Сбербанке многодетным одобрено, то в течение 90 дней следует представить документы по тому жилому помещению, которое берется в ипотеку:

  1. копию свидетельства о том, что было зарегистрировано право собственности на недвижимость;
  2. договор купли-продажи;
  3. сертификат на материнский капитал (при наличии).
  4. выписку из ЕРГН и Росреестра;

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке обязателен, так как служит подтверждением платежеспособности заемщика.

Рассчитать нужную сумму можно так: вычесть из стоимости понравившегося жилья 20%.

Например, многодетная семья покупает трехкомнатную квартиру в Самаре стоимостью 3,5 млн. рублей. 20% от указанной суммы составляет 700 тыс.

руб. Именно столько денег потребуется для взноса.Совершить платеж можно такими способами:

  1. положить деньги в банковскую ячейку на конкретный срок;
  2. открыть в банке счет и перечислить на него нужную сумму;
  3. перечислить средства застройщику или подрядчику (в этом случае важно не забыть составить расписку о получении финансов).

В банк следует представить:

  1. документ из администрации с указанием суммы государственной субсидии.
  2. отчет оценщика жилья (если дом или квартира оставляется под залог);
  3. выписку со сберкнижки о наличии нужной суммы;
  4. подтверждение факта передачи денег продавцу;
  5. сведения о том, сколько осталось средств на счету материнского капитала;

Документы послужат доказательством способности заемщика сделать первоначальный взнос и повысят шансы на одобрение ипотеки. Требования к документальному подтверждению могут различаться в каждом отдельном случае.Сбербанк гарантирует, что условия по ипотеке для многодетных семей могут быть улучшены.

Так, заемщик вправе рассчитывать на снижение первого взноса до 10% в случае представления специального документа из муниципального органа, подтверждающего право на льготы.Для погашения первой части жилищного займа в некоторых случаях разрешается использовать государственные субсидии.

Узнать о праве на них можно в органах местного самоуправления.И не стоит забывать про материнский капитал. Его разрешается применять для погашения части кредита или в качестве первоначального платежа.Требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости. Сбербанк выдаст ипотеку под 6% годовых только в том случае, если покупаемое жилье новое, пригодное для проживания многодетной семьи, а также имеет общую площадь, соответствующую норме.

Кроме того, если у заемщика плохая кредитная история или недостаточный доход, то банк в выдаче кредита может отказать.К дополнительным мерам поддержки многодетных семей от Сбербанка можно отнести программы:

  1. «Социальная ипотека».
  2. «Ипотека под материнский капитал»;
  3. «Молодая семья»;

Важно отметить, что президент Владимир Путин в рамках послания Федеральному Собранию предложил ввести специальную субсидию в 450 тысяч рублей, которую люди могут направить на погашение части ипотеки в Сбербанке. Рассчитывать на нее стоит российским многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок появился после 01.12.2019 года.Но пока выплаты не утверждены законодательно, поэтому остается только ждать, когда предложенные меры поддержки заработают.

Господдержка ипотеки для многодетных семей

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит.

Не так давно в нашей стране появилась еще одна форма государственной поддержки – теперь многодетные семьи могут получать от государства до 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту или займу. В начале июля вступил в силу федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ

«О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «

Об актах гражданского состояния», а 7 сентября было опубликовано постановление Правительства РФ № 1170, которым установлен порядок предоставления указанной выплаты.

Право на участие в программе имеют граждане Российской Федерации, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 годов родился третий и последующий ребенок. Такие же правила действуют для граждан России, усыновивших третьего и последующих детей.

При этом кредитный договор или договор займа должен быть заключен до 1 июля 2023 года и предоставлен на цели приобретения жилой недвижимости по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве. Выплата предоставляется по кредиту или займу для покупки на территории России квартиры, дома или земельного участка под строительство дома, а также для рефинансирования такого кредита или займа.

Для получения выплаты гражданину необходимо обратиться в свою кредитную организацию со следующими документами:

  1. заявление (бланк можно получить у той организации, которая предоставила кредит);
  2. документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства;
  3. согласие на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.
  4. документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита или займа;
  5. документ, подтверждающий материнство или отцовство заемщика в отношении детей и предоставленный в нотариально заверенных копиях (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении и др.);
  6. документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и детей;

Кредитор проверит документы и отправит их в акционерное общество «ДОМ.РФ». Если представленные данные верны, то АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заёмщика в пределах указанной суммы (до 450 тысяч рублей). При определении права семьи на компенсацию не учитываются дети, в отношении которых родитель или усыновитель лишен родительских прав.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+