Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Кредит под залог мат капитала

Кредит под залог мат капитала

Кредит под залог мат капитала

Займ под материнский капитал взять наличными в Москве

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ.

Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий. В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон.

Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан.

Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено.

Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности.

Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме. Процедура состоит из нескольких этапов.

Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт. Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака.

Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

  1. договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
  2. ипотечный договор;
  3. разрешение на строительство;
  4. кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
  5. обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.
  6. договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

  1. выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
  2. выписка из реестра членов кооператива;
  3. бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.
  4. кредитное соглашение;
  5. ипотечный договор;
  6. обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
  7. справка о об оставшейся сумме долга;
  8. договор о долевом строительстве;

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность.

Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

  1. Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
  2. Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО.

Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п.

При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств. Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб.

и его выдача предусмотрена только один раз.
Применить семейный грант можно для:

  • Улучшения условий проживания — приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
  • Накопления (материнские пенсии);
  • Обучения детей;
  • Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет.

Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит. Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости.

Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам. При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк.

В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода. Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость.

По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров. На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ.

Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Займ под материнский капитал – законно ли это?

11 августа 2018С 2007 года в России действует государственная программа «Материнский капитал», с выдачей сертификатов материальной помощи семьям с детьми. В настоящий момент сумма госпомощи составляет 453 026 рублей. Единственный вариант распорядиться государственной помощью до исполнения ребенку, давшему право на получения МК, 3-х лет, является привлечение заемных (кредитных) средств на улучшение жилищных условий.Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых компаний.

Кредит под сертификат МК выдается только по целевому назначению: для приобретения или строительства жилья.

По заявлению заемщика и предоставлению необходимых документов, Пенсионный Фонд РФ безналично перечисляет средства в пользу банков или кредитно-потребительских кооперативов в счет погашения основного долга и процентов по займу или для оплаты первоначального взноса, в случае приобретения жилья по программам ипотечного кредитования.Денежные средства нельзя получить наличными – только безналичное перечисление государственной помощи. За мошеннические действия относительно бюджетных средств предусмотрена уголовная ответственность. Если вы хотите получить кредит в банке, отношения между сторонами регулируются гражданским и банковским законодательством.

Договор микрозайма вступает в силу с момента передачи денежных средств.Давать деньги в долг под МК, долгосрочные кредиты и краткосрочные мини займы могут:

  1. Кредитно-потребительские кооперативы (три года госрегистрации).
  2. Прочие компании, выдающие микрозаймы с обеспечением ипотекой.
  3. Банки, как кредитные организации, действующие на основании ФЗ.

Все остальные варианты выдачи денег в долг под мат. капитал являются незаконными. Юридические субъекты обязаны оформлять любые микрозаймы письменно.

МФО исключены из списка компаний, которым могут направляться средства из материнского капитала в счет погашения мини займов. Микрокредит под материнский капитал должен быть целевым, а договор – заключенным с банком или КПК.Условия предоставления микрозаймов под мат.

капитал:

  1. Разрешено проводить реконструкцию или улучшение жилищных условий с увеличением жилой площади на средства МК.
  2. Допускается привлечение материнского капитала для самостоятельного строительства дома или через договор подряда.
  3. Разрешается брать простой или ипотечный займ под МК для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке.
  4. Чтобы предупредить мошеннические и другие противоправные действия, займ под МК – это исключительно жилищный займ.
  5. Запрещено обналичивать материнский капитал – семья не имеет право получить наличные деньги по договору, только безнал.

Можно оформить займ в рамках долевого строительства по сертификату материнского капитала. Деньги выделяются на первый взнос или погашение суммы долга и процентов по займу.

Обратите внимание, если в вашем договоре не прописано назначение средств, а указан пункт «на личные нужды» или «потребительские расходы», Пенсионный Фонд не будет переводить средства по такому счету.Важно! Займ можно оформить только на владельца сертификата (на имя матери, усыновителя) или на супруга.

Другие варианты исключены.Что требуется от заемщиков, берущих займ под обеспечение материнским капиталом:

  1. Выбрать наиболее привлекательные условия, процент.
  2. Предоставить необходимые документы в банк и ПФР.
  3. Сравнить предложение банков, КПК и других компаний.

Заемщик должен отвечать требованиям по возрасту и быть владельцем сертификата на материнский капитал.

В табл.1 указано, какие документы нужно предоставить в финансовую организацию и Пенсионный Фонд России.Таблица 1.

Какой нужен список документовДокументы для банкаДополнения, примечанияДокументы для ПФРДополнения, примечанияЗаявление Заявление Копия паспорта Сертификат Справка о доходах 2-НДФЛЕсли доход небольшой, подтвердить источник дополнительного доходаОригинал и копия паспорта владельца сертификатаПредставителю заемщика требуется доверенностьСвидетельство о браке Свидетельство о бракеЕсли займ оформляется на супругаСправка о трудовом стаже или копия трудовой книжки Оригинал или копия выписки из ЕГРП на право общей долевой собственностиКроме ипотечных договоровСвидетельство о рождении всех детей СНИЛС физического лица Выписка из ПФР по остатку материнского капитала Заверенная копия кредитного договора купли-продажиОбязательно – цель договора и сумма займаДокументы на жильеВыбранное для приобретенияТехническая документация на недвижимостьКадастровая выписка, техпаспортДокументы о праве собственности на залоговое имущество Разрешительные документыДля строящихся объектовИспользование нецелевым образом наличных средств является правонарушением. Если владелец сертификата потратил деньги на другие нужды, ПФР не будет оплачивать предъявленный заявителем счет.После перевода бюджетной субсидии со своего счета, наличные деньги могут на законных основаниях снимать продавцы недвижимости, подрядчики, застройщики, компании, выполняющие ремонт и реконструкцию в качестве оплаты за услуги.ПФР рассматривает заявки владельцев сертификатов МК до одного месяца, еще 10 дней отводится для первого перевода денег. Ранее срок рассмотрения составлял до двух месяцев.Посмотрите табл.2 – в ней приведены плюсы и минусы получения займа в банках и кредитно-потребительских кооперативах.Таблица 2.

Сравнение условий получения займов в банках и КПКЗайм в банке Займ в КПКПлюсыМинусыПлюсыМинусыВыдача краткосрочных и долгосрочных займовОграничения по возрасту заемщиков, залоговое жильеНет необходимости подтверждать доходВысокий процент за предоставление займаАдекватный процентСтрогие требования к материальной обеспеченностиЛояльное отношение по возрасту и трудовому стажуПриобретаемое жилье оформляется в залогКрупные суммы кредитованияПостоянная регистрация на территории РФБыстрые сроки рассмотрения заявокБолее низкая финансовая надежностьВысокая надежность банковСложная процедура оформления В большинстве банков требуется первоначальный взнос Для улучшения жилищных условий посредством целевого займа необязательно дожидаться достижения ребенком, давшим право на МК, трехлетнего возраста.

Вам нужно подобрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке (не аварийное, пригодное к проживанию, отвечающее санитарно-гигиеническим нормам).

После этого подать заявление в банк/КПК, получить одобрение, заемные средства будут переведены согласно целевому назначению. Дальше необходимо зарегистрировать договор в Росреестре и обратиться в ПФР с перечнем документов.
Пенсионный Фонд погашает займ по заявлению заемщика о распоряжении средствами материнского капитала.Погашение и возврат средств МК выполняется по графику:

  1. Согласно графику платежей погашаются проценты.
  2. ПФР переводит часть денег на первоначальный взнос.
  3. Основной долг возвращается в последнюю очередь.

Обратите внимание на следующее – если у вас есть ипотека на 10 лет, а через пять лет с начала выплат родился ребенок, можно оформить сертификат МК и направить его на погашение существующего ипотечного кредита. Штрафы за просрочку и пени погасить из материнского капитала нельзя.Президентом России подписан Указ о запрете МФО работать с материнским капиталом.

Не нужно рисковать и заключать сомнительные сделки – приобрести жилье, построить дом или сделать реконструкцию жилой площади можно через банки и КПК, под обеспечение мат. капиталом, на вполне приемлемых условиях. Финансовых компаний, работающих с материнским капиталом, немного. Чтобы оформить займ, нужно собрать кипу документов для ПФР и банков, но результат этого стоит.

Чтобы оформить займ, нужно собрать кипу документов для ПФР и банков, но результат этого стоит. В табл.3 приведен список финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.Таблица 3. Финансовые учреждения, выдающие займы под МК№ п/пНазвание организацииСумма, рублей СрокГодовая ставка, %1Сбербанк300000-3000000010-30 лет12-132Россельхозбанк100000-2000000015-30 летОт 11,73Дельта-КредитОт 300000-6000003-25 лет9-134ЮниКредитБанкДо 300000001-30 лет11,2-135Банк Москвы900000-900000005-50 лет11,96ВТБ24900000-90000000До 50 лет11,98-13,957Банк Открытие500000-300000005-30 лет9,2-14,78Номос-Банк500000-300000003-30 лет12,25-14,59ПримСоцБанк100000-4530262-6 мес.15-16,510Абсолют-Банк300000-20000000До 30 лет9,5-14,2511Альфа-БанкОт 600000До 25 лет10-1312КПК Петроград453026До года1313КПК Boggat А-Групп453026До 4-х мес.Инд.14КПК Гарант453026До 6-ти мес.26,415КПП Регион-ФинансДо 500000До 4-х мес.3416КПК Центр-КапиталДо 500000До 3-х летИнд.17КПК СодействиеДо 600000До 180 дней25Если на сайте компании вы видите обещание «Обналичиваем материнский капитал», не стоит обращаться в эту организацию.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли прописатся в садовом доме

Наличные деньги никто вам не отдаст.

Максимум, что могут предложить — вывести средства на счет заемщика и возместить собственные затраты посредством материнского капитала.

Но по закону кредитующая организация должна переводить сумму займа продавцу недвижимости, компании-застройщику или подрядчику.Любой заемщик стремится оформить денежный займ на выгодных условиях кредитования. Банки предлагают крупные суммы под относительно небольшой процент, но выставляют заявителям очень строгие требования. Кредитно-потребительские кооперативы более лояльны, в некоторых организациях не нужно предоставлять справку с места работы, но займы в основном не превышают размер МК, деньги в долг можно получить на короткий срок, под более высокий процент.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, предлагаю сравнить условия в разных организациях по основным параметрам.Возраст заемщика во внимание можно не брать, стандартное требование в банках – от 20-23-х лет с условием, что заявителю на конец срока погашения жилищного займа будет не больше 65-ти лет.

В КПК это требование упрощено, поскольку компании выдают микрозайм под материнский капитал на короткий срок.Процентная ставка по ипотечным и простым жилищным займам варьируется в диапазоне 10-13%, поскольку предполагается большой период погашения – это относится к банкам. КПК устанавливают высокую процентную ставку – учитывайте это при подаче заявки. В табл.4 указана информация по годовым процентным ставкам организаций, работающих с материнским капиталом.Таблица 4.

Сравнение по процентной ставке№ п/пНазвание ПрограммаСтавка 1Дельта-КредитНесколько займов МК9-132Банк ОткрытиеИпотека вместе с МК9,2-14,73Абсолют-БанкСтандарт, Первичный рынок9,5-14,254Альфа-БанкНесколько займов МК10-135ЮниКредитБанкМатеринский капитал11,2-136РоссельхозбанкМатеринскийОт 11,77Банк МосквыКредит с полной выплатой МК11,98ВТБ24Ипотека плюс МК11,98-13,959СбербанкГотовое жилье, строящееся жилье12-1310Номос-БанкКвартира вместе с МК12,25-14,511КПК Петроград 1312ПримСоцБанк 15-16,513КПК СодействиеЗаем Материнский Капитал2514КПК Гарант 26,415КПП Регион-Финанс 3416КПК Boggat А-Групп Индивидуально17КПК Центр-Капитал ИндивидуальноНаиболее выгодные возможности и условия кредитования по процентной ставке предлагают в банках Дельта-Кредит, Открытие и Абсолют-Банк. Решение принимается оперативно, и положительный статус заявка сохраняет несколько месяцев.

Дорого брать займ под материнский капитал в КПК Содействие, в КПК Богатт и Центр-Капитал. Можно рассмотреть предложения от Альфа-Банка и Сбербанка – здесь привлекательные условия ипотечного кредитования.По вероятности получения, с учетом кредитной истории, компании можно не сравнивать – ни один банк недобросовестных заемщиков кредитовать не станет.

Можно попробовать обратиться в КПК, но за лояльное отношение, при наличии плохой КИ, придется платить высокий процент по микрозайму.Займ под мат. капитал без вариантов переводится на счет заемщика или третьей стороны договора (продавец, застройщик, подрядчик), поэтому не рассчитывайте на получение наличных денег.Материнский капитал можно использовать как обеспечение для выплаты основного долга, процентов по займу или внесения первоначального взноса.

капитал без вариантов переводится на счет заемщика или третьей стороны договора (продавец, застройщик, подрядчик), поэтому не рассчитывайте на получение наличных денег.Материнский капитал можно использовать как обеспечение для выплаты основного долга, процентов по займу или внесения первоначального взноса.

Его размер устанавливается в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести. Некоторые компании (Абсолют-Банк) ставят обязательным условием внесение первого взноса из МК и личных средств заемщика.

При помощи табл.5 попробую разобраться, где платить придется меньше, и что можно приобрести.Таблица 5.

Обзор компаний по проценту первоначального взноса и типу жилья№ п/пНазвание Первый взнос Тип жильяСрок рассмотрения 1Дельта-КредитОт 5%Первичный, вторичный рынок, квартира, доля, загородное жильеДо 3-х дней2Номос-Банк10%Квартира3-5 дней3ВТБ2410%Вторичный рынок3-5 дней4ПримСоцБанкОт 10%Квартира, доля, строящееся жилье1-4 дня5Банк Москвы10-35%Стадия постройки, готовое жильеДо 5-ти дней6Банк Открытие10-80%Новостройка, вторичный рынок3-5 дней7СбербанкОт 12%Готовое жилье, стадия постройки3 дня8Абсолют-БанкОт 20%Квартира на первичном, вторичном рынке1-5 дней9Альфа-Банк15-40%Готовое жилье, комната, квартира в новостройке, дом, аппартаменты1-5 дней10Россельхозбанк15-30%Первичный, вторичный рынок недвижимости, квартира, коттеджДо 5-ти дней11ЮниКредитБанк20-30%Квартира, коттеджДо 3-х дней12КПК СодействияЧленский взносКвартира, жилой дом8 часов13КПК Центр КапиталЗалог 24 часа14КПК ПетроградЧленский взнос 15КПК БогаттЗалогДом, комната, квартира3 дня16КПК ГарантЧленский взнос 17КПК Регион-ФинансЗалог В кредитно-потребительских кооперативах заемщикам не нужно вносить первоначальную сумму по займу, но необходимо единоразово заплатить членский взнос. Среди банков, самые лояльные условия по первоначальному взносу предлагает Дельта-Кредит.

Большинство других учреждений устанавливает средний размер первой выплаты в районе 10-12% от стоимости недвижимости.Для быстрого выбора лучшего предложения нужно обратить внимание на суммы и сроки займов.

КПК обычно кредитуют на небольшие суммы, сроком до года, а банки предлагают внушительные кредиты и готовы сотрудничать с заемщиками десятилетиями.

В табл.6 сравниваю компании по срокам и суммам займов с обеспечением дотационными деньгами.Таблица 6. Суммы и сроки кредитования№ п/пКомпанияМакс.

сумма, рублейМин. сумма, рублейМакс.

срок займаМин. срок займа1Банк Москвы9000000090000050 лет5 лет2ВТБ249000000090000050 лет 3ЮниКредитБанк30000000 30 лет1 год4Банк Открытие3000000050000030 лет5 лет5Номос-Банк3000000050000030 лет3 года6Сбербанк3000000030000030 лет10 лет7Россельхозбанк2000000010000030 лет15 лет8Абсолют-Банк2000000030000030 лет 9Альфа-Банк 60000025 лет 10Дельта-Кредит 30000025 лет3 года11Содействие600000 180 дней 12Регион-Финанс500000 4 мес. 13Центр-Капитал500000 3 года 14ПримСоцБанк4530261000006 мес.2 мес.15Петроград453026 1 год 16Boggat А-Групп453026 4 мес.

17Гарант453026 6 мес. В заключение хочу сказать, что займы под МК предлагают немногие финансовые учреждения.

Наиболее выгодные условия предлагают три банка:

  1. ВТБ24 – до 90 млн. рублей, максимальный срок 50 лет, первоначальный взнос от 10-ти процентов, жилье на первичном и вторичном рынке.
  2. Дельта-Кредит – несколько программ, приемлемая процентная ставка, самый низкий первоначальный взнос, суммы от 300000-600000 рублей.
  3. Сбербанк – гибкие ипотечные программы, адекватный процент, крупные суммы и большой срок по займам.

Неплохо зарекомендовал себя кредитно-потребительский кооператив Содействие, в котором предлагают займы от 600000 рублей на полгода под 25% годовых на приобретение квартир и домов. Выбирая компании, для получения ипотечного или простого жилищного займа под обеспечение МК, взвешивайте все плюсы и минусы условий кредитования.

Займ под материнский капитал

Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации.

Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности. Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными. Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).

Читайте также: Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные целиВ стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п.

В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам. Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  1. Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
  2. Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  3. Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный.

Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности. Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми.

Согласно средства можно потратить на:

  1. выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  2. увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  3. формирование накопительной части пенсии матери.
  4. платежи в рамках долевого строительства жилья;
  5. образование любого ребенка в семье;
  6. покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  7. строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  8. возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  9. поддержку детей-инвалидов;

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени. Приобрести жилье только за счет мат.

капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала. В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья.

Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это.

В каком случае можно получить кредит под материнский капитал. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.

  1. При оформлении . В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
  2. При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
  3. При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
  4. В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
  5. При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.
  6. При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.

  • Рассмотрение заявления и перевод средств в банк.
  • Подготовка документов о подтверждении владения сертификатом и уровне доходов заемщика и созаемщика.
  • Поиск банков, работающих с материнскими капиталами по закону. Следует избегать ранее упомянутых фирм, обещающих невозможное.
  • В случае положительного решения, обращение в Пенсионный фонд с заявлением о переводе средств с материнского капитала в выбранный ранее .
  • Выбор программы, подходящей по всем параметрам. Необходимо изучить все условия и выбрать самое выгодное кредитование в данной ситуации. Как правило, имеет довольно низкие проценты. Так, через можно оформить программу ипотечного кредитования «Молодая семья».
  • Поиск со-заемщика на тот случай, если банк не выдаст ипотеку на основании недостаточной величины дохода заемщика. В этом случае следует выбрать человека с достаточно высокими доходами и постоянной прибылью.

Этого момент является отправной точкой, после которой все финансовые операции происходят между финансовой организацией и Пенсионным Фондом, последний обязуется погасить кредит.

  1. Свидетельство о браке (копия);
  2. Оригинал сертификата на право распоряжения материнским капиталом;
  3. Выписки из домовой книги о составе семьи
  4. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется государственная помощь;
  5. Документы, удостоверяющие личность и место проживания
  6. Ксерокопия всех страниц паспортов обоих родителей;
  7. Копия кредитного договора, справка об остатке долга, история выплат погашения займа
  8. Сертификат материнского капитала
  9. Подтверждение собственности на объект недвижимости
  10. Документ о данных счета материнского капитала;

*Для различных программ кредитования пакеты необходимых документов могут отличаться. При приобретении семьей жилья, используя сертификат материнского капитала, необходимо прописать в долевое владение детей, на которых был получен капитал. Это главное и основное правило взятия займа.

Особенностью его является то, что браться займ может только для решения жилищного вопроса и никак иначе.

Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя.

И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.

Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений: Список банков, где можно взять ипотеку под материнский капиталБанк Сумма кредита Период погашения Ставка по кредиту Минимальный первый взнос Кредитный продукт от 300 тысяч рублей до 30 лет 9,49% и выше не менее 10% Материнский капитал от 300 тысяч рублей до 30 лет 8,59% и выше не менее 15% Любой договор ипотечного кредитования от 300 тысяч рублей до 25 лет 5,9% и выше не менее 10% Ипотека в ползунках (для семей с 2 и более детьми) от 300 тысяч рублей до 25 лет 7,39% и выше не менее 15% Готовое жилье от 600 тысяч рублей до 30 лет 7,9% и выше не менее 10%Вторичное жильеОднако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Оцените статью00000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 2 603 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитЗаймы Автокапитал от 0.13 % в день Деньги под залог ПТС не выходя из дома! Подать заявку Кредит партнер от 0.08 % в день Авто остается у вас Подать заявку Народный Капитал от 0.1 % в день Автомобиль остается у вас!

Подать заявкуПоказать всеПредыдущая статья ​Получение материнского капитала через пенсионный фонд Следующая статья Закон о материнском капитале в 2021 году

Купить квадратные метры: кредит под материнский капитал

Получить кредит под материнский капитал можно быстро, без отказа и выгодно для всей семьи. Сумма кредита руб Срок мес Подобрать Расширенный поиск Скрыть расширенный поиск Сбросить фильтр Банк > Сфера Точка Lemon Car Money Грин Финанс Национальный кредит Взаимно Банк Зенит Автозайм Autonomy Здесь легко Moneyman СКБ банк ОТП банк Газпромбанк Восточный банк Росбанк Kviku РОСГОССТРАХ УБРиР QIWI Альфа банк Ренессанс Кредит ВТБ Сбербанк Совкомбанк Райффайзен Банк Хоум Кредит Банк Тинькофф Банк Возраст Выбор редакции Без справок Без визита в банк Сортировать по: Рейтингу Сумме Ставке Нет Совкомбанк Потребительский кредит «Супер плюс» Сумма до 1000000 Cтавка от 17% Срок до 60 месяцев Возраст с 20 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет Альфа банк Кредит наличными или на рефинансирование Сумма до 5000000 Cтавка от 9,9% Срок до 84 месяцев Возраст с 20 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет Газпромбанк Потребительский кредит «Легкий кредит» Сумма до 3000000 Cтавка от 9,8% Срок до 84 месяцев Возраст с 20 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Без справок Тинькофф Банк Потребительский кредит за 5 минут Сумма до 2000000 Cтавка от 12% Срок до 36 месяцев Возраст с 18 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Без визита в банк Восточный банк Кредит наличными Сумма до 3000000 Cтавка от 9,9% Срок от 13 месяцев Возраст с 18 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет УБРиР Потребительский кредит по паспорту Сумма до 3000000 Cтавка от 11,9% Срок от 36 месяцев Возраст с 19 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Без справок Росбанк Кредит наличными Сумма до 3000000 Cтавка от 10,9% Срок до 84 месяцев Возраст с 22 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет Ренессанс Кредит Кредит за 1 минуту Сумма до 700000 Cтавка от 9,9% Срок до 60 месяцев Возраст с 18 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет Райффайзен Банк Кредит на любые цели Сумма до 5000000 Cтавка от 10,9% Срок до 60 месяцев Возраст с 18 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет ОТП банк Потребительский кредит наличными Сумма до 4000000 Cтавка от 10,5% Срок до 84 месяцев Возраст с 21 года Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет Хоум Кредит Банк Кредит наличными за 1 минуту Сумма до 999000 Cтавка от 7,9% Срок до 36 месяцев Возраст с 22 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Нет СКБ банк Кредит «Мы с тобой в одной команде» Сумма до 1300000 Cтавка от 9,9% Срок до 36 месяцев Возраст с 23 лет Период рассмотрения — Цель кредитования — Единоразовая комиссия — Ежемесячная комиссия — Единовременная выплата в виде сертификата, которую получают семьи за рождение второго и последующих детей, называется материнским, или семейным, капиталом (МК).

В этом году его сумма — 453 026 рублей, а в 2021 году она увеличится на 17 214 рублей. Мать, младший ребенок которой достиг трехлетнего возраста, может обратиться в Пенсионный фонд, чтобы получить разрешение, которое позволит воспользоваться маткапиталом. Однако сейчас закон разрешает взять целевой кредит под семейный капитал и раньше, чем через три года.

Допустимо погасить кредит, взятый до появления ребенка на свет, выплатить проценты или взнос за ипотеку. Условия к заемщику предъявляют стандартные:

  1. подтверждение дохода;
  2. положительная кредитная история.
  3. постоянная регистрация;

Ничего сложного, но подтвердить постоянный доход многим матерям будет проблематично, особенно если они находятся в декрете или снова ждут ребенка. Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете.

. На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под «материнские» деньги, если цель — это улучшение условий проживания (покупка квадратных метров жилья для семьи, будь то квартира или дом). Потребительский кредит, полученный на бытовые нужды, но потраченный на увеличение жилплощади, не может быть погашен материнским капиталом.

По закону его допустимо потратить только на погашение ипотечного кредита. Такой вариант банк предлагает, если клиент планирует взять ипотеку, но при условии, что заемщик — мать-одиночка, которая «материнскими» деньгами будет выплачивать первый взнос за будущее жилье.

Необходимо предъявить подтверждающие документы:

  1. справку из Пенсионного фонда о наличии средств на счете.
  2. сертификат на маткапитал;

Ставка будет выше базовой. «Материнскими» деньгами разрешено погашать кредиты, взятые на определенные цели:

  1. товары и услуги для детей-инвалидов;
  2. образование;
  3. оплату детского сада;
  4. ремонт;
  5. покупку жилья;
  6. пенсию матери.
  7. лечение детей;

Заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность и/или исправлять кредитную историю.

Но такой заем не выдают наличными, а ставка будет выше банковской. Для получения жилищного кредита в семье должно быть более одного ребенка (родившегося или усыновленного). Необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить документы:

  1. паспорт;
  2. вид на жительство.
  3. свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;

На решение по закону отводится до 30 дней.

Срок погашения составляет 30 лет, а первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. В случае отсутствия средств на уплату взноса предлагается привлечь родственников.

При подаче заявки на ипотечный кредит нужно указать, планируется ли использовать семейный капитал на уплату первоначального взноса.

В этом случае будут выданы сертификат и выписка со счета. Во всех случаях необходимо подтвердить свой доход.

После покупки жилья необходимо оформить следующие документы:

  1. бумаги, гарантирующие законность сделки;
  2. документы, подтверждающие личность;
  3. документ из банка со счетом продавца.
  4. справку о получении денег продавцом;
  5. договор купли-продажи;

Когда собственность официально перешла к покупателю, следует занять деньги или договориться с продавцом о том, что сумма будет оплачена материнским капиталом. Затем надлежит написать заявление в Пенсионном фонде с просьбой перечислить денежные средства для приобретения жилплощади.

Выдавать кредит под «материнские» деньги разрешено определенным банкам.

В основном это крупные банки, существующие на финансовом рынке более трех лет. При соблюдении всех указанных требований оформление кредита под материнский капитал не составит труда.

После покупки жилья необходимо оформить новую недвижимость на обоих родителей и всех детей. Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. .

Как взять займ под залог материнского капитала?

Программа обеспечения семейным капиталом (так ещё называют материнский капитал) семей, в которых рождается

второй ребёнок или любой последующий, стартовала в 2007 году.

Она предусматривает материальную помощь таким семьям и направлена на их поддержку. Средства этой помощи нельзя приобрести в виде наличных и потратить по своему желанию. Их можно использовать исключительно для:

  1. оплаты обучения детей.
  2. приобретения жилья для семьи (жильё может приобретаться, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости);
  3. формирования накопительной составляющей будущей пенсии матери;

Любое другое использование семейного капитала будет незаконным.

В такой же степени незаконным будет и его обналичивание и использование не по назначению.

Предоставляется помощь в виде сертификата на определённую сумму, выдаваемого ПФР. При совершении операций по использованию средств величина, указанная в сертификате, идёт в зачёт покупки или оплаты услуги. Использование семейного капитала в обеспечение займов Любое использование государственной помощи семьям, имеющим более одного ребёнка, не по её назначению является незаконным и наказуемым.

Причём наказанию будут подвергнуты, как тот, кто предоставлял незаконные услуги, так и обладатель материнского сертификата.

Заем может быть предоставлен только для приобретения жилья.

Заем, в отличие от кредита, может быть предоставлен и физическим лицом, и юридическим. Предоставление займа должно сопровождаться обязательным подписанием договора.

В тексте договора должно быть отражено:

  1. наименование лица-получателя займа;
  2. назначение займа;
  3. порядок и сроки погашения.
  4. наименование лица (или организации), предоставляющего заем;

Отличительной чертой договора о займе является указание определённого использования полученных средств. Это может быть покупка уже готового жилья или только строящегося. Никакого другого использования заем под залог семейного капитала не допускает.

Также в договоре должно быть отражено, что погашение займа (полное или частичное) предполагается из средств, положенных на сертификат.

Ещё одним отличием кредита от займа является то, что заем, не обязательно предусматривает наличие процентов, то есть в некоторых случаях, по договорённости сторон, он может быть беспроцентным.

Порядок получения займа в банках и кредитных организациях Заем, обеспечиваемый маткапиталом, выдаётся по стандартной схеме:

  1. средства поступают на счёт заёмщика и он осуществляет покупку жилья.
  2. в случае положительного решения заёмщик подписывает договор займа с кредитной организацией в двух экземплярах;
  3. заёмщик подаёт в кредитное учреждение пакет документов на получение средств для покупки или строительства жилья;
  4. кредитное учреждение рассматривает заявление и принятое решение доводит до заёмщика;

Важным моментом при получении займа является то, что средства маткапитала не могут использоваться, как обеспечение. Они могут быть направлены только на погашение самого кредита. Залогом в случае неполного погашения займа может выступать приобретаемая недвижимость.

Документы для получения займа

  1. справка из пенсионного фонда о количественном составе средств в сертификате;
  2. документы лица-владельца сертификата, свидетельства о браке, рождении ребёнка.
  3. документы на недвижимость.
  4. заявление в пенсионный фонд с просьбой направить средства на погашение займа в кредитной организации;
  5. именной сертификат на материнский капитал;

В большинстве случаев этих документов должно быть достаточно.

Заявку на предоставление займа необходимо составлять непосредственно в той организации, которая будет его предоставлять. Некоторые крупные банки предлагают такую услугу, как составление заявки на официальных сайтах в электронном виде. Мошенничество при предоставлении займов Нередки случаи, когда средства маткапитала пытаются обналичить и использовать на цели, отличные от тех, на которые он предназначен.

Незаконных схем много и получатель займа должен быть аккуратен и внимателен, чтобы не лишиться средств государственной поддержки.

Наиболее часто встречается способ, при котором заем оформляется на приобретение жилья по цене, превышающей его стоимость.

Опасность для заёмщика появляется, как только средства маткапитала поступают на счёт кредитной организации. Доказать, что фактически сделка совершалась на других условиях невозможно, поскольку во всех документах фигурирует завышенная стоимость.

К тому же заёмщик чаще всего даже пытается обратиться в полицию, поскольку сам совершил противоправное действие.

В результате он лишается части средств, которые могли бы быть

пущены на другие цели. Откровенно мошенническим способом представляется такой.

Кредитная организация или физическое лицо-займодавец просто покупают сертификат или обманом выманивают его.

Понятно, что до обладателя сертификата в этом случае дойдёт лишь малая часть средств.

При получении займов, обеспеченных маткапиталом, следует проявлять внимательность, поскольку число недобросовестных займодавцев и схем обмана доверчивых обладателей сертификатов достаточно велико.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+