Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Гражданство - Могут ли мошенники зная паспортные данные взять займ

Могут ли мошенники зная паспортные данные взять займ

Могут ли мошенники зная паспортные данные взять займ

Могут мошенники взять кредит по данным паспорта, без самого паспорта или нет?

Анонимный вопрос24 июля 2018 · 133,7 KИнтересно195,2 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам. · ПодписатьсяК сожалению, могут. Способности мошенников безграничны, и у них вполне могут найтись сообщники среди кредитных менеджеров банка, которые не проверяют наличие документов.

Если потеряли паспорт, как можно скорее обращайтесь за получением нового паспорта.

Старый нужно признать недействительным быстрее, чтобы в случае возможных проблем вы могли на это ссылаться.41 · Хороший ответ14 · 78,8 KУ меня паспорт бывшего мужа, хочу взять кредит на его имя. Возможно ли такое? Хотя он сам брал кредит в 2010г, и. Читать дальшеОтветить1217Показать ещё 16 комментариевКомментировать ответ.Ещё 6 ответов1,0 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетКопия паспорта, его фотография, или просто набор паспортных данных без самого документа не являются документами, удостоверяющими личность.

Читать дальшеОтветить1217Показать ещё 16 комментариевКомментировать ответ.Ещё 6 ответов1,0 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетКопия паспорта, его фотография, или просто набор паспортных данных без самого документа не являются документами, удостоверяющими личность.

Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе паспорт и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал).

Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в. Читать далее24 · Хороший ответ1 · 25,0 KЭто когда нормальные банки. А они всё реже бывают. Сейчас какие банки и м.займы?

Правильно, закона не слушают.Ответить2Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.4ПодписатьсяМошенники могут взять кредит, без вашего паспорта, но зная ваши паспортные данные, они могут узнать ваши данные с помощью QIWI, и других электронных кошельков, желаю вам не по податься на мошенников, удачи! 6 · Хороший ответ1 · 9,7 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также1,1 KПсихолог по образованию, лингвист по призванию, эрудит, немного мистик.Паспорт можно (и нужно) заблокировать, если он потерян или украден. И в первую очередь именно для того, чтобы под него не набрали кредитов.

Но после этой процедуры паспорт становится недействительным, так что если вы хотите заблокировать свой действующий паспорт, тогда ответ — нет, этого сделать нельзя. Есть, правда, один полезный совет, как снизить риск при распространении своих паспортных данных: если где-либо вам нужно предоставить ксерокопию своего паспорта, пишите на ней, с какой целью она делается, ставьте дату и подпись.6 · Хороший ответ · 15,3 K181Юридическая помощь, составление документов правового характера. · ОтвечаетЗдравствуйте! Не стоит переживать, так как данных паспорта без присутствия его самого маловато для совершения юридически значимых действий.

Если Ваши данные будут использованы третьими лицами, то в конечном счете для Вас неблагоприятные последствия не наступят, т.к.

любые действия от Вашего имени и без Вашего ведома и разрешения являются неправомерными.1 · Хороший ответ · 1,1 K1,0 KЖерар, сын Сварога, повелитель муромских лесов, из рода Серых ПсовЕсли это относительно молодой человек, лет 18-30, то можете зайти на сайт ЕГЭ, ввести там серию и номер паспорта и похихикать над результатами его экзаменов и отсканированными бланками с ответами, ну или наоборот приятно удивиться высоким результатам)204 · Хороший ответ9 · 36,1 K32Юрист с многолетним и успешным опытом работы. Арбитражные споры, трудовые.Здравствуйте.Полиция должна найти виновный лиц в совершенном преступлении по ст.159 УК РФ.

Также потом Вы сможете подать иск о взыскании денежных средств. Вы какие действия предпринимали?

5 · Хороший ответ · 7,3 K1,2 KКонсультирую бесплатно.

Пишите или в контакт · Здравствуйте!

Прежде всего необходимо собрать документы подтверждающие факт заключения кредита от вашего имени. Для этого обратитесь в банк. Лучше письменно. Чтобы предоставил копию кредитного договора.

Объясните причину обращения, что у вас не могло было на руках договора с банком, но, если банк утверждает, что договор заключен, значит у банка имеется кредитный договор. Узнайте, номер лицевого счета открыт по этому кредиту в банке, попросите выписку по счету.

У вас будет возможность установить какие из предоставленных банком документов подложные (фальсифицированные), например в заявлении на выдачу кредита указана не ваша подпись, а также вы увидите на какой счет были переведены деньги и как и кем они потом пользовались. Счет будет на ваше имя, но потом деньги с него будут переведены мошеннику, указаны реквизите его счета, получателя. После этого подайте заявление в полицию по факту мошенничества, а так же повторно в банк о признании договора недействительным (ничтожным).

Если банк не предоставит вам запрашиваемые сведения, то все равно пишите заявление в полицию, причем укажите, что банк не идет на контакт с вами. Также, рекомендую обратиться к юристу, который имеет опыт кредитных споров. Он подскажет правильные действия, в случае необходимости окажет нужную услугу.

Если обращение в банк и в полицию не принесет нужного результата, у вас два варианта дальнейших действий. 1. Обратиться с иском в суд. Но, надо понимать, что для этого необходимы доказательства обстоятельств на которые вы будете ссылаться в исковом заявлении.

2. Ждать, когда банк обратиться в суд. При этом, банк предоставит суду договор, выписку и другие документы, которые вы сможете использовать при оспаривании исковых требований.Если ответ полезен, и вы хотите, что бы с ним ознакомилось, как можно больше людей, ставьте лайк.6 · Хороший ответ · 10,8 K

Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО

На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался.

Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика. Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?В 2020 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ.

Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года. При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года.

Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2020 года этот показатель снизился до 11%. «Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание.

Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством.

«От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%»

, — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»).

По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.

«Каждый второй говорит, что он не брал, — рассказывает исполнительный директор SmartCredit Фарида Валуева. — Человек думает, что если он заем оформил онлайн, договора на руках нет, то можно сказать, что и не брал. Начинаем выяснять эту историю, по приложению пробивается, что карта его, паспорт его.

Подаем в суд, суд делает запрос на держателя карты — оказывается, карта действительно его. Судья спрашивает: «Так вы получали?» Отвечает: «Ой, я, наверное, забыл». Иногда в ходе разбирательства выясняется, что заем взял вовсе не мошенник, а кто-то из родных клиента.Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются.

Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа.

Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО.

По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей. Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства.

Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор. «Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки.

Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева.

Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.Если сумма займа не превышает 15 тыс.

рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика.

В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением. Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.

Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян.

Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.

Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом. Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа.

Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.

Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ.

Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора. По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов. «Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение.

Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он. Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту.

Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика.

При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР». Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит.

Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика.

В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру.

Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс.

россиян.

«Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано»

, — считает Стратьева.

Установление с заемщиком видеосвязи в режиме реального времени во многом могло бы решить проблему фрода, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев, однако это сильно ударило бы по конверсии.

«Даже добропорядочные заемщики далеко не всегда готовы общаться с кем-то по видео»

, — отмечает он.

Кроме того, мошенники и здесь могут найти потенциальные «дыры», полагает старший специалист по противодействию мошенничеству Kredito24 Виталий Журавлев.

«Во-первых, качество связи должно обеспечивать четкое изображение, во-вторых, фотография в паспорте может значительно отличаться от внешности человека в жизни — например, если паспорт был получен в 20 лет, а заемщику сейчас 35»

, — рассказывает он. Наконец, процедура установления видеосвязи слишком трудозатратна, а значит, и дорога, добавляет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.

Поэтому ее целесообразно использовать для выдачи крупных кредитов, но не в сегменте PDL-займов («до зарплаты»).На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации.

Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации. «Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации.

«Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств»

, — заключает Роман Макаров. Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru Источник:

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту

28 ноября 2020Как часто встречается мошенничество с оформлением займов на паспорта чужих людей?

По данным сотрудников полиции, в масштабах только одного региона страны каждый год фиксируется около 100 фактов или попыток взять денежный кредит по чужим документам. На этом виде мошенничества специализируются целые преступные сообщества.Оформить займ в банке по найденному или украденному паспорту непросто даже опытному мошеннику.

Если заемщик не является зарплатным клиентом финансовой организации, то для подачи заявки на выдачу кредита предъявить один только паспорт недостаточно.

Как минимум, дополнительно потребуются документы, подтверждающие занятость и уровень доходов.

Возможно, сотрудники банка попросят предоставить второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.Чтобы завоевать расположение большего числа клиентов, многие банки упрощают процедуру выдачи кредитов. В частности, человеку, который получает заработную плату на карточку банка, для подачи заявки на выдачу займа достаточно предъявить только паспорт. Справки о занятости и доходах уже не требуется.Однако сотрудники банков, занимающиеся выдачей кредитов, проходят тщательный инструктаж по методам идентификации личности человека.

Они способны определить, принадлежит ли фото в паспорте тому человеку, который находится перед ними.

Если в документе переклеена фотография, они увидят и это. Менеджеру по кредитам запрещено при заполнении анкеты переписывать данные из паспорта. Информацию о себе посетитель должен передавать им устно.

Если потенциальный заемщик неуверенно отвечает на простые вопросы о себе (место проживания, работы, информация о супруге и детях), то это вызовет подозрение у сотрудника банка. Он поставит в анкете соответствующую пометку, и в займе будет отказано.Махинации с выдачей кредитов упрощаются, если один из членов преступной группировки работает в кредитном учреждении.

В этом случае одни преступники целенаправленно крадут у людей документы, а другие (сотрудники банков) оформляют по ним займы.

Теоретически стать жертвой такого преступного сообщества может каждый.

Точно так же, как любого человека могут неожиданно ограбить в ближайшей подворотне.Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения.

Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка.

На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика.

Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы.

Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.Экспресс-займы для приобретения бытовой техники и мобильных устройств, которые оформляются прямо на территории крупных магазинов, к сожалению, менее защищены от действий мошенников.

С целью увеличения объема продаж ретейлеры и кредитные организации максимально упрощают процесс получения подобных займов. Как правило, для оформления экспресс-кредита достаточно предъявить только паспорт.На должности менеджеров, принимающих заявки, зачастую трудятся молодые люди без большого опыта работы и не прошедшие серьезной подготовки.

К ним в течение дня обращается большое количество людей, а на оформление займа отводится ограниченное время. Мошеннические схемы при визуальном сходстве с жертвой или с переклеенной фотографией в таких условиях имеют больше шансов на успех.Повышенным риском характеризуются и онлайн-займы, которые оформляются на сайтах крупных интернет-магазинов. При подаче заявки на кредит по этой технологии достаточно внести в анкету данные паспорта.

Сам документ нужно будет предъявить только при получении техники. Выдачей покупок занимаются сотрудники торговых предприятий.

Они, как правило, сверяют лишь данные покупателя в своих документах с данными предъявленного им паспорта. Идентификация личности предъявителя не входит в их обязанности.Порой за полдня опытному мошеннику удается оформить по чужому документу несколько экспресс-кредитов.

Сумма займов, полученных на имя другого человека подобным образом, доходит до 200 тысяч рублей.Однако самой благоприятной для мошенничества является процедура выдачи займов в МФО. Конечно, многие микрофинансовые компании предпринимают меры, чтобы ограничить простор для действий злоумышленников. Например, некоторые МФО выдают микрозаймы только в офисах при предъявлении документа, удостоверяющего личность.Однако в большинстве случаев микрокредит можно получить удаленно через интернет-сайт.
Например, некоторые МФО выдают микрозаймы только в офисах при предъявлении документа, удостоверяющего личность.Однако в большинстве случаев микрокредит можно получить удаленно через интернет-сайт.

Таким образом МФО значительно расширяют круг своих потенциальных клиентов.

Для оформления небольшого кредита через интернет заемщику (или мошеннику) достаточно предъявить даже не сам паспорт, а всего лишь его скан-копию.Конечно, есть такие МФО, которые высылают деньги только на именные банковские карты или счета заемщиков. При выдаче кредитов через пункты денежных переводов Contact или Золотая корона получателю денег также потребуется сначала предъявить свой паспорт.Однако не все сотрудники МФО (в силу их многочисленности) обладают достаточной профессиональной квалификацией.

А скорость и простота выдачи — это характерная часть бизнеса по предоставлению микрозаймов. Поэтому распознать мошенников не всегда получается даже при выдаче наличных в офисах.Особой уязвимостью обладает способ выдачи денег на электронные кошельки клиентов (QIWI или Яндекс.Деньги). Данная схема популярна у заемщиков, так как банковские счета и карты у многих нуждающихся в деньгах заблокированы.

А завести себе электронный кошелек можно легко через интернет.Если в руки злоумышленников попадет чужой паспорт или даже его ксерокопия, то они могут в течение дня оформить онлайн-займы сразу в 10-15 МФО.

Общая сумма кредитов может достичь 150-200 тысяч рублей.Если вам позвонили сотрудники банка или МФО и потребовали внести платеж по займу, которого вы не получали, ни в коем случае не надо паниковать и соглашаться производить оплату. Необходимо составить письменную претензию и направить ее в кредитную организацию.

В документе должно быть четко указано, что вы лично не обращались к кредитору и не получали от него денег взаймы.После получения претензии сотрудники банка должны будут начать расследование по факту обнаруженного мошенничества. В данном случае стороной, пострадавшей от преступников, будет именно кредитор.

Ведь это он потерял свои деньги, и ему был нанесен имущественный ущерб. Поэтому обращаться в полиции по поводу возбуждения уголовного дела должен именно банк.Но нелишним будет обратиться в полицию и вам. Подайте заявление о том, что вам стал известен случай мошенничества с вашими паспортными данными.

Получите от сотрудников правоохранительных органов талон-уведомление о принятии вашего заявления.

Следователи не часто спешат заводить уголовные дела по подобным заявлениям. Потребуйте, чтобы отказ в возбуждении дела вам выдали в письменном виде.

Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным.

Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным.

Обратите внимание суда, что счет, на который высылались заемные средства, принадлежит не вам.

Возможно, что в день выдачи займа вас вовсе не было в этом населенном пункте. Приобщите к делу свое заявление в полицию.Юридически договор займа считается заключенным с того момента, когда клиенту были переданы одолженные деньги.

Если кредит, оформленный на ваше имя, вместо вас получили посторонние люди, банку сложно будет доказать обратное. Суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону, и договор будет аннулирован.

Заимодавец также должен будет убрать данные о кредите из вашей кредитной истории.

Могут ли мошенники взять кредит используя копию паспорта?

12 ноября 2018Может ли оставленная когда либо, копия паспорта представлять опасность для гражданина?

Да, может. Мошенничество, связанное с оформлением кредитов путем использования чужих паспортных данных, явление не редкое. Прежде всего, следует помнить, что копия паспорта, пусть даже и не нотариально заверенная, но все же это копия документа, который подтверждает личность гражданина. Это информация, которая должна сохраняться втайне от других лиц.Как мошенники могут взять кредит по данным паспорта?Оформлять кредит, используя чужие паспортные данные не обязательно в банке, за исключением, если мошенник является сотрудником банка.

Используя паспортные данные, мошенник может обратиться к финансовым организациям, которые осуществляют онлайн-кредитование. В данном случае процедура оформления не сложная, достаточно заполнить сведения о заёмщике. Сами онлайн сервисы удобны для мошенников тем, что не требуют подтверждения официального трудоустройства заёмщика, хорошей кредитной истории и совсем не нужен визит в офис.

У большинства таких сервисов предусмотрена возможность перечисления денежных средств на электронный кошелек, что облегчает задачу мошеннику. Мошенник на эти же паспортные данные может зарегистрировать электронный кошелек, а потом вывести с него денежные средства.

Что делать, если мошенники оформили кредит?Если стало ясно, что оформлен кредит то в первую очередь, необходимо узнать наименование организации, где был оформлен кредит.

Посмотреть сайт данной финансовой компании, узнать есть ли у нее юридический адрес.

Если юридический адрес есть, то следует написать претензию в рамках досудебного урегулирования.

Если в течении 30 дней ответа не будет, то в данном случае следует обращаться в суд с заявлением о признаний сделки не действительной и требованием о расторжении договора займа.

Также следует обратиться в полицию с заявлением о привлечении к уголовной ответственности по ст.

159 УК РФ, изложив подробно все обстоятельства.

Затем получить талон КУСП, который будет подтверждать, что заявление принято и ожидать 10 дней.

После истечения 10 дней возбуждают уголовное дело либо присылают постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, которое можно будет обжаловать через прокуратуру или суд.Понравилась статья?Ставьте лайк и подписывайтесь на, что бы читать больше публикаций

Могут ли мошенники оформить на вас кредит по копии паспорта

19 апреляК сожалению, финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. О своих правах знают не многие, о действиях в подобных ситуациях – еще меньше.

Чтобы не стать однажды жертвой мошенников поговорим о незаконных способах получения займов.Кредиты выдают в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Эти учреждения, по внутреннему регламенту, обязаны тщательно изучить все представленные заемщиком документы.В случае несоответствия предоставленных данных последует отказ в займе. Поэтому у будущих заемщиков запрашивают ряд оригиналов. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

, копии документов использовать для принятия решения ни банк, ни МФО не может.

Также нельзя использовать копии заверенные нотариально.Каждая крупная организация дорожит своей репутацией. Из этого не сложно сделать вывод: в банке заем на ксерокопию или отсканированный файл не оформят. Но нельзя забывать о человеческом факторе.

Сотрудники организации могут оказаться нечестны по отношению к работодателю и клиенту.В случае с МФО может быть иначе. Несмотря на то, что эти организации тоже следят за своим положением, случаев по факту мошенничества намного больше.Происходит это потому, что технический прогресс не стоит на месте.

Часть МФО предоставляют займы удаленно.

Не требуется посещение офиса, услугу предоставят «online». Потому проверить оригинал паспорта или иных документов не представляется возможным.Случается, что заемщик действительно обратился в организацию для получения денежных средств. Сотрудник банка оформляет на выдачу сумму не соответствующую запросу.

Полученные средства делятся между участниками сговора.Также мошенники могут обратиться в МФО через сайт. С запросом на небольшую сумму.

МФО, в свою очередь, запрашивает отсканированный файл паспорта.

На основании скана перечисляет денежные средства по указанному счету.Случаются ситуации, когда мошенники обращаются в МФО лично. С копией документа. В случае сговора с организацией бумажного носителя будет достаточно для оформления кредита.Чтобы понимать, как граждане оказываются в группе риска, нужно разобраться, кто и каким образом может завладеть паспортными данными.Например, человек просто потерял документ. Паспорт нашли и обратились с ним для получения кредита.Сделали копию документа в непроверенном месте или отсканировали паспорт для отправки в электронном виде.

Уже давно не секрет, что есть учреждения, торгующие данными. В основном продают телефонные номера и копии паспортов.Человек переслал скан своего паспорта сомнительной организации.

Дальнейшие действия ясны из примеров выше.Пользователь размещает файл с паспортными данными на облачном хранилище с открытым доступом. Как следствие, завладеть ими может любой желающий.Помните, все данные о кредитах заносятся в бюро кредитных историй (БКИ). Любой заем, выплата или просрочка отразится в кредитной истории.

Чтобы быть в курсе положения дел стоит время от времени проверять актуальность данных.

Имеется возможность настроить получение СМС-оповещений.Помните, что при несоответствии данных не нужно паниковать. Обратитесь с письменным заявлением в организацию, предоставившую денежные средства.Ответственно относитесь к копированию и сканированию документов.

Перед утилизацией бумажных носителей измельчайте листы вручную или с помощью специального аппарата. Не отправляете сомнительным организациям электронные файлы с паспортными данными.Если вы все же стали жертвой мошенников – закон на вашей стороне.

Могут ли по данным паспорта мошенники взять кредит?

Это маловероятно, но риски существуют.

При оформлении кредитного договора в офисе, банки тщательно проверяют личность потенциального заемщика – требуют оригинал паспорта, сверяют фото и подпись.Однако когда через интернет, идентификация может быть упрощенная. Здесь обычно нужен только скан, копия или просто паспортные данные. Тем не менее, перед выдачей большой суммы к заемщику обычно приезжают сотрудники компании, чтобы проверить оригинал паспорта.Но есть организации, которые не проверяют заемщиков так строго.

Поэтому мошенники смогут оформить микрокредит – в т.ч. через интернет, на сайте микрофинансовой организации или с помощью других сервисов .

У некоторых компаний системы оценки заемщиков практически отсутствуют – достаточно заполнить анкету и указать данные паспорта. на ваши паспортные данные злоумышленникам еще проще, если документ потерян или украден.

Тогда придется срочно подавать заявление в милицию, чтобы получить справку с указанием даты о том, что паспорт потерян. Это и будет основным доказательством того, что вы не брали кредит.Нужно сначала обратиться в финучреждение, выдавшее займ на ваше имя. Дальнейшие шаги должны быть такими:

  • Напишите жалобу регулятору. Если проверка производилась лишь формально и ваша непричастность к займу не подтверждена, подайте жалобу в онлайн-приемную Банка России. Регулятор потребует у финучреждения отчета о том, какие действия проведены в ответ на вашу заявку. Тогда оставить ее без внимания просто не смогут.
  • Попросите у кредитора реквизиты счета, на который переводились средства, а также заверенные копии документов, что стали основанием для выдачи кредита – паспорта, договора и т.д. Копии возьмите в 2-х экземплярах: первый понадобится в суде, второй – для полиции. Если фото в документах не ваше, будет проведена техническая экспертиза.
  • Написать на имя кредитора заявление, что договор вы не оформляли и деньги не получали. Укажите, что идентификацию вы не проходили и ничего не подписывали. При потере паспорта можно добавить копию справки, выданной полицией. А если договор заключался в день, когда вы были за границей, смело подтверждайте это соответствующими бумагами. Попросите произвести внутреннее расследование и перестать вымогать от вас возвращение долга по договору, оформленному не вами. Если ситуация не разрешится – подайте в суд иск.
  • Если псевдо-кредитор отказался списать чужой долг – идите в суд и подавайте иск. Укажите, что договор оформлен мошенниками, а не лично вами. Проверить подпись суд сможет с помощью графологической экспертизы. Выявить мошенничество через онлайн сложнее (на это надо много времени), но абсолютно реально. Если решение суда будет в вашу пользу, кредитор перестанет требовать возврат долга.
  • Обратитесь в полицию даже при положительном исходе. Ведь если вы сможете урегулировать ситуацию с одним псевдокредитором, нет гарантий, что вскоре не обнаружатся такие-же другие. Поэтому сообщите сотрудникам все, что узнаете, это поможет им быстрее поймать преступников.
  • Подайте заявление о мошенничестве в полицию. Получение кредита на чужое ФИО является наказуемым преступлением. Фактически, это хищение денег посредством предоставления заведомо ложных данных – УК РФ ст.159.1 «Мошенничество в области кредитования».

Если все прошло успешно, то через месяц рекомендуется .

Проследите, чтобы убрали информацию о мошенническом долге, который уже списан с вас. Если этого еще не сделали, обратитесь в БКИ и предоставьте им решение суда либо справку от финансового учреждения.Главное правило – беречь как свой паспорт, так и его реквизиты. Поэтому:

  1. паспортные данные вводите только тогда, когда без этого нельзя обойтись – на защищенных сайтах (с символом закрытого замка) лицензированных организаций.
  2. не пересылайте копии по электронке;
  3. никому не давайте в руки свой паспорт;
  4. никому не присылайте паспортные данные в ответ на заманчивые предложения (например потенциальным работодателям, для подтверждения совершеннолетия или получения какого-то приза);
  5. не храните фото документов в телефоне – он может быть украден;
  6. не оставляйте его в залог;
  7. не разрешайте копировать документ без взвешенного повода;
  8. не сообщайте данные в соцсетях или по телефону неизвестным лицам;
  9. не отправляйте отсканированные страницы посторонним;

Естественно, в современных условиях практически невозможно исключить предоставление персональных данных третьим лицам.

Однако, свести риски к минимуму можно, если хотя бы не выкладывать документы в общий доступ и не разглашать данные в интернете.Ответ эксперта

Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным?

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются.

При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей. В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, , автокредит, , потребительский кредит, и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является , который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение. Читаем также: Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов.

Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования. Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Актуальный адрес регистрации.
  • Дополнительная информация.
  • Паспортные данные.
  • Действующие контакты.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором.

В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Читаем подробнее: ? То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла.

После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  • Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.
  • Идентификационный код (ИНН).
  • Паспорт.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования. Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств.

В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита. В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора.

И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе.

При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика. Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно.

Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Подробнее читайте в статье: ? Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место.

В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Важно: если организации в списке нет, значит, с гражданином связались мошенники. Если организация в реестре присутствует, но не действует в регионе проживания предполагаемого заемщика, то и здесь речь идет о банальном мошенничестве.

Банки в подавляющем большинстве не занимаются кредитованием вне территории своего прямого присутствия. Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  • Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  • Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.
  • Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  • Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  • Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения.

Проверка сведений не занимает много времени.

Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина.

В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  • Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  • Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  • Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  • Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).
  • Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.

Далее все решается в полуавтоматическом режиме.

Дата заключения договора может сразу внести ясность.

Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Читаем также: ? Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит. Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить.

Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств.

Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика.

Подписание соглашения представителями заемщика не допускается. Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным.

Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны. При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог.

До проведения экспертизы разногласие доходит редко.

Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы. Читаем также: ? Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления.

Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

  • Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  • Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.
  • Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  • Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  • Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями.

Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно. Оформление договора без ведома человека в теории возможно.

Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности.

Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Также советуем почитать: Данное предложение представлено в категориях

Автор: Анатолий Шпиц Последние статьи этого автора: © «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Оцените материал:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Микрозаймы. Способы получения по чужому паспорту

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 20:07 юрист, Никифоров Андрей Викторович Написать сообщение Подписаться1 504 просмотров 491 дочитываний 18 июля 2020 в 12:33 Оформить микрозайм не такая и сложная задача.

Для этого требуется минимальный список документов и немного свободного времени.

Привлекательны такие банковские услуги для частных клиентов, а также для мошенников.

Случаев, когда злоумышленник регистрирует заём на имя другого субъекта довольно много. Это стало возможно из-за упрощения формы получения кредита, достаточно наличие паспорта1. Способ получения микрозайма по чужому паспортуДовольно старый и в былые года распространённый способ, является сговор с сотрудником микрофинансовой организации.

В таких случаях мошенник делает вид, что он является владельцем паспорта, по видеонаблюдению этот обман выглядит вполне правдоподобно. Приходит клиент, предъявляет паспорт, ведёт себя адекватно, подписывает документы и получает деньги.При этом все фигуранты мошенничества (сотрудник банка, кассир и т. д.) вознаграждаются определённой суммой из выданного кредита.Аферисты стали пользоваться им очень редко из-за того, что махинации раскрываются при расследовании дела.

И мошенничество можно будет доказать в суде. При этом все участники несут уголовную ответственность и получают реальные сроки.2.

Способ взять микрозайм на чужой паспорт онлайнЭтот способ очень популярен у мошенников, потому в интернете достаточно предложений оформить онлайн-кредит, не требуются оригинал паспорта и другие документы. Достаточно знать данные, записанные в паспорте и некоторые сведения о человеке. Список информации для заполнения онлайн-формы при получении микрокредита:1.

Фамилия, имя, отчество.2. Дата, месяц, год рождения.3. Серия, номер, кем и когда выдан паспорт.4.

Прописка.5. Номер телефона заёмщика, а также поручителей или родственников.6. Фактическое место работы, кем работает сумма ежемесячной зарплаты.7.

Ксерокопия паспорта.Мошенники подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов.

И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита.

Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн также и проверка документов осуществляется дистанционным способом.

Одобрение и выдача кредита происходит также по интернету.Получение средств происходит через электронные кошельки и банковские карты.Первый вариант получения денег самый распространенный. Зная информацию и паспортные данные, мошеннику не составляет труда оформить «Киви-кошелёк» и микрозайм на чужой паспорт. А также некоторые микрокредитные компании готовы перечислить средства на электронный кошелёк «Яндекс-деньги», возможны и другие варианты.Второй вариант получение на банковскую карту им пользуются реже.

Раскрываются такие преступления очень редко, деньги уходят мошенникам и обналичиваются различными путями.Если Вы уже попали в такую ситуацию то необходимо:1.

Направить иск в судебную инстанцию на банковскую организацию за оформление недействительного микрокредита;2. произвести экспертное исследование подписи в кредитных документах;доказать подлог документов.Чтобы избежать получения микрозаймов необходимо:1. Беречь свои документы и информацию, которая указана в них от посторонних.2.

Не оставлять паспорт и его ксерокопии без присмотра. Не стоит доверять свои документы друзьям и знакомым. По статистике, даже родственники совершают подобные махинации.3.

Если друзья, знакомые или родственники попросят разрешение о перечислении денег для них на Вашу банковскую карту. Необходимо созвониться с Вашим банком и уточнить о переводе средств (способ отправки денег и имя либо название отправителя).4.

Размещение паспортных данных на малоизвестных интернет-сайтах, чревато последствиями. Часто из-за такого несерьёзного отношения граждан к своим документам мошенники оформляют микрозаймы на фиктивные документы.5.

Если Вы потеряли или у Вас украли паспорт, необходимо сразу обратиться в паспортный стол и написать заявление.Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (1)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+