Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Первоначальный взнос по ипотеке зачем нужен

Первоначальный взнос по ипотеке зачем нужен

Первоначальный взнос по ипотеке зачем нужен

Важные сведения про первоначальный взнос для оформления ипотечного кредита

Главная » Про Ипотеку Автор А. Шевардин На чтение 11 мин. Просмотров 28 Несмотря на сложную экономическую ситуацию в России, вопросы ипотеки волнуют все больше россиян.

Но даже кредитование не всегда решает жилищный вопрос.Причина – высокий первоначальный взнос по ипотеке. Программ с нулевым платежом на рынке практически не осталось, но из этой ситуации можно найти выход.

Общее понятие про первоначальный взнос по ипотекеПервоначальный взнос (ПВ) – личные накопления заемщика, которые передаются продавцу недвижимости при оформлении договора купли-продажи.Остаток стоимости жилья выплачивается банком физическому лицу (бывшему собственнику квартиры) или застройщику.

На эту сумму заключается договор ипотечного кредитования с покупателем недвижимости.НеобходимостьБольшинство банков требуют ПВ (кому платится – продавцу, однако размер и порядок передачи денег устанавливает кредитно-финансовое учреждение), чтобы получить дополнительные гарантии надежности заемщика и снизить риски при кредитовании.Согласно обзору ЦБ РФ, при ПВ в размере 10-20% от стоимости недвижимости просрочки выше в 1,5-2 раза, чем при ипотеке со взносом от 20%.Заемщик путем внесения части стоимости уменьшает размер основного долга и может рассчитывать на более выгодные параметры ипотеки. Чем больше ПВ, тем ниже переплата.Экономия достигается за счет уменьшенных сроков кредитования, сниженной ставки (при ПВ от 30-40% процент ниже на 0,5-2,5 единицы, чем при минимальном ПВ), меньшей стоимости страховки (1-2% от суммы займа).Отличия от задаткаЗадаток обеспечивает договоренность по сделке между продавцом и покупателем. Чаще всего это незначительная сумма, условия передачи которой прописываются в предварительном договоре купли-продажи.

При ипотеке задаток засчитывается в размер первоначального взноса.Размер суммыПВ составляет 10-30% от стоимости недвижимости.Точный размер зависит от программы банка:

  1. в ВТБ минимальный первый платеж по большинству кредитных продуктов – 15%, для упрощенного оформления ипотеки по двум документам – 30%;
  2. в Сбербанке участники зарплатных проектов могут внести 10% от стоимости недвижимости в качестве ПВ, а клиенты, которые не подтвердили занятость, – минимум 30%.

Правила передачи денежных средствПВ отдается одним из следующих способов:

  • Через аккредитив.

    Деньги перечисляются на счет продавца до заключения договора, но получить их наличными или перевести в другой банк нельзя. Возможность распоряжаться средствами появляется только после того, как покупатель станет собственником квартиры.

  • Наличными через банковскую ячейку. Покупатель вносит деньги в сейф, а продавец получает их после сделки.

    Риски практически нулевые.

  • Деньги передаются наличными или переводом, продавец пишет расписку или становится поручителем по кредитному договору до залога объекта недвижимости.

Если используется материнский капитал, то деньги перечисляет ПФР.

Возможность оформить ипотеку без первоначального взносаПредложений с ПВ менее 10% на рынке кредитования крайне мало, при этом могут устанавливаться дополнительные требования.Например, в Росбанке существуют такие варианты:

  1. клиент может внести только 5% от рыночной стоимости квартиры при условии, что еще 10% составит материнский капитал;
  2. ипотека без ПВ рассчитана на участников зарплатного проекта, которые приобретают жилье у партнеров банка и только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  3. договор жилищного кредитования с ПВ от 5% могут оформить сотрудники организаций, которые входят в «Газпром».

Существуют и другие возможности взять ипотеку без ПВ. Но такие кредиты невыгодны для самих заемщиков, т.к.

предполагают крупную переплату.На приобретение строящейся недвижимостиПредложения кредитования без ПВ, когда ипотеку дают под залог приобретаемой квартиры в новостройке, – редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских с застройщиками.

Заемщики могут выбирать только из числа строительных объектов, аккредитованных банком.Под залог имеющегося жильяМожно взять ипотеку без ПВ под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредит одобрят не на всю стоимость закладываемого имущества, а на 60-70% от суммы оценки квартиры, в редких случаях – до 80%.Если под обременение банка передается нежилое помещение, отдельно стоящий дом или земля – 40-60% от рыночной стоимости.

Рефинансирование ипотечного кредитаРоссийские банки предлагают ипотечный кредит без ПВ, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций.Дополнительными требованиями являются:

  1. оформление залога на недвижимость, находящуюся в собственности клиента;
  2. подтверждение стабильного дохода, достаточного для выплаты кредита;
  3. положительная кредитная история;
  4. отсутствие просрочек по текущим займам.

Социальная ипотекаПод социальной ипотекой понимают кредитование некоторых категорий граждан (например, медицинских работников, молодых ученых, учителей, многодетных семей) с частичным возмещением затрат государством.В некоторых регионах можно воспользоваться субсидиями и льготами, предоставляемыми местными властями. Например, в Ростовской области учителя получают субсидии для ПВ, а в Иркутской области могут оформить льготную ипотеку на квартиру в новостройке.ВоеннаяВоенную ипотеку можно оформить без внесения ПВ из личных накоплений.

Некоторые банковские учреждения позволяют в качестве первого взноса использовать средства, сформировавшиеся на индивидуальном счете участника НИС.Если эта сумма слишком маленькая или военнослужащий хочет получить более выгодные условия кредитования, то можно добавить собственные средства.

Под поручительство или залог ценностейПривлечение одного или двух поручителей увеличивает шансы на одобрение ипотеки.

При формировании условий кредитования не учитывается платежеспособность поручителя, но банк должен удостовериться, что его доходов достаточно, чтобы погасить кредит в том случае, если это не сможет сделать основной заемщик.Другой способ оформить ипотеку без ПВ – предложить банку в залог автомобиль, ценные бумаги или даже интеллектуальную собственность. В теории это возможно, но на практике редко удается получить одобрение, не используя недвижимость в качестве залога.Получение ПВ через потребительский кредитЦБ РФ в конце 2020 г. опубликовал отчет, из которого следует, что 5% заемщиков берут потребительский кредит наличными для использования денег в качестве первого платежа по ипотеке.

Не исключено введение дополнительных ограничений, если практика станет распространенной.Заемщик может практически беспрепятственно оформить потребительский кредит, чтобы внести ПВ, но это невыгодно.Минимальный ПВ – крупная сумма для потребительского займа, который чаще всего выдается на небольшие сроки под высокий процент.

Большой ежемесячный платеж негативно сказывается на кредитной нагрузке заемщика.При отсутствии собственных накоплений на ПВ не стоит оформлять потребительский кредит или микрозайм.

Если сделать это до заявки на ипотеку, то дополнительная кредитная нагрузка будет учтена при расчете максимальной суммы займа.Если обратиться за потребительским кредитом после предварительного одобрения сделки купли-продажи жилья, это может повлиять на конечное решение банка.С материнским капиталомИспользовать материнский капитал как ПВ для оформления ипотеки можно, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Если сделать это до заявки на ипотеку, то дополнительная кредитная нагрузка будет учтена при расчете максимальной суммы займа.Если обратиться за потребительским кредитом после предварительного одобрения сделки купли-продажи жилья, это может повлиять на конечное решение банка.С материнским капиталомИспользовать материнский капитал как ПВ для оформления ипотеки можно, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Но если суммы недостаточно, придется добавить личные сбережения.Краткая последовательность действий:

  1. принести в ПФР ипотечный договор, справку из банка об остатке долга, нотариальное обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье.
  2. получить в ПФР справку о том, что деньги не потрачены, предоставить в банк;

Если с документами все в порядке, то в ПФ нужно заполнить бланк на распоряжение материнским капиталом. В течение месяца деньги поступят в банк.

Особенности расчета взносаЧтобы рассчитать минимальный ПВ, нужно знать стоимость квартиры, которую хочет приобрести потенциальный заемщик. Так, портал недвижимости ЦИАН сообщает, что средняя цена жилья на первичном рынке в пределах МКАД в Москве составляет 12,5 млн руб.

Расчет кредитаСумма кредита: руб.Первоначальный взнос руб.Срок кредита месяцев летПроцентная ставка% в год% в месяцСхема погашения

  1. классический
  2. аннуитет

Единоразовая комиссия % руб.Ежемесячная комиссия % руб.Ежегодная комиссия % руб. руб.Ежемесячная комиссия руб.Переплата в денежном выражении руб.в том числеПроценты по кредиту руб.Ежемесячные выплаты по процентам руб.Единоразовая комиссия руб.Ежемесячная комиссия руб.Ежегодные платежи руб.Переплата в процентах %Общая сумма к возврату руб.

Необходимо учитывать и требования банка.

Например, для оформления ипотеки с господдержкой в Райффайзенбанке ПВ должен составлять минимум 15% от стоимости жилья, а максимальная сумма кредита (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) – 12 млн руб.Для покупки выбранной квартиры необходимо внести в качестве ПВ минимум 1,9 млн руб.При расчете нужно учесть и параметры ипотеки. Чтобы без проблем расплатиться с долгом, ежемесячный платеж не должен превышать 30% дохода за аналогичный период.Так, при ипотеке на 10,6 млн руб.

(цифра получена так: цена квартиры, т.е. 12,5 млн руб. минус ПВ, т.е. 1,9 млн руб.) под 8,9% на 20 лет ежемесячный платеж составит 90,1 тыс. руб.При расчете не учитывались комиссии и дополнительные платежи.

Для обслуживания такого кредита нужно зарабатывать от 270 тыс. руб. ежемесячно.Удобнее всего рассчитывать все параметры кредита с помощью специальных калькуляторов на сайтах-агрегаторах финансовых услуг (Сравни.ру, Банки.ру и др.) и банков.Варьируя различные суммы и сроки, процентные ставки, типы платежей, можно подобрать наиболее выгодную программу или определить, как с меньшей переплатой погасить долг.Способы снизить первичную выплату собственных средствУ заемщика немного способов снизить ПВ и сохранить хорошие условия кредитования; все они основаны на том, чтобы предоставить банку дополнительные гарантии своей платежеспособности.

Но на уступки идут далеко не все финансовые учреждения.Способы снижения первичной выплаты средств в счет ипотеки:

  • Передача имущества под обременение банку. Можно заложить любые ценности, являющиеся собственностью клиента: квартиру, автомобиль, акции. Но банки предпочитают работать только с ипотекой под залог ликвидной недвижимости. Такое имущество легче оценить и реализовать в случае отказа заемщика от исполнения финансовых обязательств.
  • Участие в государственной программе. Отдельные категории населения могут рассчитывать не только на снижение ПВ, но и на более выгодную процентную ставку. Например, служащие муниципальных и государственных организаций, бюджетники, которые не имеют жилплощади, могут претендовать на социальную ипотеку со ставкой 9,5% и ПВ 10%, а многодетным семьям государство компенсирует 30-35% от стоимости квартиры.
  • Привлечение платежеспособных созаемщиков и надежных поручителей. Доход первых будет учитываться при расчете максимальной суммы и других условий кредита. На поручителей будет возлагаться ответственность, если основной заемщик не сможет вернуть деньги.

Условия и требования банков РФИпотечное кредитование контролируется государством (ЦБ РФ). Все программы банков укладываются в границы, установленные законодательством. Поэтому условия в разных кредитно-финансовых организациях схожи.Параметры ипотеки для покупки жилья на первичном рынке в топ-5 кредитно-финансовых организациях РФ по размеру активов:Название банкаПроцентная ставка, min %Сумма ипотеки, max руб.Первоначальный взнос, min %Срок кредитования, max летСбербанк4,190% от стоимости кредитуемого имущества или 90% от оценочной стоимости залогового объекта недвижимости (85% – для зарплатных клиентов)10% для зарплатных клиентов, 15% – для остальных категорий, 30% – для тех, кто не предоставил подтверждение дохода30 лет (до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки)ВТБ7,4 % (при ПВ от 50% или при рождении ребенка в текущем году)60 млн1030Газпромбанк7,550 млн1030Альфа-банк6,550 млн20% для готовой квартиры, 10% – для строящейся30РСХБ7,560 млн1530Выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит обратить внимание на программы банка, с которым у работодателя заключен зарплатный договор.Таким клиентам могут быть предложены сниженные процентные ставки и минимальный первоначальный взнос.

Также следует оценить свои возможности: можно оформить выгодную ипотеку по государственной программе.Нюансы и рискиЧем больше ПВ, тем более банк лоялен к клиенту.

Но сумма первого платежа ограничена (как минимальная, так и максимальная). Чаще всего лимит устанавливается на 50% от стоимости приобретаемого жилья.

При слишком большом ПВ уменьшается кредитуемая сумма, что невыгодно банку.Заемщику лучше оставить часть накоплений у себя, чтобы не допускать просрочек, если возникнут временные сложности с погашением долга.При выборе ипотечной программы, кроме размера ПВ и процентной ставки, нужно обратить внимание на дополнительные расходы.На этапе оформления договора – это страховка, оплата услуг нотариуса, независимого оценщика и риелтора, уплата госпошлин; в процессе погашения долга – комиссии банка, штрафы за просрочки и досрочное внесение денег, условия увеличения платежей.Даже при тщательном выборе программы и аккуратных расчетах перед оформлением ипотечного договора сохраняются риски для заемщика. Все они проистекают не из мошеннических действий банков, а в результате изменения жизненной ситуации.Судебная практика показывает, что должники теряют квартиры при:

  1. затяжной болезни;
  2. увольнении;
  3. снижении покупательской способности в результате инфляции или даже рождения ребенка.

Чтобы избежать этого, стоит страховать не только имущество, но и жизнь и здоровье основного заемщика, откладывать деньги на дополнительный счет на случай сложной жизненной ситуации, своевременно уведомлять банк о сложностях с обслуживанием кредита (при наличии уважительной причины можно оформить ипотечные каникулы).

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России. Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом.

Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы.

Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит. Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным. Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  1. Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  2. Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  3. Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  4. Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.
  5. Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас?

Давайте подумаем вместе. Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки. Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий.

Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  1. Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  2. Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  3. Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  4. Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  5. Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  6. Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.
  7. Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  8. Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  9. Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  10. Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов.

Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  • При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  • Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.
  • Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  • При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  • Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала.

Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж. Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж.

Причина кроется в способе подтверждения дохода. Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет. и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  1. Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2020 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  1. Следующий способ
  2. подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  3. Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

  1. Врачам;
  2. Молодым семьям;
  3. Военнослужащим.
  4. Учителям;

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «».

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода Сбербанк20152550 ВТБ24151540 Россельхозбанк15201540 Газпромбанк20202040 Райффайзенбан151515 Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода Сбербанк20152550 ВТБ24151540 Россельхозбанк15201540 Газпромбанк20202040 Райффайзенбан151515 Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков. Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется.

Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки. Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит . Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Оценка статьи:

(голосов: 12, средняя оценка: 4,33 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Почему при взятии ипотеки нужно платить первоначальный взнос?

Анатолий Карпухин28 мая · 11,1 KПросто, если у меня есть деньги на первоначальный взнос, зачем мне в таком случае нужна ипотека?

Я для этого и беру её, потому что нет денег.Интересно2Эксперт85Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».ПодписатьсяДобрый день, первая причина — это показатель вашей стабильности, то есть вы самостятельно уже смогли накопить часть суммы (в среднем около 20%) и скорее всего вы сможете выплачивать кредит в дальнейшем.Вторая причина — в случае длительной прострочки по оплате кредита квартира должна быть выставлена в продажу, чтоб компенсировать расходы банка, в этом случае чем меньше средств со стороны банка вложена, тем больше шансов выйти из сделки без потерь.

Поэтому чем больше первоначальный взнос, тем охотнее банки одобряют клиентов. Поэтому есть программы, при котороых если у вас есть 30% и более — вам не обязательно предоставлять документы о доходах (достаточно паспорта и снилса).Успешной покупки)5 · Хороший ответ · 3,7 KКомментировать ответ.Ещё 3 ответа4ПодписатьсяУмааналитика у банка абсурд ,накопил 10% от стоимости взял быстрее ,20% по времени копил дольше, еще и за аренду платил,а к примеру продал жилье и вложил первый взнос?значит тоже клиент ненадёжный �всем у кого аренда вообще надо давать без первоначального взноса, надо смотреть к примеру снимаю и стаж работы в Москве 10 лет,плачу аренду ,как то же я. Читать далее5 · Хороший ответ1 · 2,8 KУ нас в России — ипотеку могут взять только обеспеченные люди или молодые семьи, у которых родители смогут помочь.

Читать дальшеОтветить41Показать ещё 2 комментарияКомментировать ответ.1,2 KНовостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос! · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте!

Дело в том, что способность заемщика предоставить (накопить) 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса — показатель его дисциплинированности, что впоследствии снижает риски возникновения просроченных платежей.

Соответственно, банки более охотно предоставляют ипотеку с бОльшим первым взносом, чем с меньшим, либо вообще без него. Читать далее6 · Хороший ответ2 · 9,4 KЕсли у меня есть возможность накопить 10%-20% от стоимости квартиры, я бы и в дальнейшем смог бы накопить и. Читать дальшеОтветить5Комментировать ответ.9ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн.
Читать дальшеОтветить5Комментировать ответ.9ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн.

· ПодписатьсяОтвечаетБанк выдает ипотечный кредит на длительный срок – до 20 лет.

Соответственно, должен быть уверен в возвратности такого кредита. Когда клиент вносит первый взнос (не менее 20%), для него существует стимул платить по такому кредиту. В мире была практика выдачи кредита без первого взноса вообще, в такой ситуации заемщик мог обращаться к кредитору и не.

Читать далееХороший ответ · 363Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также7Смотря что считать выгодой.

Допустим, у вас есть свободные 800 000 рублей, и вам одобряют ипотечный кредит на 3200000 рублей условно на 20 лет с ежемесячными платежами в 20000 рублей. Вы берёте квартиру-студию в Новой Москве с отделкой и относительно удобным расположением за 4000000 рублей на стадии раннего строительства.

Через 2 года получаете ключи и сдаёте её за 20000 рублей + коммуналка. Т.о. к началу сдачи квартиры вы заплатите 800000+24*20000=1280000 рублей, дальше ипотечные платежи за вас выплачивает арендатор.

Арендная плата постепенно будет повышаться и, допустим, за счёт этого вы погасите кредит досрочно через 15 лет. Итого, вложив 1280000 рублей (ну, пусть будет даже 1400000 за счет каких-то дополнительных вложений в эту квартиру), вы через 15 лет будете иметь квартиру, рыночная стоимость которой будет никак не меньше 5500000 рублей.

Если бы вы положили изначальные 800000 на депозит на 15 лет и два года пополняли бы вклад по 20000 ежемесячно, то депозит стал бы выгоднее при ставке от 11 % и выше. Если процентная ставка ниже, то приобретение квартиры в ипотеку в качестве долгосрочной инвестиции выгоднее.8 · Хороший ответ1 · 8,8 K397Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Доброго времени суток! Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства.

Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но с более жесткими условиями кредитования.Варианты гос. программ для получения ипотека без первого взноса можно посмотреть .Самые лучшие варианты ипотеки без первого взноса имеются у Сбербанка.

  • Выбор недвижимости.
  • Заключение кредитного договора и оформление сопутствующих документов.
  • Сбор и документов по недвижимости.
  • Получение одобрения.
  • Получение кредита.
  • Сбор документов для одобрения заявки.
  • Регистрация имущественных прав в Росреестре.
  • Предоставление документов банку.

1 · Хороший ответ · 14,1 K6Моноброкер, специализирующийся на ипотечном кредитовании · ОтвечаетДа, материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса.

Но указанные средства (МСК) продавец получает не сразу, а после перечисления в ПФР (Пенсионный фонд России).

Соответственно, принять МСК в качестве первого взноса готов не каждый застройщик или продавец.Мало того, использование МСК в качестве первого взноса при отсутствии каких-либо собственных средств рассматривается как крайне рискованный профиль клиента.

Прямого запрета на такие сделки вы не увидите, политика банка не может открыто об этом говорить. Но должны понимать, что в таком случае высока вероятность отказа.Перечислять конкретные банки в данном случае некорректно, так как нужно рассматривать индивидуальный профиль заемщика, конкретный объект и особенности разных банковских продуктов.2 · Хороший ответ · 8,7 K137финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.comХотя это и может показаться странным, но ипотечные выплаты выгоднее растягивать на максимальный срок, если ставка по ипотеке не слишком высока (а если высока, можно сделать рефинансирование по более низкой).

Но должны понимать, что в таком случае высока вероятность отказа.Перечислять конкретные банки в данном случае некорректно, так как нужно рассматривать индивидуальный профиль заемщика, конкретный объект и особенности разных банковских продуктов.2 · Хороший ответ · 8,7 K137финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.comХотя это и может показаться странным, но ипотечные выплаты выгоднее растягивать на максимальный срок, если ставка по ипотеке не слишком высока (а если высока, можно сделать рефинансирование по более низкой). Это связано с тем, что недвижимость тоже не стоит на месте и дорожает, особенно в России и в рублях. Инфляция делает своё дело и через 20-30 лет, когда ипотечные платежи, которые сейчас кажутся большими, могут в реальном выражении стать в несколько раз меньше (если всё подорожает и повысятся средние доходы граждан — сравните, например, средние доходы сейчас и в начале 2000-х), поэтому выгоднее откладывать ипотечные платежи на более поздний срок, несмотря на переплату.

А «лишние» деньги, которыми планируете досрочно закрыть ипотеку, возможно, имеет смысл отправить на инвестиции или отложить на какие-то крупные финансовые цели (например, образование)13 · Хороший ответ14 · 31,4 K9ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн. · ОтвечаетЧтобы ответить вопрос, необходимо

  1. квартира как объект залога. Заемщик получил решение по кредиту, далее приступает к поиску квартиры. Если квартира мечты с перепланировкой, то не все банки работают с таким объектом.
  2. проанализировать кредитную историю (если кредитная история отличная, высокий персональный рейтинг, то клиент может претендовать на низкую ставку; если ранее была просрочка, то надо обратить внимание на банки, которые работают с такими заемщиками, как правило, ставка по такой программе будет выше).
  3. выбрать программу кредитования (на первичном рынке жилья или на вторичном). На первичном рынке жилья сейчас действует программа льготной ипотеки, на вторичном – банке значительно снизили ставки.
  4. обратить внимание на форму подтверждения дохода (если можете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то можете претендовать на низкую ставку.

Учитывая вышесказанное, рекомендует предварительно уточнить условия в нескольких банках и подать заявки в 2-3.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+