Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Покупка недвижимости с использованием материнского капитала

Покупка недвижимости с использованием материнского капитала

Как использовать материнский капитал на покупку жилья

Одной из серьезнейших проблем России в настоящий момент является депопуляция – ситуация, при которой наблюдается снижение численности населения. Существует несколько причин, обуславливающих данные процессы, наиболее значимой среди которых следует выделить низкую рождаемость. Соответственно, количество рожденных в нашей стране меньше, чем количество умерших граждан.Процессы депопуляции приняли угрожающий характер в 90-е годы прошлого века. Для снижения ее масштабов и увеличения рождаемости государством принимаются различные меры экономической стимуляции, в числе которых введенная в действие в 2007 году программа материнского капитала.

Маткапитал представляет собой форму поддержки семей с детьми, выражающуюся в целевом предоставлении денежных средств.

В 2021 году размер материнского капитала составляет 466 617 рублей. Материнский капитал представляет собой выплату целевого характера, то есть цели, на которые могут быть потрачены денежные средства, строго определены действующим законодательством.

В рамках соответствующего перечня граждане могут распорядиться денежными средствами следующим образом:Использование материнского капитала для покупки недвижимости является наиболее востребованной формой распоряжения им. Владельцы сертификатов могут потратить средства как покупку дома или квартиры, так и на строительство, а также реконструкцию уже имеющихся жилых помещений. Важно! Средства МК можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку, а также для оплаты ипотечного кредита, в том числе и процентов по нему.Приобретение жилья по МК имеет ряд определенных нюансов и сложностей по сравнению с покупкой недвижимости с использованием собственных средств.

Более подробно о них пойдет речь далее.Родители вправе Причем это касается как получения профессионального образования, так и содержания детей в дошкольных учреждениях.

Кроме этого, маткапиталом можно оплатить и проживание в общежитии. Следует отметить, что образовательные услуги должны оказываться учреждениями, имеющими государственную аккредитацию. Так, оплатить МК услуги частного репетитора, к примеру, попросту невозможно.Воспользоваться средствами маткапитала можно как для получения образования старшим ребенком, так и последующими.Известно, что для успешной адаптации и социализации детей, имеющих проблемы со здоровьем и признанных в установленном порядке инвалидами, могут потребоваться специальные средства, включающие в себе определенный набор товаров и услуг.Стоимость их порой весьма велика и не все родители могут позволить оплатить их за счет собственных средств.
Так, оплатить МК услуги частного репетитора, к примеру, попросту невозможно.Воспользоваться средствами маткапитала можно как для получения образования старшим ребенком, так и последующими.Известно, что для успешной адаптации и социализации детей, имеющих проблемы со здоровьем и признанных в установленном порядке инвалидами, могут потребоваться специальные средства, включающие в себе определенный набор товаров и услуг.Стоимость их порой весьма велика и не все родители могут позволить оплатить их за счет собственных средств.

В этой связи Правительство предоставило возможность использовать материнский капитал Женщина, родившая второго ребенка и получившая возможность распоряжаться средствами МК, может направить их Средства направляются в ПФР или НПФ по ее выбору.

На сегодняшний день данная форма распоряжения средствами не является популярной.

Кроме этого, имеются уже определенные законодательные инициативы, связанные с коренными изменениями накопительной пенсионной системы.Чтобы приобрести жилое помещение с вложением средств материнского капитала, необходимо соблюсти несколько условий, установленных законом.Действующее законодательство предусматривает, что реализовать покупку со средствами МК можно только после того, как второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Это принципиальное условие, при несоблюдении которого ПФР не выделит необходимые средства.

Соответственно, использовать и приобрести квартиру или дом можно только после истечения 3 лет с момента рождения второго ребенка.В.В. Путин в конце 2021 года объявил о необходимости привлечения к участию в программе семей после рождения первого ребенка. При этом изменений в части трехлетнего срока перед тем, как воспользоваться правом на маткапитал, не предусмотрено.Установлено, что доли в праве собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием средств МК, должны быть предоставлены всем членам семьи, включая:

  1. детей.
  2. владельца сертификата;
  3. супруга;

Размер долей для каждого собственника определяется на договорной основе между членами семьи.

При этом они могут быть предоставлены сразу, то есть в момент заключения договора купли-продажи, либо позже. В последнем случае составляется нотариальное обязательство о том, что доли будут выделены позднее.Следует обратить внимание, что на средства МК можно приобрести только жилое помещение или построить новое.

Земельные участки и дачи при помощи маткапитала на сегодняшний день купить нельзя. Справка! Территориально приобретаемая недвижимость должна находиться только в РФ.Не допускается использование средств государственной поддержки при покупке жилых помещений за пределами РФ.

При этом граждане могут купить жилье в любом регионе страны без ограничений.Установлено, что приобрести недвижимость с участием средств государственной поддержки можно только после того, как второму ребенку исполнится 3 года. Этот момент является принципиальным.

Однако имеются некоторые исключения.

Так, в ряде случаев направить средства МК для покупки квартиры или дома можно и сразу после получения сертификата.Это касается тех случаев, когда для покупки недвижимости привлекаются заемные средства.

Так, нередко МК оплачивается первый взнос по ипотеке. Погашение обязательств по потребительским кредитам, долгов по ЖКУ и прочих задолженностей, не связанных с приобретением жилья, при помощи средств материнского капитала невозможно.До 3 лет можно воспользоваться средствами МК и при приобретении средств реабилитации для ребенка-инвалида.После того, как второму ребенку исполняется три года, ограничения по распоряжению МК снимаются.

Граждане могут приобрести жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке. При этом не имеет принципиального значения то обстоятельство, будут ли для этого привлекаться заемные денежные средства или нет.Важно! При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2021 года, его размер составит 616617 рублей.Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств.

При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2021 года, его размер составит 616617 рублей.Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств.

Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки.

Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев. В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца.

После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.

Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России.
Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России.

Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП.

Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.На сегодняшний день подавляющее большинство банковских учреждений предоставляет возможность оформления ипотеки с привлечением средств маткапитала.Так, ниже представлен список наиболее крупных банков с указанием кредитной ставки для каждого из них:

  1. «Газпромбанк» – от 10,5%;
  2. Россельхозбанк – от 10%;
  3. «Альфа банк» – от 9,79.
  4. Сбербанк – от 8,5%;
  5. ВТБ – от 9,7%;
  6. «Промсвязьбанк» – от 9,8;
  7. Банк «Открытие» – от 10%;

Важно! Размер процентной ставки определяется индивидуально, поэтому перед заключением договора необходимо лично посетить несколько банков для более детального ознакомления с предлагаемыми ими программами.Материнским капиталом можно воспользоваться только в том случае, если взят целевой кредит на покупку жилья.Признаками целевого займа являются:

  1. прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.
  1. невозможность траты средств на другие цели.
  2. длительный срок кредитования;

Маткапиталом можно погасить имеющиеся обязательства перед кредитным учреждением только при оформленном целевом кредите.

Иными словами, в договоре должно быть обязательно прописано, что заем выдается исключительно на приобретение жилья. Потребительский кредит на любые нужды, даже если деньги были направлены на улучшение жилищных условий, погасить маткапиталом нельзя.Длительное время в России существовала такая форма приобретения жилья, как участие в долевом строительстве.

Однако недобросовестность застройщиков во многом породила такое понятие, как «обманутые дольщики», то есть лица, которые вложили денежные средства на этапе строительства дома, однако квартир так и не получили, поскольку застройщик не исполнил своих обязательств.С 1 июля 2021 года это форма несколько видоизменилась. Теперь застройщики не могут использовать средства граждан на этапе постройки дома, а сами дольщики перечисляют их на специальные эскроу-счета. Справка! Допускается использование материнского капитала при оформлении кредита на жилье и в данном случае.Под новостройкой следует понимать МКД, на квартиры в котором ранее не было зарегистрировано право собственности.

При этом использовать МК для покупки такого жилья можно с оговорками. Так, это возможно лишь в том случае, когда готовность дома составляет не менее 70% от проектной. При покупке жилья на вторичном рынке важно, чтобы жилое помещение было пригодно для проживания.Порядок оформления сделки с маткапиталом предполагает наличие многих тонкостей и нюансов, однако общая схема выглядит следующим образом:

  • Подача документов в ПФР. Пенсионный фонд выплачивает денежные средства продавцу только при наличии заключенного ДКП.
  • Выплата денег. Если после выплаты денег у покупателя не осталось обязательств перед продавцом или банком, то далее следует обращение в Росреестр для снятия имеющегося обременения.
  • Заключение договора купли-продажи. Договор заключается между продавцом и покупателем. При этом он предполагает рассрочку, поскольку ПФР выплачивает деньги предыдущему собственнику приблизительно спустя 2 месяца после получения необходимых документов.

Действующее законодательство не предполагает возможностей обналичивания МК.

Кроме этого, все действия, направленные на это, могут быть квалифицированы как мошенничество, а виновные будут привлечены к ответственности.При необходимости продажи жилья, приобретенного с привлечением средств МК, могут возникнуть некоторые сложности. Так, учитывая то обстоятельство, что в числе собственников недвижимости будут несовершеннолетние, необходимо получить разрешение в органах опеки. При этом важно, чтобы дети были обеспечены жилой площадью взамен, а их права при этом не умалялись.Если квартира на момент сделки находится под обременением, то необходимо получить соответствующее разрешение у банка.Материнский капитал является хорошей возможностью для многих российских семей улучшить свои жилищные условия.

Однако приобретение недвижимости с привлечением средств государственной поддержки имеет множество особенностей, которые необходимо учитывать при покупке квартиры или дома.Полезное видеоПредлагаем посмотреть видео по теме статьи:Может быть полезно:

Пять правил для сделок с маткапиталом

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  1. Ипотека

Елена Гудкова, Юлия Судакова28 января 2021 263 775Как потратить 616 тыс. рублей, полученные от государства?

О чем надо помнить покупателям и продавцам недвижимости, если сделка проходит с использованием маткапитала?В начале января 2021 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала.

Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.Условия игрыС 1 января 2021 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2021 года не возникло.

Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.Условия игрыС 1 января 2021 года государство выделяет 616 617 рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2021 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс.

рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей. Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита. В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей.

Срок программы продлен до 2026 года.Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня.

Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.Правило № 1. Жилье — только российскоеНа материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор.

На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.Об особенностях погашения средствами маткапитала речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается.

Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.Правило № 2.

Ипотечную сделку можно не откладыватьИспользовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.Первая — через банк.

В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.

Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк. Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).Вторая схема — прямая покупка.

Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталуМатеринский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение.
Первоначальный взнос редко равен маткапиталуМатеринский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 616 617 рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру.

Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.Что делать, если личных накоплений нет?

Эксперты «МИЭЛЬ–Сеть офисов недвижимости» советуют: обратитесь в Сбербанк или ВТБ — в этих банках первоначальный взнос может состоять только из маткапитала.

Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственностиОформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление.

Потом оно предоставляется и в Пенсионный фонд, и в банк.Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак.

Тогда сертификат выдается только на маму и детей.

Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.совет Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд.

Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли.

Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.Правило № 5.

Никаких наличных!Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно. Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+