Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Страхование от угона автомобиля

Страхование от угона автомобиля

Страхование от угона автомобиля

КАСКО от угона и «Тотал»: что это такое, как рассчитать калькулятором, как застраховаться автомобиль от полной гибели

24 сентября 2020Приобретая машину, владельцы транспортных средств задумываются о страховании не только своей ответственности, но и о сохранности автомобиля. В жизни случаются разные ситуации, нередко приводящие даже к гибели техники. На помощь в таких ситуациях приходят страховые компании, предлагая автовладельцам различные виды страхования, в том числе и страховка от угона автомобиля.Под угоном, исходя из Уголовного Кодекса Российской Федерации, понимается завладение имуществом против воли владельца.

Хищение – преступление, с целью получения материальной выгоды, повлекшее причинение ущерба владельцу имущества.КАСКО от угона – страхование от угона автомобиля.

Предполагается, что при приобретении такой страховки, в случае наступления страхового случая, владелец автомобиля получит страховое возмещение на приобретение нового автомобиля после завершения уголовного дела.Тотал – страховка при полной утрате автомобиля, то есть если ваш автомобиль, допустим, подожгли, то вы имеете право на получение денежных средств за счет страховой компании.Раньше страховщики неохотно оформляли полисы с одним риском из-за высокого процента мошенничества в этой сфере. Оформление страховки от угона или хищения, утраты, конечно, будет значительно дороже, но в то же время обладает рядом преимуществ.

В связи с удорожанием стоимости можно, конечно, попробовать оформить страховку только от угона, но в действительности, возникают сложности, так как единицы страховых компаний идут на такие риски. Но все же такие компании есть и это радует автовладельцев, так как, оформляя один риск, можно существенно сэкономить на страховой премии. Поэтому, стоит разобраться, так ли необходим данный комплексный полис и где лучше его купить.Автолюбителей в пути подстерегает множество неприятностей, будь-то дорожно-транспортное происшествие (ДТП), или на машину упало дерево, или стихия бушует, и случилось наводнение, в результате которого пострадал автомобиль.

В ДТП всегда несколько участников, но если виновник скрылся или оказался неплатежеспособен, вот тут на помощь приходит страховка, которая полностью или частично покрывает убытки.В зависимости от выбранной программы, выплаты получают не только от стихии или ДТП, но еще также при угоне и при полной гибели машины.В каждой страховой компании разные условия страхования. Поэтому, для выбора конкретно нужной и выгодной вам модели возмещения, можно обратиться к , которых сейчас много. Расположены они как на сайтах страховщиков, так и в общем доступе на других информативных сайтах.

Также на официальных сайтах компаний-страховщиков расположены и более полные условия страхования. Даже если огромные тексты с информацией вам покажутся нудными, скучными и ненужными, необходимо ознакомится. В дальнейшем, полученная вами информация поможет для получения выплаты при наступлении страхового случая.Страховые компании выставляют различные требования к автомобилям для оформления страхования.

В основном, возраст автомобиля – до 12 лет, должна быть установлена противоугонная система, транспортное средство должно быть исправно. Один из важных моментов – право собственности на автомобиль.

Транспортное средство должно быть поставлено на государственный учет в соответствии с законом.Для расчета стоимости полиса, как указано выше, можно прибегнуть к , но еще и можно позвонить оператору на горячую линию для подробной консультации по программам страхования и определения стоимости.

Для расчета в онлайн-калькуляторе понадобятся следующие данные (могут меняться данные в зависимости от выбранной вами компании):

  1. пробег автомобиля;
  2. марка автомобиля;
  3. возраст самого молодого водителя, допущенного к управлению вашим транспортным средством;
  4. примерную стоимость автомобиля.
  5. возраст владельца;
  6. количество человек, допущенных к управлению автомобилем;
  7. номер ПТС и VIN;
  8. год выпуска автомобиля;

Далее необходимо будет выбрать нужные вам дополнительные параметры.

После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции.
После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции.

А значит, стоимость договора КАСКО можно снижать. Особенно, если застраховать машину от угона, а не от всех рисков сразу. Также на снижение стоимости полиса повлияет, если страхователь с большим и безаварийным стажем вождения, управляет автомобилем один.

Транспортное средство не входит в список наиболее угоняемых автомобилей.

В основном, стоимость полиса КАСКО составляет от 1,5% до 12% от рыночной цены автомобиля.Для того, чтобы оформить полис и оплатить его, необходимо обратиться лично в страховую компанию, или оформить полис , в настоящее время страховые компании предлагают и такую услугу.Для оформления полиса лично обращаемся в страховую компанию.

Перед оформлением важно знать, какой риск будет прописан в договоре.

Угон или хищение. Если только от угона, то вам выплатят возмещение даже до открытия уголовного дела, если же хищение, то выплата наступит только после прекращения уголовного дела.Далее требуется пройти ряд процедур:

  1. Выбрать программу страхования (КАСКО хищение, ТОТАЛ), предоставить полный пакет документов. После приема документов сотрудник фирмы рассчитает, какую сумму следует оплатить для оформления договора.
  2. Получив положительное согласование по договору, заключить договор и оплатить страховую премию.
  3. Пройти согласование договора. На данном этапе проверяются все параметры договора.
  4. Необходимо предоставить автомобиль для осмотра. Сотрудник зафиксирует текущее состояние транспортного средства (а также видимые повреждения), номера агрегатов и т.д. Важно понимать, что если автомобиль при осмотре сильно поврежден, то страховщик может отказать в получении полиса.

Можно оформить полис, не приходя в офис, например, оформив его через интернет, на сайте страховой компании.

После прохождения некоторых процедур, полис приходит на электронную почту.

Но данный вид оформления действует не во всех компаниях, поэтому необходимо будет уточнить, действует ли такая услуга в выбранной вами компании.Согласно законам Российской Федерации, полис ОСАГО нужно оформлять в любом случае, если не оформить – будет вынесено административное наказание, в виде штрафа.

Чтобы оформить полис КАСКО от угона, полис ОСАГО предоставлять нет необходимости.КАСКО от угона предоставляют многие страховые компании, ниже приведен список наиболее распространенных, а также узнать, можно ли застраховать машину только от угона:

  1. Тинькофф Страхование;
  2. Ингосстрах;
  3. иные.
  4. Альфа Страхование;
  5. ВСК;
  6. Росгосстрах;

Выбор компании зависит от многих параметров: бюджет на страхование автолюбителя, его возраста, стажа, возраста автомобиля и т.д. Поэтому необходимо внимательно подойти к этому вопросу. Оформлять страховку надежнее у официальной компании, либо у официальных представителей.

Связано это с получением качественных услуг потребителем, гарантии выплат при наступлении страхового случая, а также возможность зачастую избавиться от других лишних услуг.При наступлении страхового случая владельцы волнуются и совершают некоторые ошибки, время затягивается и становится невозможным получить выплаты.Для исключения рисков, можно воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  1. В течение 24 часов сообщить страховщику и в компетентные органы о наступлении страхового случая для документальной фиксации.
  2. Принять все меры по сохранению поврежденного имущества и дальнейшей минимизации риска (при повреждении автомобиля).
  3. Подать письменное заявление страховщику и представить документы в соответствии с договором КАСКО автострахования.
  4. В течение 30 рабочих дней страховщик перечисляет денежные средства на счет страхователя или оплачивает ремонт, или по предоставленным чекам оплачивает страхователю ремонт и запасные части на машину.
  5. Согласовать письменно заявление о направлении на ремонт/полной компенсации (тотальной).

Будьте осторожны, не следует самостоятельно разрешать вопросы с виновным лицом, это может усугубить процесс получения выплаты.Процесс получения выплат при угоне и полной гибели автомобиля обусловлен тем, что:

  1. при угоне – необходимо предоставить копию заявления о возбуждении уголовного дела;
  2. при полной гибели – расходы на восстановление автомобиля должны быть более 50% от стоимости, а в некоторых компаниях этот процент 75 и выше. В большинстве случаев, страховая компания забирает автомобиль, а владельцу выплачивает сумму по договору страхования за минусом амортизации;
  3. при хищении – нужно предоставить копию о завершении уголовного дела, в котором указано, что автомобиль не найден.

Хорошо, когда страховая компания заключает такие договоры, которые по максимуму покрывают убытки автовладельцев.

Но даже в самых лояльных договорах есть исключения.

Они говорят о том, при каких условиях выплата страхового возмещения будет не выплачена.Рассмотрим наиболее часто встречающиеся:

  1. умышленные действия страхователя по получению выгоды, направленные на уничтожение автомобиля.
  2. документы были угнаны вместе с автомобилем;
  3. страхователь нарочно не предпринял никаких действий для сохранности ТС;
  4. при наступлении страхового случая, страхователь, допущенный к управлению, был в алкогольном опьянении, что повлекло аварийное состояние транспортного средства;
  5. документы, ключи от машины были оставлены водителем в доступном для других лиц месте;

В договоре могут быть указаны и другие причины для отказа, поэтому перед подписанием желательно очень внимательно ознакомиться с договором автострахования во избежание неприятных ситуаций, в целях экономии денег и времени.Решение об отказе в выплате доводится до сведения автовладельца в письменной форме с указанием объективных причин для отказа.Источник:

Сколько стоит застраховать машину от угона?

Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании.

Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества.

Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет.

На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки? Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб?

Рассмотрим эти вопросы более детально. При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной.
Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной.

Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов.

Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон.

Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер. Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи.

Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.

Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона? Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи.

Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег.

Точная цена за полис автострахования зависит от СК. Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС. Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования.

Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше. Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.
По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту.

Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая.

Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%. Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни.

А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки.

Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе.

Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности.

Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником. В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто.

Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления.

И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления.

Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т.

д. В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа.

В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника.

Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными.

Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции.

Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства.

Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество.

При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб. Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:

  • Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
  • Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
  • Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.

В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.

КАСКО от угона

Быть в курсе позволяет получать выплаты лишь при угоне или краже транспортного средства. Какие детали необходимо уточнить перед покупкой такой страховки — рекомендации экспертов Выберу.ру позволяет получать выплаты лишь при угоне или краже транспортного средства. Такая страховка подходит водителям с большим стажем вождения, уверенным в том, что они не попадут в серьезное ДТП, но хотят защитить автомобиль от угона.

Однако прежде чем покупать страховку на свой автомобиль, необходимо уточнить несколько важных деталей, на которые не все автовладельцы обращают внимание.Угон и хищение: различияСтраховщики дотошно разделяют понятия «угон» и «хищение», в то время как сами автовладельцы зачастую путают два этих термина. При этом разница между двумя этими понятиями велика, несмотря на то, что, по сути, оба означают незаконное лишения водителя транспортного средства.

Итак, угон имеет целью завладение транспортным средством, при этом злоумышленникам неважно, какой марки и года выпуска угоняемая ими машина.

В итоге автомобиль незаконно, и чаще всего спонтанно, увозится с его места нахождения.Хищение диаметрально противоположно угону. Цель хищения — коммерческая выгода от продажи транспортного средства, а само преступление всегда распланировано.

Злоумышленники похищают дорогостоящие автомобили, чаще всего – довольно новые, после чего перепродают их или разбирают на запчасти для продажи.В случае угона без цели коммерческой выгоды найти автомобиль намного проще, поэтому стоимость страхования риска угона намного ниже, чем хищения. Особенности, преимущества и недостатки Многие водители со стажем не боятся ДТП, так как уверены в своих навыках вождения.

Однако на возможность угона стаж вождения не влияет. Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков.

Кроме того, цена полиса составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона.

Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания.

Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

К недостаткам можно отнести то, что если вы оставили в машине ключи зажигания и регистрационные документы, страховка выплачиваться не будет.

Сами страховые компании аргументируют это тем, что так увеличивается вероятность угона.

Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат.

Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат. Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков.

Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ.

При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста.

Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.Стоимость полиса Из чего складывается стоимость полиса КАСКО?

На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.Во-первых, на цену страхования влияет год выпуска автомобиля.

Чем старше ваш автомобиль, тем дороже становится страховка, поэтому транспортные средства старше 10 лет обычно не страхуются. В то же время банки делают страхование нового автомобиля обязательным условием для выдачи автокредита.Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС.

Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, — также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.Вы можете значительно уменьшить стоимость страховки, выбрав агрегатный тип выплаты компенсации.

При агрегатных выплатах страховая сумма уменьшается на величину выплаты наступившего страхового случая, в то время как при неагрегатных выплатах страховая сумма не уменьшается с каждым страховым случаем вне зависимости от количества убытков, но при этом значительно увеличивается стоимость полиса.Некоторые компании могут также предложить установить рекомендованную ими противоугонную систему со скидкой на сам страховой полис, а для некоторых автомобилей спутниковая противоугонная система – обязательное условие страхования.

Ко всему вышеперечисленному можно также добавить возраст водителя и его стаж вождения.

Так, возраст до 21 года и после 65 лет, по статистике, повышает аварийность, и, следовательно, цену страховки в случае, если в нее включается риск гибели транспортного средства.

Стаж же, в основном, понижающий фактор для стоимости страховки, так как некоторые компании делают скидки водителям с большим стажем и хорошей страховой историей по ОСАГО.На стоимость КАСКО по угону влияет множество других факторов, таких, как наличие стоянки, гаража, положение страховщика в рейтинге, рассрочка оплаты и др. Стаж, возраст автовладельца и безаварийное вождение могут сыграть на руку и значительно уменьшить цену страхового полиса. Так, чем ниже вероятность серьезных аварий, тем выше возможные страховые выплаты.

и тотального уничтоженияОднако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Расчет и полной гибелиПоэтому страхование – не единственная опция. Пакет страховки также включает страхование владельца и пассажиров от гибели или страхование от тотальной гибели автомобиля. При этом, страхование без одной из каких-то опций будет неполной, так как, выбрав, например, только страховку от гибели, вы получите компенсацию только в случае гибели одного из пассажиров или водителя, но не сможете получать компенсацию за разбитый автомобиль.

При этом в случае кражи автомобиля или причинении ему ущерба, неподдающегося ремонту, и при наличии страхования КАСКО при угоне, вы сможете получить серьезную компенсацию, способную максимально покрыть убытки.Однако даже полный пакет страховки – от угона и гибели, ­­­- не гарантирует полную защиту автомобиля, так как страховые компании могут не признать некоторые случаи страховыми. Такое происходит, если:

  1. Автокредиты
  2. Каско
  3. автомобиль был похищен или испорчен намеренно с целью получения страховки;
  4. Депозиты для юридических лиц
  5. Займы под авто
  6. Карты рассрочки
  7. Бизнес-кредиты
  8. Полезные советы
    • Люди и экономика
    • Для бизнеса
      • РКО
      • Бизнес-карты
      • Бизнес-кредиты
      • Депозиты для юридических лиц
  9. НПФ
  10. водитель автомобиля находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или не имел права управлять транспортным средством.Кроме того, страховка не распространяется на случаи, когда транспортное средство использовалось не по назначению – водитель участвовал в соревнованиях, незаконно обучал вождению или перегружал автомобиль другими способами.

    Правда и мифы о деньгах в OKПодписатьсяСтатья была полезной?0 0Теги: Каско Цены Нарушение законаКомментировать

    • Про банки
      • Банки
      • Вклады
      • Кредиты
      • Ипотека
      • Кредитные карты
      • Карты рассрочки
      • Дебетовые карты
      • Автокредиты
      • Про страховки
        • Страхование
        • ДМС
        • ВЗР
        • ОСАГО
        • Каско
        • Про займы
          • Займы
          • Займы под авто
          • Про НПФ
            • НПФ
            • Полезные советы
              • Люди и экономика
              • Для бизнеса
                • РКО
                • Бизнес-карты
                • Бизнес-кредиты
                • Депозиты для юридических лиц
  11. автомобиль эксплуатировался с просроченным ТО или видимыми неисправностями;
  12. Все разделы
  13. Кредиты
  14. Займы
  15. Кредитные карты
  16. Ипотека
  17. Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
          • Бизнес-карты
          • Бизнес-кредиты
          • Депозиты для юридических лиц
  18. Банки
  19. Для бизнеса
    • РКО
    • Бизнес-карты
    • Бизнес-кредиты
    • Депозиты для юридических лиц
  20. РКО
  21. Про банки
    • Банки
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Дебетовые карты
    • Автокредиты
    • Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
              • Бизнес-карты
              • Бизнес-кредиты
              • Депозиты для юридических лиц
  22. ДМС
  23. Дебетовые карты
  24. Бизнес-карты
  25. Вклады
  26. Страхование
  27. ВЗР
  28. ОСАГО
  29. Про страховки
    • Страхование
    • ДМС
    • ВЗР
    • ОСАГО
    • Каско
    • Про займы
      • Займы
      • Займы под авто
      • Про НПФ
        • НПФ
        • Полезные советы
          • Люди и экономика
          • Для бизнеса
            • РКО
            • Бизнес-карты
            • Бизнес-кредиты
            • Депозиты для юридических лиц
  30. Люди и экономика
  31. Про НПФ
    • НПФ
    • Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
        • Бизнес-карты
        • Бизнес-кредиты
        • Депозиты для юридических лиц

Угон и тотал: автомобильная страховка на крайний случай

29 ноября 2020Если по риску ДТП страховщик платит самые разные суммы (в зависимости от размера ущерба, полученного в аварии), то по риску угона и тотала он всегда компенсирует полную действующую рыночную стоимость машины.

Программы автоскако с подключением только двух последних рисков до недавнего времени не пользовались особой популярностью среди российских водителей.Но в связи с негативной динамикой угонов и грядущей зимой (когда как раз увеличивается количество аварий с тотальными последствиями) интерес к ним растет.

На что реагирует и рынок предложения, выставляя продукты с ограниченным набором рисков и выплатами только в крайних случаях. Как работает КАСКО, которое распространяется на пару самых дорогих инцидентов, и сколько стоит такой полис добровольного страхования?Суть данного вида автостраховки: водитель заключает договор, который сработает только в одном из двух случаев (если машину угонят или она будет полностью уничтожена в результате происшествия).

При этом важно понимать:

  1. В контексте страхового покрытия компании-продавцы страховой услуги четко разграничивают понятия хищения и угона авто. К первому относится частичный или полный разбор, при втором транспорт физически перемещают из одного места в другое. Хищение страховым случаем не является.
  2. По риску тотального уничтожения машины есть исключения – умышленное повреждение, ее гибель в результате вождения в нетрезвом виде и т. д.

Учитывая высокие финансовые риски по такому договору, на страхование принимаются далеко не все машины. Каждая страховая компания устанавливает свой набор требований и к транспортному средству, и к страхователю, которому доступно от тотала и угона.

Хотя есть и общие моменты, которые встречаются почти во всех подобных программах.Требования к машине:

  1. обязательное оборудование – спутниковая система сигнализации, электронный брелок, противоугонная (блокирующая) система;
  2. сборка – европейская, американская, японская или корейская.
  3. идеальное состояние (не должно быть коррозии, неисправных узлов, дефектов кузова);
  4. ценовая категория – от «бизнес» и выше (как правило);
  5. возраст – до 5–7 лет (зависит от политики страховой организации);

От водителя обычно требуется стаж не менее 5 лет, полный пакет документов собственника, российское гражданство и регистрация в районе оформления. В 99% случаев такие полисы продаются только с франшизой. Ее размер во многом определяет цену страховки, составляет от 1% и более.Не всегда, но часто от угона и тотала (тотального уничтожения) выше цены комплексной программы (которая не включает, например, угон).

Тариф может колебаться в диапазоне от 5 до 10% стоимости застрахованного авто в зависимости:

  1. стоимости машины и средней скорости снижения ее цены (размер амортизации).
  2. марки модели;
  3. места автомобиля в рейтинге угонщиков;
  4. от процента франшизы;
  5. статистики участия конкретного ТС в масштабных авариях по региону за последние несколько лет;

«Отключение» амортизации (когда при расчете возмещения не учитывается износ) повысит цену страхового полиса до максимальной отметки. Зато соблюдение жестких требований по оснащению, хранению и техобслуживанию авто может ее привести к приемлемому уровню.Источник:

Защитит ли КАСКО от угона?

19 июня 2018На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит.

По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность.

Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.На какие выплаты можно рассчитывать?Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору.

Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн.

рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80+30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.Плюсы и минусыНа сегодняшний день страхование от угона является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца.

Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.К минусам можно отнести:

  1. необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
  2. недобросовестность отдельных страховых компаний.
  3. стоимость полиса;

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства?

Компенсация ОСАГО при угоне не выплачивается, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.Возможные махинации со стороны страховойНередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам.

Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т.

р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК.

Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат.

Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки.

Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке. Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой.

По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках. Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

КАСКО от угона и полной гибели — все условия и нюансы

4 сентября 2020Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст.

166).Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит.

В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  1. Зетта- страхование
  2. Тинькофф
  3. Ресо-гарантия (риск хищение)
  4. Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  1. Тинькофф
  2. Ингосстрах
  3. Зетта-страхование
  4. Альфастрахование
  5. Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  6. Ренессанс
  7. Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  8. Либерти (с большой франшизой по ущербу)

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже. Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь.

Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая.

GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель.

Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКОРассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ.

КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас. В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь.

Сильно влияет на в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное.

Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии.

Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле.

А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке.

Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.

Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России.

Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к.

это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+