Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Возвращение страховки по кредиту

Возвращение страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

10 января Когда потенциальный заемщик подает заявку на , который ему нужен очень срочно, он готов подписать договор, не сильно вникая в его суть. Иногда специалисты банков пользуются положением либо неосведомленностью клиента и навязывают дополнительные услуги, в том числе и страховки. Но законно ли это, и как вернуть страховку по кредиту, если деньги уже были выданы банком или заем погашен досрочно, в таких ситуациях разобрался .С точки зрения законодательства одновременно с кредитованием банк вправе предложить заемщику страховку. Подобная практика встречается во всем мире.

Такие действия для кредитора вполне логичны, так он страхует свои риски на случай тяжелой болезни, потери трудоспособности или даже смерти заемщика.Вернуть задолженность с родных и близких должника, при возникновении сложных ситуаций на законных основаниях кредитные организации не всегда могут. Поэтому и нужна страховка. Но ставить вопрос так, что либо оформление полиса, либо отказ в кредите — банки не имеют права.

В России Федеральная Антимонопольная Служба периодически штрафует недобросовестных банкиров и страховщиков, которые злоупотребляют навязыванием подобных схем.Дополнительная выгода банка в том, что кроме страхования собственных рисков на случай невозврата заемщиком долгов, он еще сможет заработать на переплате. Некоторые кредиторы включают страховую сумму в тело кредита, другие нет. Но для клиента такое положение однозначно невыгодно.

Рассмотрим два вариант оформления потребительского кредита, со страховкой и без, и насколько меняется сумма переплаты для заемщика.Из примера видно, как страховка влияет на общую стоимость кредита и увеличивает процентную ставку. Большинство страховок, которые предлагают оформить в банке, — это услуги дочерних компаний. Таким способом кредитор умудряется заработать на одном клиенте два раза — на основном и сопутствующем продукте — кредит плюс страховка.В Законе о страховании сказано, что обязательное страхование для заемщиков возникает в двух случаях:

  1. Когда заемщик оформляет ипотеку, в такой ситуации нельзя обойтись без страхования недвижимости.
  2. Когда клиент оформляет , в этом случае необходим полис КАСКО.

Во всех других случаях требование банка по страхованию кредита, в том числе и потребительского, считается незаконным.

Клиент сам должен принимать решение об оформлении полиса, а не идти на поводу у кредитора.Однако сотрудников банка не так легко поймать на нарушении законодательства.

Для менеджеров по работе с клиентами разрабатывают специальные речевые модули.

В них прописано, как и что говорить потенциальным заемщикам, чтобы и закон не нарушить и полис навязать, а желательно и несколько других дополнительных услуг. Руководство «мотивирует» сотрудников и материальным давлением.

Например, если клиенты будут отказываться от оформления полисов к займам, то менеджеру не выплатят премию или переменную часть оклада.Начиная с 1 июня 2016 года у всех заемщиков, появилось законодательное право по отказу от страховки, даже если она была оформлена одновременно с кредитом. ЦБ РФ издал Указание №3854, где введено понятие — «период охлаждения».

ЦБ РФ издал Указание №3854, где введено понятие — «период охлаждения». Это срок между подписанием договора на заем и датой его вступления в силу.

Изначально его продолжительность составляла 5 дней, но в 2018 году срок был пересмотрен. Теперь он длится от двух недель до 30 или более дней.

Каждый банк самостоятельно устанавливает максимальную продолжительность периода, но он не может быть короче 14 дней.Заемщики могут вернуть большую часть страховок, которые были оформлены под давлением банковского специалиста.

Это полисы на страхование:

  1. финансовых рисков, в том числе невозвратов кредита.
  2. жизни и здоровья;
  3. движимого или недвижимого имущества, если речь не идет о КАСКО при автокредите или объекта залога по ипотеке;
  4. от утраты титульных прав на недвижимое имущество;
  5. от потери места работы;

При этом не играет роли, какой тип кредита был оформлен — кредитная карта, потребительский кредит, рассрочка или нецелевой заем. Чтобы не поддастся на уговоры специалиста при покупке товаров в рассрочку, удобнее всего использовать карты рассрочки.

Клиент сам решает: где, когда и на каких условиях совершить покупку. удобно на нашем портале. Здесь сразу видны все преимущества и условия по каждому банковскому продукту.Заемщик не сможет вернуть деньги, потраченные на полисы двух видов. Если были оформлены:

  1. КАСКО при автокредите.
  2. Полис на страхование недвижимости, которая приобретена в ипотеку либо оформлена в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Также не получится вернуть деньги за специфические страховые полисы:

  1. работников определенных профессий, для которых наличие полиса становится допуском для выполнения профессиональных обязанностей;
  2. медстраховки оформленные на иностранцев без гражданства, которые трудятся на территории РФ;
  3. международное автострахование ответственности по «зеленой карте».
  4. медицинские страховки россиян, находящихся за пределами РФ;

В некоторых случаях отказ клиента от страховки может повлиять на изменение условий по кредиту.

Самый распространенный вариант — повышение процентной ставки.Для банков и страховщиков решение ЦБ РФ о введении «периода охлаждения» стало невыгодной помехой для дополнительного заработка. Поэтому, чтобы не терять «свои» деньги стали появляться новые схемы ухищрений:

  1. Коллективное страхование. В этом случае застрахованное лицо не клиент, а сам банк, который страхует свои риски по всем кредитным договорам у страховщика. А заемщик только присоединяется к договору коллективного страхования. В коллективных программах чаще всего нет «периода охлаждения», поэтому клиент не сможет отказаться от полиса в индивидуальном порядке.
  2. Замалчивание. На момент введения «периода охлаждения» только 10% заемщиков использовали возможность возврата денег за страховку. В 2021 году их количество достигло 20%. Логично, что менеджеры кредитных организаций до сих пор не озвучивают клиентам информацию о таком праве. Поэтому остальные 80% либо не знают, что деньги за полис можно вернуть, либо полагают, что процедура будет слишком бюрократизированной и сложной.

В судебной практике РФ некоторым гражданам удалось доказать свою правоту и вернуть деньги и при коллективном страховании. А некоторые банки, например Сбербанк, указывают на то, что «период охлаждения» действует при любом типе полиса.Желательно отказаться от страховки по кредиту на этапе согласования, но не все клиенты могут устоять под натиском опытного сотрудника банка.

Либо граждане вовсе боятся отказа в выдаче займа. Если договор на страхования был оформлен, то схема отказа будет разной в зависимости от периода расторжения соглашения и кредитного учреждения, где получен заем.Самый простой способ возврата по страховке, оформленной в довесок к кредиту, расторгнуть договор в «период охлаждения».

В этот срок клиент сможет вернуть всю сумму, которая была уплачена страховой компании.

Процедура состоит из 3-х этапов:

  1. Ознакомиться с договором и найти пункты, где прописан порядок расторжения. Также отыскать в тексте документа информацию, сколько длится «период охлаждения» — 14, 20 или 30 дней. До истечения этого срока надо успеть собрать и подать все бумаги страховщику.
  2. Написать заявление на имя страховой компании, которая предоставляла услуги в дополнение к кредиту. Некоторые учреждения предоставляют возможность подать документ через интернет. Образец заявления и информация о том, как правильно его заполнить, находится на официальном сайте страховщика. Но дистанционная пересылка бумаг не освобождает от предоставления оригиналов. Однако с ее помощью можно сократить время.
  3. Дождаться решения страховщика и получить деньги. Период возврата средств клиенту не должен превышать 10 дней с даты подачи заявления. Но большинство компаний переводят деньги за страховку еще быстрее, в течение 3-7 рабочих дней.

Страховщик отправляет сумму, выплаченную за страховку, на счет, который указан в заявлении. Клиент потом может использовать их на погашение по кредиту или на другие цели.В том случае, когда клиент не уложился в двухнедельный срок после оформления кредита, вернуть деньги за страховку в полном объеме ему не удастся.

Он может расторгнуть договор страхования, но за тот период, когда полис действовал, компания не вернет деньги.Все этапы будут такими же, как и в предыдущем случае, но ожидать решение компании понадобится дольше. В текстах некоторых страховщиков описано, на что может претендовать клиент при таком способе расторжения договора.

В текстах некоторых страховщиков описано, на что может претендовать клиент при таком способе расторжения договора.

Следует знать, что процесс будет продолжительным и не всегда можно будет решить вопрос в свою пользу.Когда заемщик выплачивает кредит до истечения срока, который предусмотрен банковским договором, то он хочет получить и компенсацию по страховке. Желание кажется логичным, срок пользования заемными деньгами оказался меньше, чем предусмотрено соглашением.

Но на деле вернуть деньги у страховщика удастся не всем. Большинство страховщиков в этом случае ссылается на ГК РФ.

Поэтому заемщику понадобится . Не все граждане готовы тратить время на тяжбы.В любом случае до обращения в суд понадобится написать заявление в страховую компанию и дождаться письменного ответа. Кроме того потребуется предоставить:

  1. копию договора страхования;
  2. справку из банка, где указано, что кредит погашен в полном объеме и до истечения срока;
  3. паспорт;
  4. номер расчетного счета, куда направлять компенсацию при положительном решении о возврате излишне выплаченной страховой премии.

Когда компания даст отрицательный ответ, его уже можно направлять в суд одновременно со своим заявлением.

Успешность дела напрямую зависит от текста договора-страхования.

Если нет времени и желания заниматься процессом самостоятельно, можно обратиться к экспертам и получить заключение по поводу каждого конкретного договора.Самый сложный случай, когда клиент хочет . Тем более если платежи вносились своевременно, а страховка действовала весь период пользования заемными деньгами.
Тем более если платежи вносились своевременно, а страховка действовала весь период пользования заемными деньгами.

В этом случае суд будет на стороне гражданина только при выполнении одновременно трех условий:

  1. Срок исковой давности по договору страхования еще не истек.
  2. На заявление страховая компания дала письменный отказ.
  3. Оформленная страховка была навязанной и есть весомые доказательства этого факта.

Срок исковой давности по таким делам истекает через 3 года. Во всех остальных ситуациях суд не примет заявление от гражданина.

Большинство специалистов не берутся за такие дела. Чаще всего случаи заведомо проигрышные, потому что банк сумеет доказать, что страховка была оформлена на добровольных основаниях.На долю двух крупнейших банков страны приходится большая часть кредитов физических лиц в РФ. Поэтому клиентам важно знать заранее, какие схемы действуют в этих финансово-кредитных учреждениях:

  1. Заявление на отказ от полиса можно подавать через офисы банков-заемщиков, если страхование было проведено в дочерних страховых компаниях.
  2. ВТБ официально приостановил использование коллективных страховок, поэтому все заемщики вправе отказываться от навязанного сервиса в течение 2-х недель.
  3. Отказ от страховки в ВТБ и Сбербанке чаще всего ведет к пересмотру процентной ставки в сторону повышения, но не приводят к отказу в выдаче кредита.
  4. Оба банка допускают возврат части страховых выплат при досрочном погашении кредита. Однако в договора постоянно вносят поправки и дополнения, поэтому текст документа следует читать до подписания в текущей редакции.
  5. Сбербанк пока использует обе системы — индивидуальное и коллективное страхование. На долю второго типа, по уверениям руководства, приходится не более 2% сделок. Но по обоим видам страховок клиенты могут отказаться от услуги в течение 14 дней после заключения договора.

Другие известные банки, например Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, ОТП и Альфа банк работают по схожим схемам.

Но лучше изучать условия перед заключением договора, чем потом тратить время и силы на отказ от страховки.Для расторжения договора на страхование кредита понадобится написать заявление и приложить к нему:

  1. дополнительные соглашения и приложения к договору.
  2. договор страхования;
  3. квитанцию об оплате страхового взноса;

Оригиналы документов отдавать в страховую нельзя.

Со всех бумаг следует снять ксерокопии и предоставить их. Оригиналы потребуется, если придется обращаться в суд.Если страховая компания отказывает в возврате страховых выплат или в расторжении договора и дает письменное обоснование, то следует обратиться за консультацией к компетентным специалистам. Как правило, это брокеры или юристы, которые специализируются на кредитах.Перед тем как платить деньги кому-либо за рассмотрение конкретного вопроса, ознакомьтесь с лицензией и отзывами о выбранной компании.

Если тратиться на услуги брокера не хочется, то можно самостоятельно оформлять все бумаги.

Но в этом случае потраченное время и силы могут быть несопоставимы с затратами на специалиста, который досконально всю процедуру.Чтобы суметь устоять при давлении со стороны сотрудников банка или страховой компании помните:

  1. Расторжение договора на страхование кредита не портит , не помещает заемщика в «черный список». Такая информация вообще никоим образом не поступает в поэтому не ухудшит кредитный рейтинг гражданина.
  2. Если навязывают страховку, обратите внимание, чтобы она была индивидуальной, а не коллективной. В первом случае расторгнуть договор и вернуть свои деньги гораздо проще, чем во втором.
  3. Отказ от страховки не влияет на решение банка об отказе в займе.
  4. Если банк или страховщик отказал в возврате, то разместите информацию о своей ситуации на банковских форумах и порталах. Большинство банков опасаются за репутацию и идут навстречу клиентам. Если банк и страховая не реагируют на обращения, то можно обратиться в суд или нанять брокерское агентство, которое поможет разрешить ситуацию.
  5. После подачи заявления в страховую на отказ от страховки, компания-страховщик обязана вернуть деньги в течение 10 дней.

Теперь понятно, как вернуть страховку по кредиту на разных этапах.

Помните, что только личная инициатива поможет сохранить собственные деньги на переплатах и ненужных навязанных продуктах.

Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней: закон, можно ли возвратить, как вернуть деньги

3 декабря 2021В финансовой сфере выдача ссуды является способом банков заработать на процентах, которые клиенты выплачивают на протяжении ее возврата. Но прибыль будет получена только в том случае, когда заемщики точно соблюдают условия договора, своевременно и в полном объеме делают взносы.

Чтобы исключить вероятность убытков, банки предлагают гражданам заключить договор страхования.

Этот процесс невыгоден людям, так как связан с дополнительными расходами. Но они имеют право осуществить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней — закон позволяет сделать это полностью или частично, в зависимости от обстоятельств каждого конкретного дела.В соответствии с законодательством РФ о защите прав потребителей, никакой товар не может быть навязан человеку принудительно. В то же время государство оставляет продавцу выставлять определенные условия реализации своей продукции.

Чтобы уравнять возможности сторон, была введена такая норма, как возврат купленного товара. Она действует как в отношении материальных объектов, так и в сфере денежных отношений.

представляет собой специфический финансовый продукт, с помощью которого банковские структуры обеспечивают защиту своих интересов.

Суть этого направления деятельности заключается в том, что если клиент не в состоянии погасить свою задолженность, то за него это делает страховая компания.

В соответствии с указанием Центробанка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У срок возврата страховки по кредиту увеличен с 5 до 14 календарных дней. В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.Обратите внимание!
В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.Обратите внимание!

Аннулирование страховки в период охлаждения можно применить не всегда. Это положение распространяется только на позиции, относящиеся к категории добровольных.Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.К числу рисков, которые покрывает договор, относятся:

  1. заболевание, повлекшее длительную нетрудоспособность;
  2. вынужденная потеря работы, отсутствие доходов для осуществления взносов по займу;
  3. несчастный случай, последствием которого стала инвалидность;
  4. повреждение или уничтожение имущества, являющегося объектом залога.
  5. смерть страхователя;

Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах. Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами.

Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга.

Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.Отдельного закона об отказе от страховки не существует. Однако, есть несколько нормативных актов, регламентирующих данную процедуру.К ним относятся:

  1. Федеральный закон № 4015-1-ФЗ;
  2. Федеральный закон № 102-ФЗ;
  3. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  4. Указания ЦБ РФ.

В соответствии с положениями данных документов, клиент имеет право отказываться от страховки в льготный период, если прошло менее 14 дней после получения кредита.Обратите внимание! Возвращение средств может производиться в плановом или судебном порядке, в зависимости от обстоятельств, которыми характеризуется та или иная сделка.Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа.

По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное.

Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств. Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом.

После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.Кроме этого невозможна отмена действия полиса при .

В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.Здесь получить премию или ее часть можно при таких условиях:

  1. гибель транспортного средства, застрахованного в период охлаждения КАСКО;
  2. досрочная выплата задолженности;
  3. прекращение деятельности банка или СК, вследствие банкротства или отзыва лицензии;
  4. лишение права собственности на объект по решению суда.

Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.Если гражданин оценил ситуацию и понял, что такая услуга ему не нужна, то он имеет право отказаться от таких видов страховок:

  1. имущество и недвижимость, находящаяся в собственности;
  2. ;
  3. ;
  4. ;
  5. .
  6. личное имущество;

Важно!

Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки.

Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.Условием для обращения по поводу аннулирования страховки по кредиту на протяжении льготного периода, когда прошло не более 14 дней, является отсутствие страхового случая с момента вступления договора в силу.

Кроме этого, в нем не должно быть третьей стороны и положений, что клиент не имеет права отказаться от полиса.Если противоречий нет, то составляется заявление следующего содержания:

  1. номер и дата соглашения;
  2. реквизиты страховой компании;
  3. обоснование его расторжения;
  4. подпись, фамилия, дата.
  5. номер карты или банковского счета;
  6. информация о клиенте (ФИО, адрес, телефон, СНИЛС);
  7. ходатайство о возврате положенной суммы;

К заявлению прилагаются копии паспорта, договора и квитанции об оплате страховки. Образец заявления можно скачать .Делать следует два комплекта документов, один пойдет в СК, второй останется у клиента в качестве подтверждения факта и даты обращения.Лучшим вариантом является личная доставка бумаг в офис компании или банк, если он является ее основателем. Нужно отдать заявление сотруднику офиса, дождаться регистрации, затем завизировать дубликат.

На рассмотрение бумаги компании отводится 14 дней. Про свое решение она уведомляет клиента по телефону и в письменном виде. Срок возврата премии установлен ГК РФ и составляет 10 рабочих дней.Если договор не успел вступить в силу, то сумма возвращается полностью.

В противном случае, из нее вычитается эквивалент того времени, на протяжении которого услуга оказывалась.

При плановом погашении задолженности, заемщик может потребовать частичного возмещения вложений, если договор кредитования заканчивается раньше страхового соглашения.Обратите внимание! Если заявка подается после окончания периода охлаждения, то СК имеет полное право не возвращать деньги, если это не предусмотрено договором.В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто.

Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам.

Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения. После рассмотрения дела суд выносит постановление об отказе в иске или выплате конкретной суммы до определенной даты.В заключение можно сказать, что отказаться от навязанной страховки можно, хотя и сложно.

Но перед принятием этого решения нужно взвесить его плюсы, минусы и возможные последствия.Источник:

Как вернуть страховку после выплаты кредита

2 октября 2021При оформлении банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем.

Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?Специалист отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования.

Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать.

И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полиса — добровольные.Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же.

Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи.

В этом случае ни о каком возврате не может быть речи.

Услуга уже считается оказанной, несмотря не то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко.

Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема.

Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.Возврату будет полагаться не полная сумма.

За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  1. Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  2. Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  1. Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода.

    Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.

  2. В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного.

Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении.

Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна.

То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.Как все происходит в этом случае:

  1. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  2. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.
  3. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  4. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети.

Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет.

Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением.

Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок.

Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае.

Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам.

Так что, будьте внимательными.

Как вернуть страховку ?

Возврат страховки по кредиту ( все способы ).

14 сентября 2018Страхование при оформлении кредита, безусловно, дело полезное, так как защищает от последствий, которые могут возникнуть при наступлении неординарных ситуаций.

Например, если человек лишится работы или, не дай бог, сломает ногу, страховка закроет его кредит, и заемщику не нужно будет волноваться о том, как его погасить.Покупка страхового продукта при оформлении кредита дело добровольное, и человек самостоятельно должен оценивать свои риски и принимать решение об их страховании. Однако банки зачастую настоятельно рекомендуют приобрести «допники» при оформлении кредита, и у многих заемщиков, которые пошли на поводу ухищрений банка, возникает вопрос – а можно ли вернуть страховку за кредит, особенно при его досрочном погашении.

Zaim.com разбирается в этом вопросе.от страховки можно отказаться в течение 5 РАБОЧИХ дней после подписания договора страхования. Для этого необходимо направить заявление в страховую компанию. Стоит отметить, что нельзя расторгнуть договор о страховании по страховым продуктам, которые по законодательству являются обязательными.

Например, если при оформлении ипотеки заемщик застраховал приобретаемую квартиру, то вернуть такую страховку он не может, так как она является обязательной.

То же самое и со страховкой КАСКО при оформлении автокредита;стоит учитывать, что при расторжении договора страхования в течение 5 рабочих дней страховая вернет не всю сумму, которую заемщик заплатил, а сумму за минусом стоимости дней, когда страховка действовала.Например, страховой продукт стоил 3000 руб. за год. Заемщик пожелал расторгнуть договор через 3 дня, то есть 3 дня страховка действовала.

В итоге сумма к возврату составит 2975,34 руб.: один день страхования стоит 3000/365=8,22 руб., а три дня 8,22*3=24,66 руб.;если договор страхования был заключен 05 августа, а в силу он вступает 09 августа, то до этой даты (до 09 августа) страховая должна будет вернуть всю сумму;если заемщик хочет досрочно вернуть страховую премию по договору, который был заключен до 01.06.2016 и в котором не прописана возможность досрочного расторжения и возврата страховки, то страховая компания может отказать в этом и имеет на это право по законодательству.Рассмотрим, как вернуть страховку при погашении кредита.Для того чтобы вернуть страховку в течение 5 дней после заключения договора, необходимо обратиться в соответствующую страховую компанию (в которой и оформлялась страховка), написать заявление в произвольной форме. В заявлении нужно написать, что заемщик отказывается от получения добровольных услуг.

Также необходимо указать следующую информацию: сведения о договоре страхования (номер, дата, наименование страхового продукта и т. п.), реквизиты, на которые заемщик желает получить средства обратно. Согласно законодательству, страховая должна перечислить средства заемщику в течение 10 дней с момента получения заявления.

Важно помнить, что даже если договор страхования заключался в банке, заявление на отказ от получения добровольных услуг необходимо направить именно в страховую.

Однако это правило действует, только если заемщик решил отказаться от страховки в течение 5 дней.Если заемщик не направил заявление в страховую, чтобы вернуть стоимость страхования в течение 5-дневного срока, то позже это можно сделать двумя способами. Первый способ – обратиться в банк.

Но в этом случае только банк может решить, вернуть страховку или нет.

Второй способ – направление иска в суд. Однако это затратный способ, так как нужно будет привлекать грамотного юриста.Многие задаются вопросами: как вернуть страховку по кредиту после погашения и как вернуть страховку после выплаты кредита?Если кредит погашен вовремя, то есть в течение периода, который прописан в кредитном договоре, а также закончилось действие страховки, то вернуть ее не удастся. И это справедливо. Суть страхования заключается в том, что клиент платит страховой за то, что она покроет его риски в случае возникновения определенных ситуаций, однако если эти ситуации не возникли, то страховая не обязана возвращать средства.Многих заемщиков волнует вопрос, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

В этом случае заемщику необходимо направить в страховую компанию заявление о возврате неиспользованной части страховки, при этом необходимо приложить справку из банка о досрочном погашении кредита.Как мы видим, законодательство защищает заемщика от навязывания страховки банками и дает шанс вернуть деньги обратно, в случае если заемщик решил, что она ему не нужна. Однако такое решение надо принимать быстро.Ссылка на материал:

Отказ от страховки по кредиту — новый закон 2021

13 августаИ так совсем скоро кредитные заемщики будут иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. 27.12.2019 года был принят закон № 483

«О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «

О потребительском кредите и статью 9 Федерального закона «Об ипотеке».

Закон вступит в силу с 1 сентября 2021 года. Согласно этого документа заемщик теперь всегда имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление в страховую компанию или банк.Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна.

Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке. Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения.

Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней.

Но в таком случае кредитор получает законное право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня. Впрочем, банки уже давно работают по такой схеме, когда что отказался, что нет – в итоге переплата по кредиту почти одинаковая!Недавно Роспотребнадзор рассказал о правилах возврата страховки при досрочном погашении кредита с 1 сентября 2021 года.

Давайте посмотрим, что он разъяснил.Для того чтобы страховая компания вернула часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем, должны соблюдаться следующие условия:

  1. И третье – Должны отсутствовать события с признаками страхового случая. То есть страховкой человек не пользовался.
  2. Второе — заемщик должен подать заявление о возврате части премии. Сама страховая компания без такого обращения ничего не вернет.
  3. Первое — договор добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств, должен быть заключен после 1 сентября 2021;

При соблюдении этих условий страховая компания должна будет вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.

Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк. А то сегодня многие путаются – куда обращаться с таким заявлением – в страховую компанию или в банк. Кто оформил страховку – к тому и надо обращаться.По договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2021 года, заемщик может вернуть часть уплаченной им страховой премии в связи с досрочным полным погашением потребительского или ипотечного кредита или ипотеки независимо от условий договора страхования.

Даже если там будет написано, что возврат денег не производится при досрочном погашении кредита. Ведь условия договора не должны противоречить закону!Одним из основных спорных вопросов при разработке законопроекта было — распространять ли действие закона на старые договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу. Этот вопрос, по традиции был решен не в пользу заемщиков, то есть он не будет распространяться на взятые ранее потребительские и ипотечные кредиты со страховкой, то есть на те, которые были заключены до 1 сентября 2021 года.Потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2021 года, Роспотребнадзор рекомендует воспользоваться сложившейся судебной практикой.

И тут прежде всего всё зависит от того, как в договоре страхования определен размер страховой суммы? Если суммы выплат при наступлении страхового события равны долгу по кредиту и уменьшаются вместе с его погашением — потребитель может вернуть часть оплаченной страховки.

А вот если в таком договоре страхования сумма выплаты при наступлении страхового события от остатка по кредиту не зависит – тогда потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования. Ведь именно такой правовой позиции в настоящее время придерживаются суды, в том числе Верховный суд РФ.Многих интересует, а можно ли будет вернуть часть денег с разных там втюхиваемых банковских программ коллективного страхования заемщиков, программ финансовой защиты и других суррогатов страхования, которыми банки пытаются завуалировать навязываемые гражданам страховки? Да, во всех случаях финансовой защита банка от невозврата заёмщиком кредитных денег можно будет применить правило частичного возврата денег при досрочном погашении кредита за неиспользованный такой защитой период времени.

Этот вопрос теперь окончательно отрегулирован законом.В принципе это хорошая новость.

Наконец-таки законом прямо урегулировано то, что уже почти 20 лет не может найти точную трактовку в судебной практике.

Ведь всем давно было понятно, что если человек взяв кредит на 5 лет, застраховал свою жизнь и здоровье на 5 лет по требованию банка для гарантии возврата кредитных денег, но все деньги вернул через год – зачем такому человеку навязанная банком страховка на оставшиеся 4 года? Но ни банки, ни страховые компании, ни суды долгое время не шли навстречу гражданам и не возвращали излишне полученные с таких людей деньги за страховые услуги, потребность в которых отпала сама собой раньше срока.Но вот по вопросу навязывания кредитных страховок – новыми поправками в закон ситуацию улучшить не получится.

Как и прежде в рекламе банки будут заманивать людей под маленький процент, а при отказе человека застраховаться за приличную сумму денег, которую к тому же надо оплатить одномоментно за весь срок кредита – банк будет поднимать процентную ставку как сразу при заключении кредитного договора, так и потом — в течении 14 дней – если клиент воспользуется периодом охлаждения и откажется от уже оформленной страховки. Уважаемые читатели моего блога.

Я являюсь автором ютуб-канала, у которого уже около 100000 подписчиков.

Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы! Вот мой канал: � Кстати на канале у меня есть советы для должников — как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10 процентов:А вот мое видео о том, как можно отказаться от страховки по кредиту и вернуть свои деньги за неё:Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета?

Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др.

Есть ли сегодня безопасный способ получения зарплаты безналичным путем, гарантирующий защиту от взыскания приставом?

Узнай как в 2021 году при досрочном погашении кредита вернуть страховку

31 декабря 2021Здравствуйте уважаемые читатели, был подписан закон о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита.Многие заемщики знают, что отказаться от страховки возможно в период охлаждения (14 дней), но для того, чтобы вернуть страховку при досрочном закрытии кредита, необходимо было всегда выходить в суд, и судебная практика в основном была не в пользу заемщиков, но была и положительная.Раньше в судах юристам и адвокатам при досрочном погашении кредита их доверителями приходилось доказывать суду, что заемщик заключал договор страхования исключительно на срок кредита, и при досрочном погашении надобность в страховании отпала, как я и написал выше практика была разная, в каждой области по своему.После конфликта со стороны банка ВТБ и заемщиком, спор которых дошел до Верховного Суда РФ, в последствии чего иск был удовлетворен в пользу заемщика. Президент подписал закон, о возможности возврата части страховой премии заемщику.Выводы Верховного Суда РФ : При досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются, и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали» Закон вступит в силу с 01.09.2021 года.

В соответствии с новым законом заемщики смогут отказаться от страховки при досрочном погашении кредита в течении 2-х недель с момента досрочного погашения.Если у заемщика договор коллективного страхования, то заемщик должен заявить требование о возврате части страховой премии в течении 10-и дней после досрочного погашения.Давайте разберем на примере вы взяли кредит 100 тысяч рублей на 3 года, вам навязали страховку в 20 тысяч, через год вы закрыли кредит.Первое, что необходимо сделать это составить расчет.

для начала выясним сколько стоит 1 день страховки?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+